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Blanqueo de Capitales Internacional
Este elemento es una ampliación de los cursos y guías de Lawi. Ofrece hechos, comentarios y análisis sobre este tema.
GAFI
La mayoría de los países desarrollados en todo el mundo han promulgado legislación para sancionar los actos de blanqueo de dinero y financiación (o financiamiento) del terrorismo, y para permitir que el producto del delito se recupere de los delincuentes. Esta legislación refleja los 40 principios desarrollados por el Grupo de acción financiera (GAFI) más nueve recomendaciones para combatir el blanqueo de dinero y la financiación (o financiamiento) del terrorismo (según publicado por el GAFI en 2004) en diferentes grados. El GAFI fue establecido en 1989 como un organismo internacional para examinar las técnicas empleadas por los delincuentes para blanquear el producto del delito y los enfoques adoptados internacionalmente para contrarrestar esas actividades, así como para identificar políticas que impidan el blanqueo de los activos y la financiación (o financiamiento) del terrorismo. El GAFI emitió 40 recomendaciones para combatir el blanqueo de capitales en 1990 y las amplió para hacer frente al problema de la financiación (o financiamiento) del terrorismo después de los ataques del 11 de septiembre de 2001 mediante la adición de otras nueve recomendaciones especiales sobre la financiación (o financiamiento) del terrorismo.
Procedimientos de Lavado
Nota: para mayor detalle, véase la entrada sobre las etapas o fases del blanqueo de capitales en la Enciclopedia del Derecho.
Los objetivos primordiales de quienes cometen delitos económicos son asegurar una ventaja financiera y poder hacer uso de los fondos de origen ilícito sin ser detectados por las agencias policiales y regulatorias. Muchos criminales, pero de ninguna manera todos, tratan de disfrazar los orígenes de sus fondos derivados criminalmente al involucrarse en un proceso de blanqueo de dinero. Otros, sin embargo, simplemente gastan el dinero obtenido con poco intento de ocultamiento — lo que a menudo conduce a la detección por la policía y luego el enjuiciamiento y el castigo.
En un día como hoy de 1846, las tensiones entre México y Estados Unidos -derivadas de la anexión estadounidense de Texas (1845)- llevaron al Congreso estadounidense a aprobar por abrumadora mayoría una declaración de guerra contra México.
Informaciones
Los delincuentes organizados, en particular, ven muchos beneficios en el proceso de blanqueo de dinero, que incluyen la capacidad de mejorar su estilo de vida y permitir que los beneficios de sus operaciones criminales sean reinvertidos en futuras actividades delictivas o en operaciones comerciales legítimas.
Hay tres etapas para blanquear el producto del crimen.Entre las Líneas En la etapa inicial o de colocación, el blanqueador de dinero introduce ganancias ilegales en el sistema financiero.Entre las Líneas En algunos casos, los fondos obtenidos ilegalmente pueden estar ya dentro del sistema financiero, como cuando los fondos han sido apropiado incorrectamente de las cuentas de las empresas. La colocación también puede implicar la división de grandes cantidades de efectivo en cantidades menores, menos visibles, que luego se depositan directamente en una cuenta bancaria, o comprando una serie de instrumentos financieros, tales como cheques o giros postales, que luego se recogen y depositan en cuentas en otros lugares.
Después de que los fondos han entrado en el sistema financiero, el blanqueador puede participar en una serie de transacciones para distanciar los fondos de su fuente.Entre las Líneas En esta etapa de estratificación, los fondos podrían canalizarse a través de la compra de instrumentos de inversión, o mediante la transferencia de dinero electrónicamente a través de una serie de cuentas en varios bancos. El blanqueador podría también tratar de disfrazar las transferencias como pagos por bienes o servicios, dándoles así una apariencia legítima. Otro dispositivo utilizado en la fase de estratificación es utilizar vehículos corporativos y de confianza para disfrazar al verdadero propietario del activo o propiedad contaminada.
Después de haber procesado con éxito los ingresos criminales a través de las dos primeras fases, el blanqueador de dinero se desplaza luego a la tercera o fase de integración en la que los fondos vuelven a entrar en la economía legítima. El blanqueador puede optar por invertir los fondos en bienes raíces, activos de lujo, o empresas de negocios. Es en esta etapa que los criminales buscan disfrutar de los beneficios de sus crímenes, sin riesgo de ser detectados.
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Volumen de Informes
Muchos de los aspectos fundamentales de la aplicación del régimen en todo el mundo, tales como los volúmenes de información de inteligencia financiera y las tasas de condena, no pueden considerarse como medidas del éxito del sistema blanqueo de capitales en ausencia de un vínculo directo entre estos indicios y una definición de trabajo de éxito para el régimen. Discutiblemente, el volumen de artículos tales como informes de la actividad financiera sospechosa podría ser evidencia de un problema a gran escala del blanqueo de dinero o de uno pequeño.
Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2024 o antes, y el futuro de esta cuestión):
El simple hecho de informar sobre los niveles de actividad es una medida inadecuada del éxito o del fracaso del régimen, ya que la información está influida por una serie de consideraciones además de los niveles de actividad subyacente del blanqueo y la delincuencia predicada. El volumen de informes de actividades financieras sospechosas en un año determinado, por ejemplo, podría reflejar aproximadamente el número total de transacciones sospechosas que se realizaron o se intentaron en un solo país en un año. El volumen también podría reflejar simplemente los resultados de la acción de los reguladores en la educación de las empresas reguladas en relación con sus obligaciones de presentación de informes. La medida en que se reportan los sospechosos y otras transacciones depende también de la opinión que tengan o la decisión que adopten, los sectores regulados sobre la necesidad y la efectividad de la presentación de informes. Algunos pueden opinar que la presentación de informes es innecesaria en la mayoría de las situaciones, mientras que otras pueden informar incluso cuestiones de bajo riesgo a fin de evitar el riesgo de una acción coercitiva por incumplimiento reglamentario. El número de informes realizados refleja también el número de transacciones que se realizan en un país cada año. Muchos informes pueden reflejar la presencia de una gran economía con un sector de servicios financieros activos, en cuyo caso es probable que el sector empresarial sea responsable de la mayor proporción de informes sobre la materia sospechosa.
Consideraciones similares se aplican al uso de las encarcelaciones por blanqueo de dinero como una medida de blanqueo de dinero que se produce en un determinado país. Pocas encarcelaciones pueden significar que se está produciendo poco blanqueo de dinero, o que el blanqueo de dinero simplemente no está siendo detectado, denunciado o gestionado por la policía y los fiscales.
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Además, también puede significar que los fiscales favorezcan la imputación de los delitos subyacentes o cambios alternativos en lugar de utilizar delitos de blanqueo de dinero cuando existan.Entre las Líneas En pocas palabras, las estadísticas oficiales del crimen en esta área a menudo proporcionan una mala medida de la actividad subyacente del blanqueo de dinero.
A medida que los países comparten una base común al acordar estar obligados por las recomendaciones del GAFI y otras normas internacionales de blanqueo de capitales, los aspectos centrales de sus regímenes de blanqueo de capitales son similares.
Puntualización
Sin embargo, las definiciones jurídicas de estos aspectos comunes no son uniformes en todos los países, como se puede observar en las entradas de esta enciclopedia.
Según la investigación realizada por Eurostat en 2010, la importante influencia de los informes ha tenido que ver no solo por el tipo de informes enviado por los bancos a las unidades de inteligencia financiera nacional, sino también por la forma de las unidades de inteligencia financiera nacional (administrativas, policiales, judicial, o híbridas).
Reglamentaciones Internacionales
Se crearon algunas organizaciones como el grupo de acción financiera o el Moneyval (Comité de expertos sobre la evaluación de las medidas contra el blanqueo de dinero y la financiación (o financiamiento) del terrorismo), que son responsables de establecer reglamentos relacionados con la lucha y la prevención de la legalización de las fuentes financieras procedentes del mercado negro. La Comisión Europea crea los reglamentos del mencionado fenómeno. Una de las normas más importantes en Europa en este ámbito es la Directiva 2005/60/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de octubre de 2005, relativa a la prevención de la utilización del sistema financiero con fines de blanqueo de capitales y financiación (o financiamiento) del terrorismo.
Las reglamentaciones internacionales se basan en uno de los dos enfoques para combatir el fenómeno del blanqueo de capitales. El primero es el enfoque basado en reglas, según el cual deben reportarse todas las transacciones sospechosas sobre blanqueo de dinero (de acuerdo con reglas estrictas). De acuerdo con ese tipo de regulaciones, la unidad de inteligencia financiera nacional toma la decisión sobre si la transacción tiene algo común con dinero sucio o no. El segundo es el enfoque basado en el riesgo, donde no se especifican las reglas.
Más Información
Las instituciones obligadas tienen que analizar el riesgo ellos mismos y solamente las transacciones que tienen la alta probabilidad del blanqueo de dinero se divulgan. Este enfoque se adoptó en el Reglamento de la Unión Europea. Los cambios en la legislación europea son un efecto de la tendencia internacional a aplicar el enfoque basado en el riesgo.
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