Deuda Estudiantil o Préstamos Estudiantiles

Este elemento es un complemento de los cursos y guías de Lawi. Ofrece hechos, comentarios y análisis sobre este tema. [aioseo_breadcrumbs]

En los Estados Unidos

El 29 de octubre del 2014, la Administración del Presidente Obama anunció nuevas normas para proteger a estudiantes de escuelas técnicas a fin de que no terminen con deudas por préstamos estudiantiles que no podrán pagar. Las nuevas normas intentararán garantizar que las escuelas técnicas mejoren resultados para los estudiantes o se arriesgarán a perder el acceso a la ayuda financiera federal.

A fin de reunir los requisitos para recibir ayuda financiera federal, la ley exige que la mayoría de los programas con fines lucrativos y los que ofrecen un certificado en las instituciones con ánimo de lucro y públicas preparen a los estudiantes para “un empleo remunerado en una ocupación reconocida”. Las nuevas normas son parte de un compromiso global político de ayudar a reducir la carga que enfrentan los estudiantes con deudas y lograr que las familias que viven en Estados Unidos tengan acceso a la educación superior.

La norma entrará en vigor el 1 de julio de 2015.

Más Información

Las instituciones tendrán la oportunidad de realizar cambios inmediatos que mejorarán los programas y evitarán ser inelegibles.Entre las Líneas En los primeros años ocurrirá una transición que tendrá en cuenta todo paso inmediato que tomen las instituciones para reducir los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) y la deuda.

Carga del Préstamo Educativo

Muy a menudo los estudiantes de escuelas técnicas –entre ellos miles de veteranos de guerra– deben pagar costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) excesivos, pero no obtienen la formación académica por la que pagan.Entre las Líneas En lugar de ello, los estudiantes de muchos de estos programas reciben capacitación de mala calidad y con frecuencia obtienen empleos mal remunerados o están capacitados para ocupaciones para las que simplemente no existen oportunidades laborales. Con frecuencia terminan muy endeudados y al final no pueden pagar los préstamos.Entre las Líneas En muchos casos los estudiantes se ven atraídos a estos programas a causa de información confusa o engañosa. La situación para los estudiantes de instituciones con ánimo de lucro es bastante alarmante:

• A los estudiantes que asisten a una institución lucrativa de dos años les cuesta cuatro veces más que acudir a un centro de estudios superiores público.
• El ochenta y ocho por ciento de los graduados de una carrera de dos años que salen de instituciones lucrativas tenía deudas, mientras que solo el 40 por ciento de los que recibieron la misma formación en un centro de estudios superiores público no debía nada.
• Los estudiantes de instituciones lucrativas representan tan solo el 11 por ciento del total de la población de educación superior, pero reciben el 19 por ciento de todos los préstamos federales y representan el 44 por ciento de todos los deudores morosos.

Resultados Estudiantiles

El Departamento de Educación calcula que cerca de 1,400 programas con 840,000 estudiantes –de los cuales el 99 por ciento está en instituciones privadas– no pasarían las nuevas normas de rendición de cuentas. Todos los programas tendrán la oportunidad de hacer cambios inmediatos que podría ayudarles a evitar sanciones, pero si no mejoran al final serían inelegibles para recibir ayuda financiera federal –lo que a menudo representa el 90 por ciento de los ingresos de las instituciones privadas.

Rendición de Cuentas

La norma también brinda información útil para todos los estudiantes y consumidores ya que les exige a las instituciones que la proporcionen, la cual deberá incluir cosas como la remuneración que perciben las personas que estudiaron esa carrera técnica, el éxito que han obtenido tras graduarse y el monto de duda que acumularon.

Ámbito

La norma definitiva es aplicable a todos los sectores de educación superior. Con el fin de recibir ayuda financiera estudiantil, la ley exige que la mayoría de los programas con ánimo de lucro, independientemente del nivel del diploma, y la mayoría de los programas que no otorgan título universitario de instituciones privadas y públicas, incluidos los centros de estudios superiores públicos, preparen a los estudiantes para “empleos remunerados en una ocupación reconocida”. La nueva norma establece las pautas para los programas con los se pueda obtener “empleo remunerado” a fin de que sigan reuniendo los requisitos de ayuda financiera federal.

Por lo tanto, para mantener elegibilidad de ayuda financiera federal, se les exigirá a los programas de empleo remunerado que reúnan las condiciones mínimas de deuda vs. ingresos para sus graduados. Se considerará que un programa lleva a obtener empleo remunerado si el pago anual aproximado del préstamo de un graduado cualquiera no rebasa el 20 por ciento de sus ingresos excedentes o el 8 por ciento de sus ingresos totales. Los programas que rebasen estos niveles estarán en riesgo de perder su capacidad de participar en programas federales de ayuda estudiantil financiados por los contribuyentes.

La nueva norma es significativamente más sólida que la de 2011, y se realizó un proceso legislativo extenso que implicó audiencias públicas, negociaciones y casi 95,000 comentarios del público. La nueva norma es más estricta que las que expidió el Departamento de Educación en 2011, ya que establece un requisito de aprobación más alto y pocas razones para que aquellos programas de la peor calidad dejen de ser elegibles para ayuda financiera.Entre las Líneas En 2012, el Departamento calculó que 193 programas no habrían pasado las regulaciones anteriores; con respecto a estas nuevas, con base en los datos disponibles, el Departamento calcula que cerca de 1,400 programas no pasarían las pautas de rendición de cuentas.

En el Mundo

La educación postsecundaria, considerada esencial en un mercado laboral global competitivo, se acredita por el aumento de la prosperidad de los individuos y sus comunidades. Un mayor número de estudiantes cursa estudios superiores, pero los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) crecientes de la universidad obligan a muchos a depender de los préstamos. La matrícula para asistir a una universidad pública varía: gratis en 40 países como Brasil o Alemania y miles de dólares en los Estados Unidos y el Reino Unido. La deuda promedio de los préstamos estudiantiles es de $ 37,000 en los Estados Unidos y $ 55,000 en el Reino Unido; incluso los estudiantes en Suecia, donde la matrícula es gratuita, salen con una deuda promedio de aproximadamente $ 20,000. La lucha para financiar la universidad es particularmente difícil para los estudiantes de áreas rurales y países en desarrollo. Los gobiernos deben sopesar los argumentos de los ciudadanos que favorecen tasas impositivas más altas para financiar programas de educación y condonación de préstamos en comparación con aquellos que apoyan los préstamos privados y la aplicación de pagos duros.

La educación superior contribuye a los desafíos sin precedentes de la deuda de préstamos estudiantiles tanto en los países desarrollados como en los países en desarrollo. Los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) universitarios están aumentando rápidamente, y las deudas de préstamos estudiantiles han alcanzado niveles inquietantes para graduados y gobiernos.

La mayoría de los graduados universitarios recientes están cargados con una gran deuda de préstamos por años, con muchos atrasados ​​en el pago.Entre las Líneas En los Estados Unidos, por ejemplo, unos 7 millones de prestatarios, o el 14 por ciento, están en mora, habiendo pasado al menos un año sin pagar sus préstamos federales para estudiantes. Uno de cada cuatro ciudadanos de la Unión Europea que obtienen diplomas en Gran Bretaña regresan a sus países de origen sin pagar sus préstamos estudiantiles.

Las economías lucharán bajo el creciente montículo de la deuda de los estudiantes, ya que los adultos jóvenes retrasan el matrimonio, las compras del hogar y el parto y tienen menos dinero para gastar en vivienda, comida, ropa o entretenimiento. Como consecuencia, los gobiernos pueden esperar enfrentar un dilema relacionado con el aumento de los incumplimientos en los préstamos estudiantiles patrocinados por el gobierno: el reembolso forzado frente al perdón medido. Del mismo modo, los estudiantes, especialmente aquellos con recursos limitados, tienen dificultades para pedir prestado, retrasar o abandonar la educación superior.

Los graduados universitarios británicos, por ejemplo, se estima que tienen una deuda de préstamo promedio de $ 55,000, en comparación con un promedio de $ 20,000 cinco años antes. La deuda total de préstamos estudiantiles en el Reino Unido ha alcanzado casi $ 100 mil millones. El graduado universitario estadounidense promedio de 2016 tiene $ 37,000 en deuda de préstamos estudiantiles, un 6 por ciento más que el año anterior, y la deuda total de préstamos estudiantiles federales ahora es de $ 1.3 billones, el triple que hace una década. Condiciones similares de deuda estudiantil se encuentran en Australia, Canadá, Noruega y Suecia

En unos 40 países, de los cuales más de la mitad son miembros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, las universidades públicas no cobran matrícula.Entre las Líneas En otros lugares, el costo (o coste, como se emplea mayoritariamente en España) promedio anual de la matrícula varía considerablemente de varios cientos de dólares en países como Bélgica, Colombia y Francia a miles de dólares en Japón, el Reino Unido y los Estados Unidos.

Si bien los altos costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) de matrícula representan en parte la alta deuda de los estudiantes, la matrícula gratuita no significa necesariamente que los estudiantes se gradúen sin deudas. Incluso en países con matrícula gratuita, los estudiantes son en gran parte responsables de cubrir los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) de vida y las tarifas. Por ejemplo, en Suecia, que no cobra matrícula, los estudiantes piden dinero prestado con la frecuencia con que lo hacen los estudiantes estadounidenses, alrededor del 70 por ciento tienen préstamos estudiantiles, y los estudiantes suecos se gradúan con una deuda de aproximadamente $ 20,000.

Una notable excepción a los altos costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) universitarios y la deuda de préstamos estudiantiles es Alemania. El costo (o coste, como se emplea mayoritariamente en España) esperado de un título universitario en Alemania es de aproximadamente $ 2,200, y la deuda de los estudiantes es de aproximadamente $ 2,400.

Puntualización

Sin embargo, los funcionarios alemanes están expresando su preocupación sobre el aumento de los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) gubernamentales para la educación superior. Detrás de puertas cerradas, muchos ministros de educación admiten que la eliminación gradual de las tasas de matrícula fue un movimiento fiscal y preveía la reintroducción para 2020.

Si bien los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) universitarios en los países en desarrollo pueden parecer baratos en comparaciones globales, son sustanciales para muchas personas, especialmente para los estudiantes de áreas rurales.Entre las Líneas En China, por ejemplo, un agricultor debe trabajar unos 14 años para financiar la matrícula en una universidad china, mientras que los que viven en zonas urbanas más ricas pagan en promedio el equivalente a unos cuatro años del ingreso anual de un individuo.

Además, la mayoría de los países en desarrollo enfrentan mayores desafíos de educación superior que los países desarrollados más ricos.

Observación

Además de contar con una financiación (o financiamiento) crónica y con un personal insuficiente, las escuelas de los países en desarrollo, especialmente en el África subsahariana, luchan por gestionar la creciente demanda de educación superior y alcanzar los objetivos de educación internacional

Sin embargo, un número cada vez mayor de hombres y mujeres jóvenes reconoce la necesidad de obtener un título universitario en un mercado laboral competitivo. El número global de estudiantes en el nivel de educación terciaria aumentó de unos 160 millones en 2008 a unos 200 millones en 2015.

Otros Elementos

Además, en un contraste sorprendente con el pasado reciente, los índices promedio de participación universitaria de las mujeres han superado a los hombres.Entre las Líneas En casi todos los países miembros de la OCDE, la mayoría de los graduados universitarios son mujeres.

Del mismo modo, las proporciones de adultos jóvenes que se gradúan con títulos universitarios han aumentado a niveles récord. Entre los países de la OCDE, por ejemplo, la proporción promedio con educación terciaria aumentó del 26 por ciento para los de 55 a 64 años al 42 por ciento para los de 25 a 34 años.Entre las Líneas En algunos países, incluyendo República Checa, Italia, Polonia, Portugal, Corea del Sur y Turquía, las proporciones de adultos jóvenes con educación terciaria se han más que duplicado.

China también ha logrado avances impresionantes en la matrícula de educación terciaria. China, con la población universitaria más grande del mundo, o 40 millones de estudiantes, tiene uno de cada cinco estudiantes universitarios en el mundo.

Otros Elementos

Además, la proporción de 18 a 22 años que asisten a la universidad se ha disparado de menos del 2 por ciento en 1978 al 40 por ciento en 2015. Con el aumento de los gastos y el desarrollo de la educación superior, los funcionarios chinos esperan que la proporción alcance el 50 por ciento en 2019.

Los gobiernos, las empresas y las organizaciones no gubernamentales de todo el mundo también reconocen los muchos beneficios de una población educada para el bienestar de la sociedad y la prosperidad económica. La comunidad internacional de naciones ha enfatizado en innumerables ocasiones que obtener una educación de calidad es la base para mejorar la vida de las personas y el desarrollo sostenible.

Otros Elementos

Además, con la transformación de la economía mundial (o global) del capital físico a la base del conocimiento, la educación superior se vuelve crítica para la competitividad nacional.Entre las Líneas En general, los gobiernos han concluido que ciudadanos más educados contribuyen al desarrollo económico y la estabilidad..

Observación

Además de los beneficios para la sociedad, los futuros estudiantes y sus familias continúan creyendo que un título universitario vale los gastos y aspiran a obtener la mejor educación posible.

Observación

Además de los conocimientos y habilidades adquiridos, los graduados universitarios, en promedio, tienen ingresos sustancialmente más altos, mejores perspectivas de empleo y seguridad financiera que aquellos con solo un diploma de nivel secundario.

Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones, perspectivas y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2026 o antes, y el futuro de esta cuestión):

A pesar del acuerdo generalizado sobre las numerosas ventajas económicas, sociales y culturales de la educación superior, las decisiones sobre quiénes deben asumir los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) considerables y cuándo deben perdonarse las deudas de préstamos estudiantiles siguen siendo controvertidas. Algunos, especialmente los estudiantes y graduados, sostienen que la educación superior debe estar cubierta por los impuestos del gobierno y que las deudas de préstamos estudiantiles deben ser perdonadas.

Algunos conservadores argumentan que los gobiernos deberían salir de la educación superior. Los estudiantes deben pagar la matrícula y los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) relacionados, ya que pueden obtener las recompensas individuales sustanciales de una educación. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto).

Otros Elementos

Además, los estudiantes tienen la obligación de pagar sus préstamos al igual que otros están obligados a pagar sus deudas por casas, automóviles u otras mercancías.

Respondiendo a las crecientes demandas de reducción de impuestos y aliviando la presión sobre los presupuestos públicos, más países están cambiando los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) de la educación superior del gobierno a los estudiantes y las familias. Una consecuencia importante de ese cambio es no solo una deuda sustancial para la mayoría de los graduados universitarios, sino también enormes cantidades para que los gobiernos se recuperen de los graduados. Las preocupaciones sobre el alcance de la creciente deuda estudiantil y las dificultades inherentes con la recopilación y el incumplimiento de pagos entre los adultos jóvenes han llevado a algunos analistas a concluir que las instituciones financieras privadas y las grandes empresas, no los gobiernos, deben proporcionar préstamos universitarios a los estudiantes. Otros temas, como la creciente demanda, los planes de estudio pertinentes y la facultad calificada se enfrentan a la educación superior en los países en desarrollo.

Puntualización

Sin embargo, los desafíos financieros del aumento de los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) universitarios y la deuda de los estudiantes socavan el acceso a la educación superior, la carga de los graduados universitarios con deudas y los gobiernos con costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) administrativos y la espinosa cuestión de los incumplimientos de préstamos

El plan de pago estándar de EE. UU. es de 10 años, pero los ingresos bajos y las malas perspectivas de empleo obligan a los prestamistas a ofrecer varias opciones de pago, incluidos los períodos de reembolso extendidos de hasta 25 años. La cantidad de estadounidenses de 60 años o más con deuda de préstamos estudiantiles que se tomaron en gran parte para la educación de sus hijos se cuadruplicó entre 2005 y 2015: el promedio aumentó de $ 12,000 a $ 23,500.

Pocos niegan que la educación superior produce grandes rendimientos. La medida en que los gobiernos y las personas deberían cubrir los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) de la educación superior es una cuestión urgente, y el aumento de los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) universitarios y la enorme deuda de los graduados y los gobiernos no son la respuesta.

Brecha generacional

En muchos países, los adultos de 25 a 34 años tienen más probabilidades de obtener un título de educación superior que los adultos de 55 a 64 años: el promedio de la OCDE es del 26 por ciento para adultos mayores y del 42 por ciento para el grupo más joven (Fuente: OCDE)

Desigualdad en las tasas globales de matrícula

El promedio anual de matrícula para los estudiantes a tiempo completo varía de gratis a miles de dólares estadounidenses para los estudiantes nacionales a tiempo completo en instituciones públicas de educación terciaria.

Autor: Williams

Recursos

Véase También

Admisiones en universidades de los Estados Unidos
Matrícula universitaria en los Estados Unidos
EdFund
Educación gratuita
Financiación de la educación
La burbuja de la educación superior en los Estados Unidos
Índice de precios de la enseñanza superior
La educación post-secundaria
Universidad privada
Beneficio para los estudiantes
Préstamo para estudiantes
Los préstamos para estudiantes en los Estados Unidos
Matrícula
Agencia de matrícula
Centro de enseñanza
Las tasas de matrícula
Congelación de la matrícula
Refinanciación

▷ Esperamos que haya sido de utilidad. Si conoces a alguien que pueda estar interesado en este tema, por favor comparte con él/ella este contenido. Es la mejor forma de ayudar al Proyecto Lawi.