La Herencia como la Principal Ruta de la Clase Media para la Propiedad de Bienes Raíces
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La Herencia, no el Trabajo, se ha convertido en la Principal Ruta de la Clase Media para la Propiedad de Inmuebles
En muchas de las ciudades más grandes y caras del mundo, los jóvenes se encuentran en un extraño aprieto. Aunque sus credenciales educativas y sus perspectivas de empleo les sitúan en la categoría de “clase media”, muchos no tienen prácticamente ninguna posibilidad de llegar a la escala de la propiedad.
Durante casi cuatro décadas, los precios de las propiedades han aumentado a un ritmo mucho más rápido que los salarios. Aunque esta tendencia apenas ha pasado desapercibida, lo que ha recibido menos reconocimiento es la forma en que ha remodelado fundamentalmente tanto la clase como la desigualdad en las sociedades occidentales.
Las sociedades se han acostumbrado a pensar en la clase en términos de empleo, con el trabajo que haces y la cantidad que ganas reflejando a qué nivel de clase perteneces. Esta idea está firmemente arraigada en una visión del mundo que surgió a mediados del siglo XX.Si, Pero: Pero hoy en día es la propiedad, no el empleo, lo que da forma a las oportunidades de vida de alguien.
Hasta principios del siglo XX, el trabajo asalariado se consideraba en gran medida una marca de marginación social. Aquellos que tenían que trabajar para ganarse la vida en el mundo, en lugar de vivir de la riqueza de sus bienes, eran considerados a menudo como ciudadanos de segunda clase. El logro distintivo de las políticas keynesianas en la posguerra fue transformar el trabajo asalariado en una tarjeta de pertenencia a la clase media.
Este cambio fue especialmente claro en lo que respecta a los empleos “profesionales”, pero la movilidad social también se extendió a los empleos de la “clase trabajadora” que garantizaban un empleo de por vida y aumentos salariales constantes. La posibilidad de conseguir un trabajo asalariado que le permitiera comprar en el mercado inmobiliario era fundamental para esta visión de una clase media en expansión, especialmente en los EE.UU. y el Reino Unido, donde la difusión de la propiedad inmobiliaria era una prueba concreta de que la gente común podía adquirir una participación en el orden social.
Este modelo funcionaba sobre la base de aumentos salariales anuales constantes.Si, Pero: Pero durante la década de 1970, el creciente poder sindical y los altos salarios comenzaron a amenazar los beneficios de las empresas. El estancamiento industrial que siguió resultó en altos niveles de inflación de los precios al consumidor. Esto supuso una amenaza directa para el valor de los activos y desencadenó una turbulencia económica más amplia, condiciones que resultaron fértiles para una ofensiva de la derecha contra el trabajo organizado, dirigida por Ronald Reagan y Margaret Thatcher.
Esta visión política de derecha se centró no sólo en aplastar el trabajo organizado, sino en democratizar el capital para que todos los ciudadanos pudieran disfrutar de los beneficios de la propiedad de activos (se puede analizar algunas de estas cuestiones en la presente plataforma online de ciencias sociales y humanidades). Fue en el área de la vivienda donde la idea del capitalismo democratizado encontró una tracción más duradera, en parte porque podía basarse en el legado keynesiano. La clave de esta visión fue la liberalización de los mercados financieros y la creciente disponibilidad de crédito hipotecario.
Si esto sirvió para hacer subir los precios de la propiedad mucho más rápido que antes, durante un tiempo la mayoría de las miradas se centraron precisamente en la naturaleza democrática del efecto riqueza – cómo las ganancias de capital permitieron a la gente común beneficiarse financieramente de la propiedad.Si, Pero: Pero la inflación de la propiedad beneficia a los ya propietarios, y trabaja para excluir a los aspirantes a hogares de clase media del mercado de la vivienda.Entre las Líneas En muchos países de la OCDE, las tasas de propiedad de la vivienda muestran una pauta particular durante el período comprendido entre 1980 y 2020, una tendencia al alza seguida de una tendencia a la baja.
De este modo, la inflación de la propiedad a lo largo del tiempo erosionó el logro distintivo de la era keynesiana: la posibilidad de comprar una vivienda sólo con un salario.Entre las Líneas En muchas grandes ciudades, ahora es prácticamente imposible entrar en el mercado inmobiliario si se gana un salario medio, o incluso superior a la media.Entre las Líneas En una ciudad como Sydney, donde los precios de la vivienda se han duplicado aproximadamente en la última década, la idea de que apartar una cantidad de dinero cada mes podría permitirle ahorrar el camino hacia la propiedad de la vivienda parece no sólo inútil, sino ridícula.
A raíz de estos cambios, ha surgido una nueva jerarquía de clases basadas en la propiedad.Entre las Líneas En la cima de esta jerarquía se encuentran los propietarios de inmuebles: en primer lugar, un pequeño grupo de inversores que generan ingresos a partir de carteras de inmuebles diversificadas; en segundo lugar, una capa considerable de personas que ya no tienen ninguna deuda hipotecaria sobre su propia casa y son propietarios de varias propiedades de inversión, algunas directamente y otras a través de una hipoteca; y en tercer lugar, los que tienen grandes hipotecas sobre sus casas, y que pueden experimentar una importante tensión financiera, pero que sin embargo son capaces de acumular riqueza con el tiempo.Entre las Líneas En la parte inferior de esta jerarquía se encuentran los que no son propietarios de bienes: los inquilinos, incluidos los profesionales bien pagados que están pagando las hipotecas de sus propietarios, y las personas sin hogar.
En un momento en que muchas casas ordinarias se revalorizan cada año más de lo que el empleado promedio puede esperar ganar, el empleo por sí mismo es cada vez menos capaz de servir como una ruta hacia la clase media.Entre las Líneas En ese sentido, estamos viendo un retorno a los días en que el trabajo asalariado era una condición de marginalidad social, condenando a las personas a una vida de supervivencia diaria y excluyéndolas de la construcción de una participación en la sociedad.
La generación milenaria es la primera en experimentar esta realidad con toda su fuerza. Los miembros de esa generación pueden haber jugado con todas las reglas, pero a finales de sus veinte años todavía se encuentran sin ninguna perspectiva real de lograr una existencia de clase media. Pero, por supuesto, no tiene mucho sentido enmarcar el problema en términos de “baby boomers” contra “milennials”, porque la propiedad se transmite de una generación a otra. Para los milenios de una familia rica, todos estos problemas es probable que desaparezcan.
No hay solidaridad generacional en el término “milenios”.
Pormenores
Por el contrario, las líneas divisorias que ahora se están haciendo muy visibles – entre los milenios que heredan bienes y los que no – se han producido por cuatro décadas de inflación de la propiedad. La herencia se está convirtiendo en un determinante cada vez más importante de las oportunidades de la vida. Con el tiempo, el acceso a la clase media estará cada vez más ligado a lo que se va a heredar, no al trabajo que se haga.
Para algunos, el mercado inmobiliario del Reino Unido y de algunos otros países tiene que ser desmercantilizado y la única manera de hacerlo es haciendo que el mercado sea menos eficiente para los inversores. Los flujos de capital globales y regionales están sesgando los mercados locales de la vivienda. El aumento de la oferta no es necesariamente la respuesta, sino que la atención debe centrarse en la reducción de la demanda.
Datos verificados por: Chris
Los precios de la vivienda en el Reino Unido aumentaron la edad de la propiedad en ocho años desde 1997
En 2018 los compradores tenían 34 años antes de que la mitad hubiera comprado su propia casa; en 1997 la edad era de 26 años.
El mercado inmobiliario británico, cada vez más inasequible, ha retrasado la edad en que la mayoría de los adultos se convierten en propietarios de sus viviendas en al menos ocho años desde 1997, según las cifras oficiales.
Entre una de las diversas señales de que los adultos jóvenes se ven obligados a esperar hasta mucho más tarde en la vida para alcanzar hitos clave, la Oficina de Estadísticas Nacionales dijo que más de la mitad de la población tardó hasta la edad de 34 años en ser propietaria de su vivienda, en comparación con los 26 años de 1997.
El precio medio de la vivienda en Gran Bretaña se ha disparado en más de un 270% en las últimas dos décadas – con una aceleración significativa del valor de las propiedades desde la crisis financiera de hace una década – empujando a los hogares fuera del alcance de un número cada vez mayor de personas.
Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones, perspectivas y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2026 o antes, y el futuro de esta cuestión):
El estudio de la ONS reveló que la edad media en la que más del 50% de la población vivía en una casa de su propiedad era de 28 años en 2007, lo que significa que la mayor parte del cambio desde 1997 ha tenido lugar en la última década.
El análisis subraya el cambio en el nivel de vida de los milenios en Gran Bretaña en medio de la creciente preocupación de que los nacidos entre mediados del decenio de 1980 y mediados del decenio de 1990 podrían ser la primera generación de la historia moderna en experimentar peores condiciones económicas que sus padres.
Entre los factores que han exacerbado los problemas de vivienda a los que se enfrentan los milenios se encuentran el aumento del costo de una propiedad de entrada y la introducción de normas más estrictas para los préstamos hipotecarios introducidas después de la crisis financiera de 2008, según la ONS.
Las reglas hipotecarias que limitan la cantidad que un individuo puede pedir prestada como múltiplo de sus ingresos se lanzaron después de la crisis, tras la quiebra, bancarrota, o insolvencia, en derecho (véase qué es, su concepto jurídico; y también su definición como “insolvency” o su significado como “bankruptcy”, en inglés) de varios bancos en la crisis crediticia después de un período de préstamos imprudentes.
Puntualización
Sin embargo, las reglas más estrictas han hecho más difícil para la gente subir en la escalera de la vivienda.
En 2016, el promedio del múltiplo del precio de la vivienda con respecto a los ingresos fue de 8,2 veces, lo que supone un descenso con respecto al máximo de 11,2 veces alcanzado en 2007, aunque los ingresos se han estancado durante el último decenio y los precios de la vivienda se han acelerado.
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También se están alcanzando otros hitos más adelante en la vida. La ONS dijo que no es hasta los 19 años que más del 50% de las personas tienen un empleo a tiempo completo, y que la edad media para dejar la educación a tiempo completo ha aumentado de 17,8 a 19,3 años en las últimas dos décadas.
La primera edad en que más de la mitad de los jóvenes han dejado el hogar paterno también ha aumentado de 21 en 1997 a 23 en 2017.
Desde finales de los 90, el Reino Unido ha sido testigo de muchos cambios sociales, económicos y demográficos que habrán contribuido a los hitos de cambio hacia la edad adulta. Aunque se reconoce que el viaje de cada uno a la edad adulta es diferente, estas cifras muestran un cambio en el momento y la ocurrencia de algunos de los momentos más importantes de la vida.
Datos verificados por: Chris
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Cierto, muchos no tienen prácticamente ninguna posibilidad de llegar a la escalera de la propiedad.
No es una preocupación para los alemanes – el concepto de “escalera de la propiedad” no existe.
La mayoría de los alquileres – una propiedad decente en buenos términos está ampliamente disponible.
En la mayoría de las partes hay alguna forma de control de la renta.
Las obligaciones de los propietarios e inquilinos se resuelven fácilmente si hay disputas.
No hay “alquiler” – todos los pisos ocupados por los propietarios son de propiedad común o condominios (con la mano del látigo sostenida por el agente de la administración…).
Los profesionales ahorran para el depósito, normalmente en un “Bausparkasse”.
Cualquier ganancia de capital en la venta de una casa dentro de 10 años está fuertemente gravada, por lo que la compra de una casa o un apartamento es un negocio serio.
Muchas parejas sin hijos alquilan de por vida, incluso los dueños de BMW…
El sistema funciona incomparablemente mejor que el desastre que hay en Inglaterra…
Los estándares de construcción son excelentes para las nuevas construcciones.
Alemania es una economía altamente productiva, es decir, hacen cosas y las venden. Por lo tanto, hay cada vez más ingresos para pagar el bienestar social.
En el Reino Unido el dinero está todo atado a los activos, principalmente a la propiedad – la economía se ha convertido en una economía basada en los servicios, con una productividad muy baja. Los bajos ingresos significan poco dinero para pagar el bienestar social, y esta tendencia continuará. Es difícil ver de dónde puede venir el dinero para pagar las futuras pensiones, por ejemplo.
El público del Reino Unido sigue votando o apoyando a los gobiernos que se han adherido a este status quo. Quiero decir, ¿alguien cree seriamente que algún miembro del actual gabinete está luchando por el bien del pueblo?
Eso es mucho más fácil de lograr en un país como Alemania, que apenas está creciendo, que en un país como Israel, por ejemplo. Compare las proyecciones de población.
Es Gran Bretaña. Los piratas del pasado se volvieron contra su propia población. Un agujero de mierda para vivir. Hermosa tierra, terrible nivel de vida a menos que seas un hobbit disfrutando de la vida bajo tierra o en espacios criminales confinados. La gente es arrogante, egoísta y en su mayoría estúpida. La ley está atascada contra la población general. Te estafan a diestra y siniestra tanto los criminales que viven por encima de la ley y en su mayoría reciben una bofetada en la mano como los funcionarios del gobierno, el terrible sistema de transporte, las empresas de servicios públicos… Una lista interminable. Al final del mes te queda muy poco dinero para pagar la escandalosa renta, sin mencionar el ahorro decente. Este país está diseñado para chuparte, masticarte y escupirte. ¿Y qué obtienes después de 30 años de trabajo duro? 500 libras de pensión estatal al mes. Menos los impuestos. Esto ni siquiera cubre el costo de vida básico. Los piratas siempre serán piratas.
El súper rico lo evitará, pero el niño ordinario no hereda nada. Es mejor limitar cada herencia a unos 100.000 por heredero. ¡También con esa política no serás elegido!
Mejor aún, en lugar de poner un tope a la herencia por heredero, ¿por qué no crear una economía que pague salarios decentes y trabaje en beneficio de la mayoría de los ciudadanos, en lugar de una pequeña minoría de individuos cuya riqueza sigue aumentando, mientras que la vida de la gente común se hace más difícil? ¿Qué tal prohibir a los inversores extranjeros que compren propiedades residenciales en el Reino Unido? Leí recientemente que de unos 150 o más pisos en un bloque residencial masivo recién construido en Londres, todos menos uno han sido vendidos a inversores extranjeros. mientras la propiedad sea vista como un buen ingreso sin mucho esfuerzo, seguirá impulsando la demanda de aquellos con dinero para invertir y, a su vez, los precios de la propiedad, dejando a un número creciente de personas trabajadoras, tanto jóvenes como no tan jóvenes, incapaces de tener una casa propia. también hay en este país una enorme disparidad entre los que trabajan en ciertos sectores, por ejemplo. finanzas, y aquellos en ocupaciones socialmente más valiosas, como la asistencia social y sanitaria o la enseñanza. El mero hecho de poner un tope a la herencia o aumentar los impuestos sobre ella tendría un efecto limitado en la reducción de la desigualdad, pero cambiar el sistema actual, que se basa en la mano de obra barata y recompensa en exceso a algunos a expensas de muchos, sería un mejor camino a seguir.
Los tories no saben cómo hacer crecer la economía productiva. Todo lo que saben hacer es inflar los precios de las casas.
Primero los conservadores vinieron por los trabajos de manufactura. La mayoría de ellos ya no están. Luego vendieron las industrias nacionalizadas por una canción. Luego vinieron por las finanzas y dieron un golpe mortal con su Brexit. Ahora vienen a hundir fatalmente la industria de las artes y la cultura del Reino Unido y planean acabar con la industria alimentaria y la agricultura con su acuerdo comercial con los Estados Unidos. Debido a que el Reino Unido votó a los conservadores, pronto no quedará nada más que la inflación del precio de la vivienda. Pero eso es lo que le sucede a un país con una población que desarrolla una perezosa, plutocrática, con salarios de esclavos, república bananera, corrupta, con mentalidad de terrateniente mendigo del vecino y sólo vota por el aumento del precio de la propiedad y por la posesión de propiedades y por tomar en lugar de por la producción y por la creatividad y la fabricación.
Qué cierto. En otras economías bien administradas, la importancia de que los residentes permanentes tengan lugares asequibles para vivir (normalmente de alquiler, pero eso significa controles de los alquileres) ha formado parte de la política gubernamental. Debido a que no ha habido nada de eso aquí, la única manera de “ganar el juego” es no estar sujeto a la renta. Como otros han comentado, en Alemania por ejemplo, muchos trabajadores felices establecidos alquilan toda su vida – y a través de las jubilaciones, en alquileres que saben que pueden pagar. Planean ese gasto continuo cuando construyen su pensión y deciden cuándo pueden jubilarse.
Estoy totalmente de acuerdo con este artículo.
Mis padres probablemente morirán en los próximos 15 años (obviamente espero que no, pero sólo estoy pensando estadísticamente en cuanto a su edad). Cuando lo hagan, puede que yo herede todo su patrimonio de 600.000 libras esterlinas (compuesto casi exclusivamente por la casa que compraron por 30.000 libras esterlinas en 1977) o en cualquier otro lugar en una escala descendente hasta 21.000 libras esterlinas, dependiendo de si necesitan o no atención mientras tanto.
Cuando llegue el momento, puedo terminar extremadamente rico, o no mucho mejor de lo que estoy ahora.
Mi amiga es hija única, y sus padres murieron recientemente. Heredó 500.000 libras. Sus hijos ahora pueden ir a una escuela privada, su familia vive una vida de lujo sin hipotecas.
Otro amigo tiene cinco hermanos, y cuando sus padres murieron, obtuvo una sexta parte de la riqueza de sus padres.
Los padres de otro amigo no tenían una casa. No tiene nada.
Todos esos escenarios no son más que la ciega suerte de haber nacido de nuestros padres. ¿Cómo puede ser eso correcto?
Casi todos los aspectos de la vida están fuertemente influenciados por tus padres. Esas escuelas públicas no se pagan solas, las parejas que atraes físicamente se basan en gran medida en su genética y tus habilidades e intereses son inicialmente formados por aquellos a los que los padres animan y a los que les dan acceso.
Con la generación de la guerra viviendo hasta los 80 años y más, mucha gente está en los 60 años antes de heredar nada, y eso suponiendo que la herencia no se ha usado para financiar los costos de las casas de cuidado.
Ya no es seguro asumir que una herencia será la tarjeta de salida de la cárcel que la gente pensó que sería. Exactamente. Los costos de las casas de cuidado son una bomba de tiempo durmiente que ningún gobierno ha tenido el coraje de enfrentar todavía.
La estancia media en una residencia es de 18 meses… con la mayoría de la gente la realidad es que siempre hay un residuo sustancial de cualquier venta de casa.
El problema es que los Tories y los Laboristas han coludido contra los menores de 50 años para hacer que la vivienda sea inasequible porque la propiedad es la única forma que se les ocurre para mantener la economía en marcha.
Se suponía que la Ayuda para Comprar iba a reducir los precios de la vivienda al aumentar la oferta, pero como los precios de la vivienda se fijan por la oferta de crédito y el sentimiento, elevó los precios más que el préstamo del gobierno. Así que Miliband en 2015 debería haber sido la respuesta, e iba a votar por él porque iba a cancelar el desastre de Ayuda a la Compra, hasta que Dimbelby le hizo la pregunta directamente y dijo que la continuaría.
Recuerden, los precios de las casas se duplicaron en unos 4 años alrededor del milenio, entonces cuando parecía que se corregirían en 2009, la gente no podía aprovecharse porque sus trabajos estaban contra las cuerdas. Hemos tenido 20 años de retraso en la propiedad de la vivienda, por lo que la edad media de un comprador potencial de primera vez es de más de 40 años ahora. Ahorrar tampoco funciona. Un par de cientos de miles en el banco sin intereses ya no es un depósito cuando ves lo ridículo que se han vuelto los precios de las casas.
No se puede resolver un problema financiero construyendo, los Laboristas deben declarar cómo pretenden regular de nuevo los préstamos hipotecarios para que los precios vuelvan a niveles razonables.
Cuando se evalúa para el cuidado de la casa, no se tiene en cuenta la casa que tendrá que cambiar. Las propuestas de mayo fueron sensatas y finalmente tendrán que ser aceptadas.
Desde que me gradué de la universidad de arte en 2009, he podido vivir en casa sin pagar alquiler, así que a pesar de tener un salario bajo de 20.000 libras como ayudante de profesor en prácticas, he conseguido ahorrar un total de 35.000 libras. A finales de junio, cuando me gradúe de maestra en prácticas, pasaré a tener un salario de 28.000 libras que subirá a 30.000 libras después de un año.
He vivido en Wanstead toda mi vida y nunca asumí que podía permitirme comprar aquí, pero recientemente leí que Pocket Living construirá 20 pisos de un dormitorio cerca de la estación de Wanstead. Los pisos tendrán un precio de 275.000 libras en un área donde los pisos normalmente tienen un precio de más de 300.000 libras. Yo cumplo con los criterios de Pocket Living para comprar, ya que seré un comprador primerizo y ya vivo y trabajo en el municipio.
Lamentablemente, como mi salario será de 28.000 libras, la mayor hipoteca que puedo conseguir – si pido prestado cinco veces mi salario – sería de 140.000 libras. No estoy seguro de qué hacer en el futuro. Si no compro ahora, seguiré ahorrando – probablemente más que ahora después de mi aumento de sueldo – ya que mi madre no tiene intención de mudarse o cobrarme el alquiler. Pero siento que por cada año que ahorre, los precios de los pisos aumentarán y siempre estaré jugando a ponerme al día, a menos que pida un préstamo de ayuda para comprar, pero no sé si eso es una buena idea. Tampoco tengo deseos de vivir o comprar en otra parte de Londres y quiero comprar solo. Entiendo que me estoy esforzando por lo imposible pero agradecería cualquier consejo o perspicacia.
Tiene razón en que, como comprador y residente por primera vez de -y trabajador en- el municipio donde quiere vivir, tiene derecho a comprar una de las viviendas asequibles de Pocket Living que se venden por al menos un 20% menos que el valor de mercado. También es elegible porque gana lo que se denomina un “salario modesto”, que es uno que es menor que el umbral del alcalde de Londres para viviendas asequibles (actualmente 90.000 libras esterlinas por hogar). Aquellos con ingresos por encima de ese nivel no necesitan solicitarlo, ni tampoco deben molestarse si ya tienen una propiedad o quieren subarrendar.
Sin embargo, también tiene razón al pensar que con su salario, es poco probable que obtenga el tamaño de la hipoteca que necesita, lo que significa que también es poco probable que pase la evaluación de asequibilidad de Pocket Living. Incluso con sus 35.000 libras de ahorros, necesitaría una hipoteca de 240.000 libras, que es 100.000 libras más que la hipoteca de 140.000 libras que cree que puede conseguir. Para poder comprar uno de los pisos de una habitación que se ofrecerán en Gardner Close E11 (que asumo es la promoción Pocket Living a la que se refiere) su única opción sería hacer uso del préstamo de ayuda para la compra de vivienda en Londres. Un préstamo de 100.000 libras representaría un poco más del 36% del precio de la propiedad que está justo dentro del límite del 40% establecido por la ayuda a la compra de Londres (en el resto de Inglaterra el límite es el 20% del precio de compra).