Ranking o Puntaje Social en China

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Si vive en los Estados Unidos, ya está acostumbrado a entregar sus datos a las corporaciones. Las compañías de tarjetas de crédito saben cuándo corres las pestañas de las barras o compras juguetes sexuales. Facebook sabe si te gustan los videos de cocina sabrosa o Breitbart News. Uber sabe a dónde vas y cómo te comportas en el camino.Si, Pero: Pero Alipay sabe todas estas cosas sobre sus usuarios y más. Propiedad de Ant Financial, un afiliado de la masiva corporación Alibaba, a veces Alipay se llama una súper aplicación. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto). Su principal competidor, WeChat, pertenece al gigante social y de juegos Tencent. Alipay y WeChat son menos como aplicaciones individuales que ecosistemas completos. Cada vez que Liu abría Alipay en su teléfono, veía una cuadrícula ordenada de íconos que se parecía vagamente a la pantalla de inicio de su Samsung. Algunos de los íconos eran en sí mismos aplicaciones de terceros. Si quisiera, podría acceder a Airbnb, Uber, o el rival chino de Uber, Didi, enteramente desde el interior de Alipay. Era como si Amazon se hubiera tragado eBay, Apple News, Groupon, American Express, Citibank y YouTube, y pudiera extraer datos de todos ellos.

Un día apareció un nuevo ícono en la pantalla de inicio de Liu, Alipay. Fue etiquetado como Zhima Credit (o Sesame Credit). El nombre, como el de la empresa matriz de Alipay, evoca la historia de Ali Baba y los 40 ladrones, en los que las palabras abren sésamo mágicamente para abrir una cueva llena de tesoros. Cuando Liu tocó el ícono, fue recibido por una imagen de la Tierra. “Zhima Credit es la personificación del crédito personal”, se lee en el texto que se encuentra debajo. “Utiliza big data para realizar una evaluación objetiva. Cuanto más alto sea el puntaje, mejor será tu crédito “. Más abajo había un botón que decía, en caracteres blancos y limpios,” Comenzar mi viaje de crédito “. Hizo tapping.

EN 1956 UN el ingeniero eléctrico llamado Bill Fair y un matemático llamado Earl Isaac fundaron una pequeña empresa de tecnología en un departamento de San Francisco. Lo llamaron Fair, Isaac and Co., pero el negocio llegó a ser conocido, para abreviar, como FICO. Su principal innovación fue utilizar el análisis estadístico por computadora para traducir los detalles personales y el historial financiero de las personas a una puntuación simple, prediciendo la probabilidad de que devolvieran los préstamos. Antes de FICO, las agencias de crédito dependían en parte de los chismes de los propietarios, vecinos y tenderos locales. La carrera de los postulantes podría contarse en su contra, al igual que el desorden, la mala moral y los “gestos afeminados”. La puntuación algorítmica, según Fair e Isaac, era una alternativa científica más equitativa a esta realidad injusta. El enfoque de FICO finalmente se popularizó entre las agencias de crédito: TransUnion,

Durante los últimos 30 años, en contraste, China ha crecido hasta convertirse en la segunda economía más grande del mundo sin un sistema de crédito que funcione en absoluto. El Banco Popular de China, el regulador de la banca central del país, mantiene registros sobre millones de consumidores, pero a menudo contienen poca o ninguna información. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto). Hasta hace poco, era difícil obtener una tarjeta de crédito con cualquier otro banco que no fuera el suyo. Los consumidores utilizan principalmente efectivo. A medida que los precios de la vivienda se dispararon, esto se hizo cada vez más insostenible. “Ahora necesita dos maletas para comprar una casa, no solo una”, dice Zennon Kapron, quien dirige la consultora de tecnología financiera Kapronasia.

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Sin embargo, los esfuerzos para establecer un sistema de crédito confiable fracasaron porque China carecía de una entidad de calificación crediticia de terceros. Lo que tenía a finales de 2011 era de 356 millones de usuarios de teléfonos inteligentes.

En la pantalla había un botón que decía “Comenzar mi viaje de crédito”. Liu hizo tapping.

Ese año, Ant Financial lanzó una versión de Alipay con un escáner incorporado para leer códigos QR, etiquetas cuadradas y legibles por máquina que pueden contener más de 100 veces más información que un código de barras estándar. (WeChat Pay, que se lanzó en 2013, tiene un escáner incorporado similar). Escanear un código QR puede llevarlo a un sitio web, abrir una aplicación o conectarlo con el perfil de redes sociales de una persona. Los códigos comenzaron a aparecer en las tumbas (escanear para obtener más información sobre los fallecidos) y las camisas de los camareros (escanear para dar propina). Los mendigos imprimieron códigos QR y los pusieron en la calle. Los códigos vincularon los reinos en línea y fuera de línea en una escala que no se ve en ningún otro lugar del mundo. Ese primer año con el escáner QR, los pagos móviles de Alipay alcanzaron casi $ 70 mil millones.

En 2013, los ejecutivos de Ant Financial se retiraron a las montañas fuera de Hangzhou para discutir la creación de una gran cantidad de nuevos productos; Uno de ellos fue Zhima Credit. Los ejecutivos se dieron cuenta de que podían usar los poderes de recopilación de datos de Alipay para calcular un puntaje de crédito basado en las actividades de un individuo. “Fue un proceso muy natural”, dice You Xi, un reportero de negocios chino que detalló esta reunión crucial en un libro reciente, Ant Financial. “Si tiene datos de pago, puede evaluar el crédito de una persona”. Y así, la compañía de tecnología comenzó el proceso de creación de una calificación que sería “crédito para todo en su vida”, tal como lo explica.

Ant Financial no fue la única entidad interesada en usar datos para medir el valor de las personas. Casualmente o no, en 2014 el gobierno chino anunció que estaba desarrollando lo que llamó un sistema de “crédito social”.Entre las Líneas En 2014, el Consejo de Estado, el gabinete gobernante de China, pidió públicamente el establecimiento de un sistema de seguimiento a nivel nacional para calificar la reputación de Individuos, empresas, e incluso funcionarios del gobierno. El objetivo es que cada ciudadano chino sea rastreado por un archivo que compile datos de fuentes públicas y privadas para el año 2020, y que esos archivos puedan buscarse mediante huellas digitales y otras características biométricas. El Consejo de Estado lo llama un “sistema de crédito que cubre a toda la sociedad”.

Para el Partido Comunista Chino, el crédito social es un intento de un autoritarismo más suave e invisible. El objetivo es empujar a las personas hacia comportamientos que van desde la conservación de la energía hasta la obediencia al Partido. Samantha Hoffman, consultora del Instituto Internacional de Estudios Estratégicos en Londres que está investigando el crédito social, dice que el gobierno quiere prevenir la inestabilidad que pueda amenazar al Partido. “Es por eso que el crédito social idealmente requiere tanto aspectos coercitivos como aspectos más agradables, como brindar servicios sociales y resolver problemas reales. Está todo bajo el mismo paraguas orwelliano.

En 2015, Ant Financial fue una de las ocho empresas de tecnología que obtuvieron la aprobación del Banco Popular de China para desarrollar sus propias plataformas privadas de calificación crediticia. Zhima Credit apareció en la aplicación Alipay poco después de eso. El servicio rastrea su comportamiento en la aplicación para llegar a un puntaje entre 350 y 950, y ofrece beneficios y recompensas para aquellos con buenos puntajes. El algoritmo de Zhima Credit considera no solo si pagas tus facturas, sino también qué compras, qué títulos tienes y las puntuaciones de tus amigos. Al igual que Fair e Isaac décadas antes, los ejecutivos de Ant Financial hablaron públicamente sobre cómo un enfoque basado en datos abriría el sistema financiero a las personas que habían sido bloqueadas, como los estudiantes y las zonas rurales de China. Para los más de 200 millones de usuarios de Alipay que han optado por Zhima Credit, la venta es clara:

Participar en Zhima Credit es voluntario, y no está claro si su inscripción podría afectar la calificación de una persona en el sistema de gobierno. Ant Financial se negó a permitirme entrevistar a cualquiera de la compañía, pero proporcionó una declaración de Hu Tao, el gerente general de Zhima Credit. “Zhima Credit se dedica a crear confianza en un entorno comercial e independiente de cualquier sistema de crédito social iniciado por el gobierno”, se lee en el comunicado. “Zhima Credit no comparte las puntuaciones de los usuarios ni los datos subyacentes con terceros, incluido el gobierno sin el consentimiento previo del usuario”.

El servicio “asegurará que las personas malas de la sociedad no tengan dónde ir”.

Sin embargo, Ant Financial declaró en un comunicado de prensa de 2015 que la compañía planea “ayudar a construir un sistema de integridad social”. Y la compañía ya ha cooperado con el gobierno chino de una manera importante: ha integrado una lista negra de más de 6 millones de personas que han incumplido las multas judiciales en la base de datos de Zhima Credit. De acuerdo con Xinhua, la agencia estatal de noticias, esta unión de gran tecnología y gran gobierno ha ayudado a los tribunales a castigar a más de 1.21 millones de morosos, quienes un día abrieron su Crédito Zhima para descubrir que sus puntajes se estaban hundiendo.

El Consejo de Estado ha señalado que bajo el sistema nacional de crédito social se penalizará a las personas por el delito de propagación de rumores en línea, entre otros delitos, y que las personas consideradas “poco fiables” pueden esperar recibir servicios de calidad inferior. Ant Financial parece estar apuntando también a una sociedad dividida en líneas morales. Como dijo Lucy Peng, la directora ejecutiva de la compañía, en Ant Financial, Zhima Credit “asegurará que las personas malas de la sociedad no tengan dónde ir, mientras que las personas buenas pueden moverse libremente y sin obstrucciones”.

Hoy en día se realizan $ 5,5 billones en pagos móviles en China. (En contraste, el mercado de pagos móviles de EE. UU.Entre las Líneas En 2016 valía aproximadamente $ 112 mil millones). Cuando regresé para una visita en agosto, estaba decidido a ser parte de la nueva China sin efectivo. Así que me inscribí en Alipay y Zhima Credit unas horas después de salir con los ojos llorosos del avión. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto). Debido a que carecía de un historial de transacciones, inmediatamente me enfrenté a lo que parecía un juicio vergonzoso: un puntaje de 550.

En mi primer día en Shanghai, abrí el Crédito Zhima para escanear una bicicleta amarilla que encontré estacionada en un ángulo en la acera. La cultura de compartir bicicletas en China, al igual que los pagos móviles, surgió de la nada, y las calles de Shanghai estaban llenas de bicicletas de colores brillantes, depositadas donde los jinetes se mostraban complacidos. Un escaneo del código QR de una bicicleta reveló un número de cuatro dígitos que desbloqueaba la rueda trasera, y un viaje a través de la ciudad costó aproximadamente 15 centavos.

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Sin embargo, debido a mi puntuación media, tuve que pagar un depósito de $ 30 antes de poder escanear mi primera bicicleta. Tampoco pude obtener estadías en hoteles sin depósito, alquileres de GoPro o alquileres de paraguas gratuitos. Pertenecí a la subclase digital.

En China, la ansiedad por los pianzi, o estafadores, es profunda. ¿Cómo sé que no eres un pianzi?? es una pregunta que la gente suele hacer cuando los vendedores llaman por teléfono o los reparadores se presentan en la puerta. Si bien mi puntaje probablemente no me ubicó en las filas de pianzi, una promesa de Zhima Credit fue identificar a los que lo eran. Las compañías pueden comprar evaluaciones de riesgo para los usuarios que detallan si han pagado su alquiler o servicios públicos o aparecen en la lista negra de la corte. Para las empresas, estos productos se facturan como ahorradores de tiempo.Entre las Líneas En el video de Tencent del sitio, me topé con un anuncio de Zhima Credit en el que un hombre de negocios analiza a extraños mientras viaja en el metro. “Todo el mundo parece un pianzi”, se desespera. Sus empleados, tratando de protegerse contra los clientes sospechosos, cubren las paredes de la sala de conferencias de la oficina con fotos de criminales y de baja vida.Si, Pero: Pero entonces, ¡tada! El jefe descubre el crédito de Zhima y todos sus problemas se resuelven.

“Si todos tus amigos son personas de puntaje alto, es bueno para ti. Si tienes gente de mal crédito como amigos, no es bueno”.

Para aquellos con buen comportamiento, Zhima Credit ofrece beneficios a través de acuerdos de cooperación que Ant Financial ha firmado con cientos de compañías e instituciones. Shenzhou Zuche, una compañía de alquiler de automóviles, permite que las personas con puntajes de crédito de más de 650 puedan alquilar un automóvil sin depósito. A cambio de esta investigación, Shenzhou Zuche comparte los datos, de modo que si un usuario de Zhima Credit bloquea uno de los automóviles de la compañía de alquiler y se niega a pagar, ese detalle se retroalimenta en su puntaje de crédito. Por un tiempo, las personas con puntajes de más de 750 podrían saltearse la línea de control de seguridad en el Aeropuerto Capital de Beijing.

Dos años después de suscribirse a Zhima Credit, Lazarus Liu estaba haciendo una tendencia hasta ese número. Conocí a Liu, que tiene 27 años y trabaja en una gran corporación, un sábado por la tarde en un centro comercial en el centro de Shanghai, en las afueras de Forever 21. Llevaba una camisa negra, zapatillas negras y pantalones cortos negros de Air Jordan, y su rostro estaba enmarcado por un nuevo desvanecimiento, con una sacudida de pelo negro que se dejó caer a un lado. Caminamos hacia un Starbucks lleno de jóvenes agachados con sus teléfonos, bebiendo té helado de durazno y frappuccinos con té verde. Liu reclamó la última mesa abierta.

Dos años después de suscribirse a Zhima Credit, Lazarus Liu estaba haciendo una tendencia hasta ese número. Conocí a Liu, que tiene 27 años y trabaja en una gran corporación, un sábado por la tarde en un centro comercial en el centro de Shanghai, en las afueras de Forever 21. Llevaba una camisa negra, zapatillas negras y pantalones cortos negros de Air Jordan, y su rostro estaba enmarcado por un nuevo desvanecimiento, con una sacudida de pelo negro que se dejó caer a un lado. Caminamos hacia un Starbucks lleno de jóvenes agachados con sus teléfonos, bebiendo té helado de durazno y frappuccinos con té verde. Liu reclamó la última mesa abierta.

Liu me dijo que eligió su nombre en inglés, Lázaro, después de convertirse al catolicismo hace tres años, pero que su religión era principalmente un asunto privado. Vio su puntaje de Zhima Credit de la misma manera; reveló algo sobre él, pero mantuvo esas ideas principalmente para él mismo. Rara vez verificaba su puntuación, simplemente se escondía en el fondo de la aplicación Alipay en su Samsung, y porque era bueno, no tenía que hacerlo. Después de comenzar con 600 de los 950 puntos posibles, había alcanzado los 722, una puntuación que le daba derecho a condiciones favorables para préstamos y alquileres de apartamentos, además de presentar varias aplicaciones de citas en caso de que él y su esposa se separaran. Con unas pocas docenas de puntos más, podría obtener una visa simplificada para Luxemburgo, no es que estuviera planeando un viaje así.

A medida que Liu acumulaba un historial favorable de transacciones y pagos en Alipay, su puntuación mejoró naturalmente.Si, Pero: Pero podría disminuir si descuidó pagar una multa de tráfico, por ejemplo. Y los privilegios que vienen con un puntaje alto podrían ser revocados algún día por comportamientos que no tienen nada que ver con la etiqueta del consumidor.Entre las Líneas En junio de 2015, cuando 9,4 millones de adolescentes chinos tomaron el extenuante examen de ingreso a la universidad nacional, Hu Tao, gerente general de Zhima Credit, dijo a los reporteros que Ant Financial esperaba obtener una lista de los estudiantes que hicieron trampa, para que el fraude se convierta en un obstáculo. sus registros de crédito Zhima. “Debería haber consecuencias por un comportamiento deshonesto”, declaró. Los buenos se movían sin obstrucciones. Una amenaza colgaba sobre el resto.

El algoritmo detrás de mi puntaje de crédito de Zhima es un secreto corporativo. Ant Financial enumera oficialmente cinco categorías amplias de información que se incorporan al puntaje, pero la compañía proporciona solo los detalles más mínimos sobre cómo se cocinan estos ingredientes juntos. Al igual que con cualquier sistema de calificación crediticia convencional, Zhima Credit supervisa mi historial de gastos y si he pagado mis préstamos.Si, Pero: Pero en otros lugares, el algoritmo se convierte en vudú, o peor. Una categoría llamada Conexiones considera el crédito de mis contactos en la red social de Alipay. Las características tienen en cuenta qué tipo de automóvil conduzco, dónde trabajo y dónde fui a la escuela. Una categoría llamada Comportamiento, mientras tanto, examina los matices de mi vida de consumidor, concentrándose en acciones que supuestamente se correlacionan con un buen crédito. Poco después del lanzamiento de Zhima Credit,Caixin que el comportamiento de gasto como comprar pañales, por ejemplo, podría aumentar la puntuación, mientras que jugar videojuegos durante horas podría reducirla. La especulación en línea sostuvo que la donación a la caridad, probablemente a través del servicio de donación incorporado de Alipay, fue buena.Si, Pero: Pero no estoy seguro de si los $ 3 que di para alimentar cachorros de oso pardo me califican como un filántropo o un tacaño.

Comencé a verificar mi puntaje obsesivamente, pero como los puntajes solo se reevalúan mensualmente, el número no se movió. Cada vez que abría la aplicación, me encontré con una pantalla naranja alarmante.Entre las Líneas En el primer plano había un indicador en forma de semicírculo, con una esfera que mostraba que había alcanzado solo una cuarta parte de mi potencial. Un artículo en el portal Sohu.com explicó que mi puntaje me ubicó en la categoría de “gente común”. La página decía: “El nivel cultural no es alto. Jubilados o casi jubilados ”.Entre las Líneas En China, donde muchos ancianos perdieron años de educación durante la Revolución Cultural, esto no fue un cumplido. Según Sohu, solo el 5 por ciento de la población tenía puntuaciones peores que las mías.

Para ver si podía hacer algo para mejorar mi puntuación, tomé un taxi una mañana hasta un elegante centro comercial al aire libre en las afueras del centro de la ciudad de Shanghai para reunirme con Chen Chen, una ilustradora de 30 años. Chen le dijo a un amigo en WeChat que tenía una calificación “excelente” en el crédito de Zhima, y ​​quería preguntarle a su abogado. Compramos café y caminamos a una zona de estar al aire libre. Chen llevaba una camisa abotonada abierta sobre una camiseta blanca y jeans ajustados. Su cabello estaba blanqueado a un amarillo pajizo, y una línea de sombra de ojos brillantes fue barrida debajo de cada ojo.Entre las Líneas En Zhima Credit, llegó a las 710, y su color de fondo era un azul cielo relajante.

Ella explicó cómo aumentar mi puntuación. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto). “Ellos comprobarán qué tipo de amigos tienes”, dijo. “Si todos tus amigos son personas de puntaje alto, es bueno para ti. Si tiene amigos como mal crédito, no está bien ”. Después de registrarme en Alipay, envié solicitudes de amistad a todos mis contactos telefónicos. Sólo seis personas aceptaron. Uno de mis nuevos amigos de Alipay era un hombre al que solía dar clases de inglés y probablemente mi amigo más rico de Shanghai. Poseía varios negocios, una flota de autos y una espaciosa villa en un elegante vecindario.Si, Pero: Pero otro era mi viejo sastre, que vivía con su familia en una sola habitación en una casa en ruinas, con montones de tela que ocultaban las ventanas delgadas. ¿El impacto del sastre en mi puntaje anuló al empresario? ¿Y los estaba arrastrando a ambos?

Chen dijo que conocía los puntajes de sus amigos cercanos pero no los de conocidos o compañeros de trabajo. Hay salas de chat donde las personas con puntajes decentes buscan otros puntajes altos, probablemente para aumentar sus calificaciones.Si, Pero: Pero en general, las personas simplemente hacen suposiciones sobre qué contactos tienen buen crédito y cuáles son mejores si no se hacen amigos. Me aseguraron que los usuarios como Chen aún no habían dado el paso de excluir a las personas con bajo puntaje como yo de su red. Zhima Credit aún era bastante nueva, y la baja puntuación de un conocido aún podría explicarse con caridad, dijo: “Tal vez simplemente no la hayan usado por mucho tiempo”.

El sistema Suining era rudimentario y provocó brevemente un debate nacional sobre qué criterios deberían incluirse en una puntuación de crédito social.Si, Pero: Pero proporcionó un campo de pruebas para lo que podría funcionar a nivel nacional. Y por más crudos que fueran los grados de letras, eran menos toscos de lo que reemplazaban. El crédito social en Suining fue acompañado por un cambio a mensajes gubernamentales más sutiles.

Desde el piloto de Suining, docenas de ciudades han desarrollado sus propios sistemas. El poder de la tecnología se había puesto al día. Eventualmente, estos sistemas se integrarán en el sistema de crédito social del gobierno nacional, lo que conlleva un importante dolor de cabeza logístico. Para ayudar en la tarea, el gobierno ha reclutado a Baidu, una gran empresa de tecnología, para ayudar a desarrollar la base de datos de crédito social para la fecha límite de 2020.

Las empresas tecnológicas chinas han ayudado, a su manera, a cambiar la actitud del Partido hacia las tecnologías digitales. Cuando Internet llegó por primera vez a China, irrumpiendo en la vida de las personas en forma de blogs y salas de chat, el Partido lo vio como una amenaza. Aquí había un lugar donde las personas podían decir lo que pensaban, unirse, disentir. Los líderes respondieron a estos impulsos a través de la censura y otras tácticas agresivas.Si, Pero: Pero compañías como Ant Financial han demostrado cuán útiles pueden ser las tecnologías digitales para recopilar y desplegar información. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto).Entre las Líneas En lugar de simplemente reaccionar al contenido al prohibir los términos de búsqueda o cerrar sitios web, el gobierno ahora colabora con el sector privado en tecnologías de reconocimiento facial y de voz, junto con la investigación de inteligencia artificial.

En 2015, unos meses después del debut de Zhima Credit, el fundador de Alibaba, Jack Ma, y otros 14 ejecutivos viajaron a los Estados Unidos con el presidente Xi Jinping para su primera visita de estado. Ma, junto con los líderes de Tencent y Baidu, también forma parte de la junta directiva de Internet Society of China, una organización cuasi gubernamental (o, en ocasiones, de la Administración Pública, si tiene competencia) bajo la dirección del Partido.

Sin embargo, este nexo estratégico es delicado.Entre las Líneas En los últimos meses, los reguladores chinos han tomado medidas para ejercer un mayor control sobre las empresas de tecnología.Entre las Líneas En agosto pasado, el Banco Popular de China ordenó a las compañías de pagos móviles y en línea que se conectaran a una cámara de compensación del gobierno central, dando a los reguladores acceso a los datos de las transacciones. Dos meses después, The Wall Street Journal informó que los reguladores chinos de Internet estaban considerando tomar una participación del 1 por ciento en las principales compañías de tecnología.

El dial mostraba que había alcanzado solo una cuarta parte de mi potencial. Mi puntaje me puso en la categoría de “Gente común”.

Un posible escenario para una sociedad de crédito social es que el banco central supervisará el desarrollo de una métrica más amplia, como un puntaje FICO, mientras que las empresas como Ant Financial recopilarán datos para alimentar ese puntaje. Cualquiera que sea su estructura eventual, el sistema de crédito social más grande “definitivamente estará bajo el control del gobierno”, dice You Xi, el reportero que escribió el libro sobre Ant Financial. “El gobierno no quiere que esta importante infraestructura de crédito popular esté en manos de una gran empresa”.

Los chinos que han sido calificados como poco confiables están obteniendo el primer vistazo de lo que podría significar un sistema unificado. Un día, en mayo pasado, Liu Hu, un periodista de 42 años, abrió una aplicación de viaje para reservar un vuelo.Si, Pero: Pero cuando ingresó su nombre y número de identificación nacional, la aplicación le informó que la transacción no se realizaría porque estaba en la lista negra del Tribunal Supremo Popular. Esta lista, literalmente, la Lista de personas deshonestas, es la misma que está integrada en el Crédito Zhima.Entre las Líneas En 2015, Liu fue demandado por difamación por el tema de una historia que había escrito, y un tribunal le ordenó pagar $ 1,350. Pagó la multa e incluso fotografió el comprobante de transferencia bancaria y le envió la foto al juez del caso. Perplejo por saber por qué todavía estaba en la lista, se contactó con el juez y se enteró de que, al transferir su multa, había ingresado el número de cuenta incorrecto. Se apresuró a transferir el dinero de nuevo, haciendo un seguimiento para asegurarse de que el tribunal lo había recibido. Esta vez el juez no respondió.

Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones, perspectivas y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2026 o antes, y el futuro de esta cuestión):

Aunque Liu no se había inscrito en Zhima Credit, la lista negra lo alcanzó de otras maneras. Se convirtió, efectivamente, en un ciudadano de segunda clase. Se le prohibió la mayoría de las formas de viaje; Solo podía reservar las clases más bajas de asiento en los trenes más lentos. No podía comprar ciertos bienes de consumo o quedarse en hoteles de lujo, y no era elegible para grandes préstamos bancarios. Peor aún, la lista negra era pública. Liu ya había pasado un año en la cárcel una vez por cargos de “fabricar y difundir rumores” después de informar sobre los turbios tratos de un vicealcalde de Chongqing. El recuerdo del encarcelamiento lo dejó estoico sobre este nuevo castigo, más invisible. Al menos él todavía estaba con su esposa y su hija.

Aún así, Liu llevó a su blog para despertar simpatía y convencer al juez de que lo sacara de la lista. A partir de octubre todavía estaba en ello. “Casi no hay supervisión de los ejecutores de la corte” que mantienen la lista negra, me dijo. “Hay muchos errores en la implementación que no están corregidos”. Si Liu tuviera un puntaje de Zhima Credit, sus problemas se habrían agravado por otras preocupaciones. La forma en que se diseñó el crédito de Zhima, al ser incluido en una lista negra, lo lleva a una espiral descendente rápida. Primero cae tu puntuación. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto). Luego, tus amigos escuchan que estás en la lista negra y, temerosos de que sus puntajes puedan verse afectados, te dejan en silencio como contacto.

Detalles

Los avisos del algoritmo, y su puntuación se desploma aún más.

PRONTO DESPUÉS de que regresé a los Estados Unidos de mi visita a China, Equifax, la agencia de informes crediticios de los Estados Unidos, anunció que había sido pirateada. La brecha expuso los registros de crédito de unos 145 millones de personas. Como muchos estadounidenses, recibí una lección rápida y difícil. Mi número de tarjeta de crédito había sido robado unas semanas antes, pero como había estado viajando al extranjero, no me había molestado en congelar mi crédito. Cuando intenté hacerlo después del ataque, descubrí que un proceso ya difícil se había vuelto casi imposible. El sitio de Equifax solo estaba en parte operativo y sus líneas telefónicas estaban atascadas. Desesperado, me inscribí en un servicio de control de crédito llamado Credit Karma, que, a cambio de la misma información que intentaba proteger, me mostró mi puntaje con dos de las tres agencias principales.

Estos números me fueron comunicados a través de un indicador de crédito similar al de Zhima Credit, hasta el código de colores de las puntuaciones. Me enteré de que mi puntaje crediticio había bajado unas docenas de puntos. Hubo cuatro o cinco intentos de obtener crédito en mi nombre que no reconocí.

La mayoría de los estadounidenses tienen docenas de puntajes y la mayoría de ellos están en manos de compañías que no nos dan la oportunidad de optar por no participar.

Ahora tenía dos sistemas de seguimiento que me estaban anotando, en lados opuestos del globo.Si, Pero: Pero estos eran solo los puntajes que yo conocía. La mayoría de los estadounidenses tienen docenas de puntajes, muchos de ellos extraídos de métricas de comportamiento y demográficas similares a las utilizadas por Zhima Credit, y la mayoría de ellas por compañías que no nos dan la oportunidad de optar por no participar. Otros entramos voluntariamente. El gobierno de los EE. UU. No puede obligarme legalmente a participar en un experimento social masivo basado en datos, pero le entrego mis datos a empresas privadas todos los días. Confío en estas corporaciones lo suficiente como para participar en sus vastos experimentos de puntuación. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto). Publico mis pensamientos y sentimientos en Facebook y dejo largos caminos de compras en Amazon y eBay. Califico a otros en Airbnb y Uber y me preocupo demasiado por cómo otros me califican. Todavía no hay una gran súper aplicación estadounidense, y las puntuaciones compiladas por los intermediarios de datos se utilizan principalmente para orientar mejor los anuncios, no para ejercer el control social.Si, Pero: Pero a través de un proceso llamado resolución de identidad, los agregadores de datos pueden usar las pistas que dejo atrás para fusionar mis datos de varias fuentes.

¿Toma antidepresivos? ¿Devuelve la ropa con frecuencia a los minoristas? Escriba su nombre en mayúsculas al completar formularios en línea? Los intermediarios de datos recopilan toda esta información y más. Al igual que en China, puedes incluso ser penalizado por quienes son tus amigos.Entre las Líneas En 2012, Facebook patentó un método de evaluación de crédito que podría considerar las puntuaciones de crédito de las personas en su red. La patente describe una herramienta que llega a un puntaje de crédito promedio para sus amigos y rechaza una solicitud de préstamo si ese promedio está por debajo de un cierto mínimo. Desde entonces, la compañía ha revisado las políticas de su plataforma para prohibir a los prestamistas externos el uso de los datos de Facebook para determinar la elegibilidad crediticia.

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Sin embargo, la compañía todavía podría decidir entrar en el negocio del crédito. (“A menudo buscamos patentes para tecnología que nunca implementamos, y las patentes no deben tomarse como una indicación de planes futuros”, dijo un portavoz de Facebook en respuesta a preguntas sobre la patente de crédito). “Se podría imaginar un futuro donde la gente esté mirando”. para ver si el crédito de sus amigos está disminuyendo y luego, si eso les afecta “, dice Frank Pasquale, un experto en big data de la Facultad de Derecho Carey de la Universidad de Maryland. “Eso es aterrador”.

A menudo, los intermediarios de datos están totalmente equivocados. El agente de datos Acxiom, que proporciona información acerca de lo que recopila en un sitio llamado AboutTheData.com, me ha vinculado como una mujer soltera con educación secundaria y un “probable jugador de las Vegas”, cuando en realidad estoy casado, tener una maestría, y nunca han comprado un boleto de lotería.Si, Pero: Pero es imposible cuestionar estas evaluaciones, ya que nunca se nos dice que existen. Sé más sobre el algoritmo de Zhima Credit que sobre cómo me califican los corredores de datos de EE. UU. Esto es, como señala Pasquale en su libro The Black Box Society, esencialmente un “espejo unidireccional”.

Después de que me fui de China, volví a registrarme con Lazarus Liu en WeChat. Me envió una captura de pantalla de su puntaje de crédito de Zhima, que había aumentado en ocho puntos desde que nos conocimos. Su pantalla decía “Fantástico”, y la fuente había cambiado a cursivas suaves.

Hablamos sobre una nueva función de reconocimiento facial llamada Smile to Pay que Ant Financial introdujo en un restaurante conceptual en Hangzhou, propiedad de KFC. Las paredes del restaurante estaban adornadas con gigantescos teléfonos blancos. Para hacer un pedido, simplemente tocó una foto de lo que quería y luego mostró su rostro al teléfono, escribiendo su número de teléfono celular para confirmar el pago. Los primeros teléfonos inteligentes habían eliminado la necesidad de una billetera; ahora Smile to Pay eliminó la necesidad de un teléfono. Todo lo que necesitabas era tu cara.

Liu no estaba ansioso por probar Smile to Pay. La página de “asuntos gubernamentales” en el sitio web de Zhima Credit sugiere que Ant Financial se asocia con gobiernos locales en toda China para usar sus capacidades de reconocimiento facial, pero eso no fue lo que hizo que Liu se sintiera incómodo. Mientras estudiaba en el extranjero, había jugado con la función Desbloqueo facial de Android. Su compañero de cuarto, que compartía su mandíbula cuadrada, había podido desbloquear su teléfono varias veces. “Siento que podría ser peligroso”, me envió un mensaje. “Me gustaría ver que es real”. Escribió real en inglés, para enfatizar.

Mientras conversaba con Liu, yo también había abierto el crédito Zhima. Mi puntaje había aumentado en cuatro puntos. “Todavía tienes espacio para mejorar”, la aplicación me informó con delicadeza.Si, Pero: Pero junto a mi nueva puntuación, 554, había una pequeña flecha verde. Yo estaba en mi camino hacia arriba.

Autor: Williams

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