Transacción Comercial

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Sumario

Transacción comercial, en derecho, es el núcleo de las normas jurídicas que rigen los tratos comerciales. Algunas características son las siguientes:

• Sirven para transmitir valores económicos como materiales, productos y servicios desde quienes quieren intercambiarlos por otro valor, normalmente dinero, a quienes los necesitan y están dispuestos a pagar un contravalor
• El objetivo de las normas jurídicas pertinentes es regular este intercambio de valores, detallar los derechos y obligaciones de cada parte y ofrecer soluciones si una de las partes incumple sus obligaciones o no puede cumplirlas

Desarrollo histórico

• Sólo se conservan algunos vestigios de normas sobre transacciones comerciales en la antigüedad.
• La “Ley rodiana” establecía que las pérdidas sufridas por un capitán de barco como resultado de intentar salvar el barco y la carga del peligro debían ser compartidas proporcionalmente por todos los propietarios de la carga y por el armador.
• Otra norma importante, también de carácter marítimo, surgió en relación con el préstamo marítimo que se desarrolló en Atenas.

La Transacción Comercial

En este texto se analizan los tipos más comunes de transacciones comerciales, que implican áreas especializadas del derecho e instrumentos legales como la venta de bienes y los documentos de titularidad. A pesar de las variaciones de detalle, todas las transacciones comerciales tienen una cosa en común: sirven para transmitir valores económicos, como materiales, productos y servicios, de quienes quieren intercambiarlos por otro valor, normalmente dinero, a quienes los necesitan y están dispuestos a pagar un contravalor. El objetivo de las normas jurídicas pertinentes es regular este intercambio de valores, detallar los derechos y obligaciones de cada parte y ofrecer soluciones si una de las partes incumple sus obligaciones o no puede cumplirlas por algún motivo.

El derecho de las transacciones comerciales abarca, pues, una amplia gama de actividades empresariales. Sin embargo, no regula relaciones esencialmente no comerciales como las que se dan en el derecho de sucesiones y de familia. Históricamente, la tierra tenía una importancia tan primordial que no estaba sujeta a una disposición frecuente y, por lo tanto, también estaba excluida de la categoría de transacciones comerciales.

En algunos países el término transacciones comerciales es meramente descriptivo. En el derecho angloamericano especialmente, es simplemente un nombre colectivo para aquellas normas que se refieren a los tratos comerciales. El término en sí mismo no tiene consecuencias legales. Sólo sirve como un refugio conveniente e ilustrativo bajo el cual se pueden reunir ciertas normas legales.

Sin embargo, muchos países han establecido un concepto técnico de transacciones comerciales con definiciones precisas e importantes consecuencias legales. Este es el caso más frecuente en los países de derecho civil. En estos países, el término de transacciones comerciales tiene, pues, algo más que una función meramente descriptiva. Designa en parte las normas propias de las transacciones comerciales. En Francia, por ejemplo, la quiebra está abierta únicamente a los individuos que son comerciantes y a las organizaciones empresariales, y existen normas especiales que se aplican a los casos comerciales. En Alemania, del mismo modo, las normas generales sobre las ventas de los consumidores son sustituidas en parte por normas especiales sobre las ventas comerciales. Así, una transacción comercial da lugar a una serie de consecuencias jurídicas específicas que difieren de las de las transacciones ordinarias de consumo. Este régimen comercial especial existe normalmente porque se piensa que el ciudadano común no debe estar expuesto a los rigores de las normas comerciales que presuponen un individuo versátil y bien informado que no necesita tanta protección contra los riesgos y consecuencias legales de sus transacciones.

En aquellos países en los que las transacciones comerciales tienen consecuencias legales específicas, es necesario desarrollar una definición precisa de lo que constituye una transacción comercial. Aunque estas definiciones están más o menos relacionadas, son propias de cada país. La mayoría de ellas, que se encuentran generalmente al principio de un “código comercial” especial, combinan dos elementos: las definiciones de “comerciante” y de “transacción comercial”. En algunos países -Alemania, por ejemplo- se hace hincapié en la definición de comerciante; en otros, como Francia, se hace hincapié en la de transacción comercial (acte de commerce). Este último criterio, la llamada prueba objetiva, se adoptó en el siglo XIX por razones ideológicas, ya que los franceses querían evitar que se repitiera la diferenciación prerrevolucionaria de las normas jurídicas según la condición social de las personas. Sin embargo, sea cual sea la prueba, los resultados son bastante similares, ya que lo esencial de las distintas definiciones es que una transacción es “comercial” si la concluye un comerciante en el ejercicio de su profesión.

Desarrollo histórico

Sólo se conservan algunos vestigios de normas sobre transacciones comerciales en la antigüedad. La más notable es una norma desarrollada por los fenicios marinos y que lleva el nombre de la isla de Rodas, en el Mediterráneo oriental. La “Ley de Rodas” establecía que las pérdidas sufridas por un capitán de barco como resultado de intentar salvar el barco y la carga del peligro debían ser compartidas proporcionalmente por todos los propietarios de la carga y por el armador. Si, por ejemplo, la carga de un comerciante era arrojada por la borda para salvar el barco del hundimiento, la pérdida se repartiría entre el propietario del barco y todos los demás comerciantes con carga a bordo. Esta regla se aplicaba en todo el Mediterráneo y hoy se conoce en el derecho marítimo de todas las naciones como avería gruesa.

Otra norma importante, también de carácter marítimo, surgió en relación con el préstamo marítimo que se desarrolló en Atenas. Un capitalista prestaba dinero para una expedición comercial marítima. El préstamo estaría garantizado por el barco y la carga, pero la devolución del capital y el pago de los intereses estaban condicionados al regreso seguro del barco. El tipo de interés del 24 al 36 por ciento, considerablemente superior a los tipos normales, reflejaba los riesgos altamente especulativos que implicaba. Esta transacción se convirtió posteriormente en un seguro marítimo.

Se sabe mucho más del derecho comercial de los romanos. Fue en Roma donde se desarrolló por primera vez una separación entre el derecho civil ordinario y las normas especiales para las relaciones exteriores (es decir, principalmente comerciales). Dado que el derecho civil sólo se aplicaba a los ciudadanos romanos, el comercio y otras relaciones con y entre los no ciudadanos estaban sujetos a un conjunto de normas separado: el jus gentium, o derecho de gentes. Este último presentaba dos rasgos que se han convertido en característicos del derecho de las transacciones comerciales: era más liberal que las estrictas normas del derecho civil y se aplicaba de manera uniforme en diversas partes del mundo.

En cuanto a las reglas específicas, los romanos recibieron y conservaron las dos instituciones de la avería gruesa y el préstamo marítimo que se habían desarrollado anteriormente. Añadieron otras dos normas del derecho marítimo: la responsabilidad del armador por los contratos celebrados por el capitán del barco (un reconocimiento temprano de una relación de agencia que se generalizó posteriormente) y la responsabilidad del capitán del barco por los daños o la pérdida del equipaje y el equipo de los pasajeros. Los posaderos tenían la misma responsabilidad. Las transacciones bancarias y la contabilidad estaban bien desarrolladas y se promulgaron algunas normas prohibitivas contra los excesos capitalistas. Así, se redujo el tipo de interés legal. En el periodo postclásico se intentó conseguir un “precio justo” introduciendo una norma según la cual una venta podía ser anulada por el vendedor si el precio que se le pagaba era inferior al 50% del valor de la mercancía vendida.

En la Edad Media, la iglesia cristiana intentó hacer cumplir ciertos mandatos morales adversos a las transacciones comerciales. El cobro de intereses por préstamos de dinero se consideraba un ingreso sin verdadero trabajo y, por tanto, pecaminoso y prohibido. También se intentó generalizar la idea de un precio justo. Aunque ambas normas, y especialmente la primera, influyeron en el derecho y la economía durante siglos, ninguna de ellas acabó imponiéndose en el mundo secular.

Otro rasgo del periodo medieval fue el desarrollo de un derecho comercial independiente: el derecho mercantil. Al igual que el jus gentium de los primeros tiempos de Roma, el derecho mercantil era diferente de las normas ordinarias existentes, que variaban de un lugar a otro. La necesidad de certeza y uniformidad en las disposiciones que regían el comercio motivó el crecimiento de un conjunto de normas para las transacciones comerciales, válidas en toda Europa. Estas normas se difundieron y aplicaron en tribunales especiales celebrados en las numerosas ferias internacionales que se celebraban en varios países de Europa y a las que acudían comerciantes locales y extranjeros. Las principales fuentes del derecho mercantil fueron las costumbres de las comunidades comerciales más desarrolladas de la época: las ciudades del norte de Italia. Más tarde, en los siglos XIII y XIV, las ciudades italianas, francesas y españolas hicieron los primeros intentos de codificar ciertas ramas del derecho mercantil.

El periodo medieval fue testigo del desarrollo del derecho de sociedades y del derecho bancario. La compagnia y la comenda, precursoras de la sociedad colectiva y la sociedad comanditaria, eran de uso frecuente. Los italianos crearon un sofisticado sistema de letras de cambio utilizadas en parte para la transferencia y el intercambio de dinero, en parte (mediante endoso) para el pago y en parte (mediante descuento) para fines crediticios. También inventaron el sistema concursal como método para tratar de forma equitativa a los acreedores de un comerciante insolvente.

En el periodo posterior a la época medieval, pero anterior a la Revolución Francesa, el derecho de las transacciones comerciales perdió su carácter universal. El nacimiento de Estados marcadamente nacionales en Europa provocó una “nacionalización” del derecho. En 1673 y 1681, el rey francés Luis XIV promulgó ordenanzas sobre el comercio terrestre y marítimo. Estas fueron precursoras del Código de Comercio francés de 1807, que marcó la pauta para la codificación nacional del derecho de las transacciones comerciales en los países latinos de Europa y América. En Inglaterra, el presidente de la Corte Suprema, Lord Mansfield, comenzó desde aproximadamente 1756 a integrar el derecho mercantil en el derecho común. Sólo el derecho marítimo, aunque codificado a nivel nacional, conservó algunos de sus rasgos universales.

De gran importancia para el posterior desarrollo del derecho mercantil fue la fundación de compañías coloniales, generalmente mediante cédula real, para la explotación y administración de las colonias de los países europeos. La primera, la Compañía Holandesa de las Indias Orientales, fue fletada en 1602. Sólo este tipo de compañías pudo atraer las inmensas cantidades de capital que se necesitaban. La responsabilidad de cada socio se limitaba a su contribución, que estaba representada por certificados de acciones que eran transferibles. La responsabilidad limitada de los accionistas y la negociabilidad de las acciones eran, de hecho, fundamentales para el funcionamiento de estas sociedades. Fueron adoptadas y perfeccionadas posteriormente en el vehículo más importante del capitalismo moderno: la sociedad anónima.

Elementos del derecho de las transacciones comerciales

En el siglo XX, el comercio, tanto nacional como internacional, experimentó una expansión que superó con creces cualquier dimensión anterior. Con la multiplicación de las transacciones comerciales, aumentó la demanda de seguridad jurídica, especialmente para las transacciones a través de las fronteras nacionales.

Relaciones contractuales

La primera respuesta a la multitud de transacciones prácticamente idénticas fue la estandarización de los contratos. Los contratos o formularios estándar impresos establecían las disposiciones esenciales a los ojos de la parte redactora. Dependía de la fuerza económica relativa de la otra parte que se pudieran negociar las desviaciones del formulario impreso. Tanto las asociaciones comerciales como las empresas individuales desarrollaron y elaboraron formularios y contratos estándar para sus miembros.

La misma técnica de estandarización se adoptó para las transacciones internacionales. Los formularios y contratos tipo de algunas asociaciones comerciales conocidas, especialmente las británicas, como la London Corn Trade Association, fueron utilizados por los exportadores e importadores de muchos países. Lo mismo ocurría con muchas transacciones marítimas. Incluso los organismos internacionales, como la Comisión Económica para Europa de las Naciones Unidas, elaboraron formularios impresos para determinados contratos internacionales. Aparte de normalizar las prácticas contractuales de una parte determinada, estas condiciones uniformes también ayudaron a salvar la brecha entre las numerosas y diferentes normas nacionales. Fueron un medio para lograr la uniformidad parcial de la ley para el comercio internacional.

El desarrollo de normas legislativas uniformes para las transacciones internacionales fue otro rasgo distintivo en el siglo XX. Esta tendencia fue el resultado de las incertidumbres a las que estaban expuestas las transacciones comerciales internacionales que entraban en dos o más jurisdicciones nacionales. Los convenios internacionales dieron lugar a la unificación de numerosas normas, especialmente en los ámbitos del transporte, la propiedad industrial (patentes y marcas), los derechos de autor y el papel comercial (letras de cambio y cheques). Menos éxito han tenido hasta ahora los intentos en los ámbitos de la venta de bienes y la celebración de contratos.

A pesar de los considerables avances en el campo de la unificación, ninguna de las normas uniformes tiene realmente un alcance mundial, ya que muchas se limitan a un continente o a grupos regionales más reducidos, como los países de la Unión Europea o la Comunidad de Desarrollo del África Austral.

Venta de bienes

La venta es la transacción comercial más común. Todos los derechos que el vendedor tiene sobre un objeto específico se transfieren al comprador a cambio de que éste pague el precio de compra al vendedor. Los objetos que se transfieren así pueden ser muebles o inmuebles y tangibles o intangibles. (Las patentes son un ejemplo de intangibles).

No todas las transferencias de bienes a otra persona para cualquier propósito constituyen una venta. Los bienes pueden transferirse sólo para su uso (arrendamiento), para su custodia o almacenamiento (comodato), como regalo (obsequio) o a cambio de otro bien (trueque). También pueden transferirse como garantía. Se trata de una venta sólo si el vendedor tiene la intención de desprenderse del objeto por completo y posiblemente para siempre y de recibir en su lugar una suma de dinero como precio.

El hecho de que el vendedor se desprenda completamente de todos sus derechos sobre el objeto vendido significa, en lenguaje jurídico, la transferencia de la propiedad al comprador. Se puede decir que la transferencia de la propiedad por un precio es la esencia de una venta.

Obligaciones del vendedor

Las obligaciones del vendedor son tres: debe entregar los bienes, transferir la propiedad de los mismos y garantizar su conformidad con las especificaciones del contrato.

La entrega de las mercancías vendidas al comprador debe realizarse en el momento y lugar y en la forma acordada por las partes. La falta de entrega es sancionada por los distintos sistemas jurídicos de tres maneras diferentes. El derecho angloamericano no permite, en general, que el comprador demande la entrega de la mercancía, sino que le obliga a comprar en otro lugar y a exigir daños y perjuicios al vendedor original. El comprador tiene derecho a que se decrete la entrega (cumplimiento específico) sólo si la indemnización por daños y perjuicios es un remedio inadecuado porque el comprador no puede obtener bienes sustitutivos en el mercado. En el continente europeo, por el contrario, un comprador siempre puede exigir la entrega. Sin embargo, los comerciantes no suelen tomarse la molestia de demandar la entrega, sino que actúan voluntariamente como sus homólogos ingleses y estadounidenses están obligados por ley a actuar: compran la misma mercancía o una similar en el mercado y luego demandan al vendedor incumplidor por daños y perjuicios. La medida de los daños suele ser la diferencia (si la hay) entre el precio original del contrato y el precio de mercado en el momento de la compra sustituida. Esto cubre la pérdida derivada directamente de la falta de entrega del vendedor. En la mayoría de los casos, también se puede reclamar al vendedor una pérdida adicional, como los gastos derivados de la compra sustituida o una pérdida en la reventa prevista de la mercancía.

Desde el punto de vista del comprador, el retraso en la entrega está relacionado con la falta de entrega de dos maneras. Una vez transcurrido el plazo de entrega, el comprador puede no saber si el vendedor no realiza la entrega en absoluto o si simplemente se ha retrasado. Además, el retraso en la entrega puede ser tan perjudicial para los intereses del comprador como la ausencia total de entrega. Esta última situación es especialmente probable si el plazo de entrega acordado era de la esencia del contrato (es decir, si constituía una estipulación tan vital que sin su cumplimiento el contrato no podría cumplirse). Incluso si las partes no acordaron expresamente que la pronta entrega era crucial, tal condición puede haber estado implícita debido a la naturaleza de las mercancías vendidas (por ejemplo, en un contrato para la venta de materias primas sujetas a marcadas fluctuaciones en el precio de mercado o para la venta de mercancías perecederas o estacionales).

Los países difieren considerablemente en el tratamiento del retraso en la entrega. La mayoría de los sistemas jurídicos exigen una solicitud más o menos formal de entrega o información por parte del comprador al vendedor si no se había acordado una fecha de entrega precisa. Si se había fijado una fecha precisa pero no era imprescindible, dicha solicitud de información suele ser innecesaria, excepto en Francia y algunos otros países latinos. Pero incluso si el comprador no está obligado a hacer averiguaciones al vendedor, pueden ser necesarios pasos adicionales para obtener una reparación por falta de entrega. En Francia y algunos otros países latinos, el comprador debe presentar una demanda de disolución del contrato, y el juez puede conceder días de gracia al vendedor para que cumpla. En Alemania, el comprador debe conceder al vendedor un plazo razonable y declarar inequívocamente que rechazará la aceptación a partir de entonces. Ni el derecho angloamericano ni el escandinavo protegen al vendedor con ese periodo de gracia. Si el elemento temporal fuera crucial, los remedios del comprador en estos países son los mismos que para la falta de entrega. Sin embargo, si el vendedor realizó efectivamente la entrega, aunque en una fecha posterior a la fijada en el contrato, el comprador puede reclamar una indemnización general por la pérdida derivada del retraso.

En determinadas circunstancias, el vendedor puede quedar eximido de su obligación de entregar a tiempo. Este es el caso, por lo general, si la entrega puntual resulta impracticable debido a un obstáculo imprevisible e inevitable. Pero si el vendedor debe una cantidad de un determinado tipo de producto y para el momento en que la entrega es debida al comprador no se ha apropiado de piezas específicas para el propósito de la entrega, generalmente no está excusado. En los contratos de mayor envergadura, las partes suelen establecer disposiciones específicas sobre las condiciones en las que el vendedor debe quedar exento de responsabilidad por el retraso en la entrega.

La entrega debe ir acompañada de la transferencia de la propiedad para que el comprador pueda disfrutar de plenos derechos legales sobre los objetos vendidos. El método de transferencia de la propiedad varía en dos formas principales. En la mayoría de los países, la propiedad de un objeto específico se transfiere con la celebración del contrato de venta, a menos que las partes acuerden otra cosa. Una transacción de este tipo en el derecho angloamericano se denomina “venta”, a diferencia de un mero “contrato de venta”. En el caso de las mercancías genéricas (cualquier mercancía dentro de una clase en lugar de mercancías específicamente designadas; por ejemplo, 10 toneladas de carbón), la propiedad no puede pasar al comprador hasta que el vendedor haya especificado las mercancías que pretende entregar (transfiriendo 10 toneladas de carbón a un transportista para su transporte al comprador). Pero las partes pueden retrasar la transferencia de la propiedad, quizás hasta la entrega al comprador o hasta el pago del precio de compra. Si no se ha acordado nada, el vendedor, aunque ya no sea el propietario, puede negarse a entregar o detener la mercancía de camino al comprador si la solvencia de éste se ha vuelto dudosa tras la celebración del contrato. Si el vendedor revende la misma mercancía a un segundo comprador, el derecho del primer comprador sobre la mercancía prevalece, a menos que el segundo comprador haya recibido la mercancía.

Aunque parece lógico que un comprador no pueda convertirse en propietario de pleno derecho a no ser que el vendedor haya tenido la propiedad sin restricciones, las exigencias de la conveniencia comercial han forjado importantes excepciones a favor de un comprador de buena fe. Los detalles varían considerablemente de un país a otro. Al menos entre comerciantes, la adquisición de bienes de uno que está en posesión de los mismos y que en buena conciencia puede ser considerado por el otro como su propietario, o al menos como con derecho a su disposición, normalmente confiere la propiedad al comprador, incluso si el vendedor no era de hecho el propietario.

Las sanciones de que dispone el comprador que no obtiene la propiedad ilimitada varían de un país a otro. Algunos países imponen al vendedor la obligación absoluta de procurarse la propiedad de los bienes vendidos al comprador. La violación de esta obligación constituye un incumplimiento de contrato y abre los mismos recursos que la falta de entrega, incluida la demanda de transferencia de la propiedad. Pero en la mayoría de los países la obligación del vendedor se limita a garantizar la “posesión tranquila”, es decir, a garantizar el disfrute de los bienes sin que sean perturbados por reclamaciones de terceros. En algunos países, la garantía de posesión tranquila da derecho al comprador que es demandado por un tercero a llamar al vendedor al procedimiento o incluso a entregar el procedimiento al vendedor para que éste pueda defender la acción. En todos los casos, el comprador puede reclamar al vendedor una indemnización por daños y perjuicios que cubra no sólo la diferencia entre el contrato y el precio de mercado de la mercancía, sino también los gastos de defensa contra las reclamaciones del tercero. Los derechos del comprador suelen quedar excluidos si conocía el título defectuoso del vendedor en el momento de la contratación o si tuvo conocimiento del mismo en algún momento posterior pero, no obstante, aceptó la mercancía.

Las mercancías vendidas deben ajustarse a las especificaciones del contrato en cuanto a sus cualidades físicas, clase y cantidad. Las normas sobre la entrega de bienes de calidad defectuosa tienen una larga historia. Tanto el derecho romano como el inglés negaban originalmente al comprador el derecho de cualquier reclamación en cuanto a la calidad bajo la doctrina de caveat emptor (“que el comprador se cuide”). Sin embargo, esta norma general no se aplicaba si el comprador había recibido garantías expresas del vendedor. Poco a poco, la ley desarrolló diversas “garantías implícitas”, cuyo incumplimiento daba lugar a ciertos derechos especiales. Como resultado, la calidad de los bienes se considera generalmente defectuosa si no son aptos para los fines ordinarios para los que se utilizan dichos bienes o no son aptos para el fin especial del comprador, siempre que este último fuera conocido por el vendedor. Tan pronto como sea posible después de la entrega, el comprador debe examinar las mercancías en busca de defectos y debe notificar al vendedor si se encuentra alguno. El comprador puede entonces aceptar la mercancía, pero haciendo una deducción del precio de compra por el defecto. En la mayoría de los sistemas jurídicos, el comprador puede, alternativamente, rechazar la mercancía y disolver el contrato de venta. El comprador también puede reclamar al vendedor una indemnización por daños y perjuicios, pero normalmente sólo en condiciones especiales. Un tercer recurso del que dispone el comprador es exigir la entrega de bienes conformes, pero este derecho suele estar limitado a los bienes genéricos. Los derechos del comprador están viciados si conocía el defecto en el momento de la contratación o si no hizo uso de sus derechos inmediatamente después de la entrega o en un plazo limitado posterior. Los remedios para las mercancías defectuosas suelen ser ampliamente modificados por el acuerdo contractual entre las partes.

Obligaciones del comprador

Las principales obligaciones del comprador son simples: el pago del precio de compra y la aceptación de la entrega. Los sistemas jurídicos contemporáneos ya no se preocupan por hacer valer un precio justo. Sólo unos pocos países europeos (entre ellos Italia y Francia) siguen teniendo normas sobre precios exorbitantes y sólo en ciertos ámbitos especiales. El comprador es estrictamente responsable del pago del precio acordado y no puede excusarse invocando sus apuros económicos. Sólo la guerra, la revolución, las restricciones de cambio y otros obstáculos imprevisibles e inevitables para el cumplimiento pueden, en determinadas circunstancias, excusar al comprador de su deber de pago.

Al igual que el comprador a menudo no puede garantizar el cumplimiento específico de la obligación de entrega del vendedor, éste no siempre puede hacer valer su reclamación de aceptación de la entrega frente a un comprador que se niega a aceptarla. La mayoría de los países no se oponen a tal reclamación, pero en Inglaterra y Estados Unidos el remedio es remitir al vendedor al mercado: mientras siga siendo el propietario de la mercancía, debe al menos intentar revenderla a un precio razonable. Sólo si esto es imposible o impracticable puede demandar al comprador.

En muchos otros países, el vendedor, aunque no está obligado, tiene al menos derecho a revender la mercancía. El producto de la reventa disminuye la pérdida del vendedor; sin embargo, el comprador original sigue siendo responsable de la diferencia. El vendedor también puede, sin la reventa real de la mercancía, reclamar esta diferencia como daños y perjuicios. Si el comprador se limita a retrasar el pago, el vendedor puede normalmente reclamar una indemnización por la pérdida resultante. Con frecuencia, esta pérdida se calcula en una suma global y adopta la forma de intereses sobre el precio de compra pendiente, cuyo tipo está previsto en muchos países por la ley. Por lo general, se pueden reclamar daños adicionales por cualquier otra pérdida. El comprador está, en general, excusado del pago de los intereses así como de los daños adicionales si el retraso del pago se debió a obstáculos imprevisibles e inevitables.

La obligación del comprador de recibir la mercancía depende, en cuanto a los detalles, del acuerdo preciso de las partes: si las planchas de acero, por ejemplo, se han vendido “franco a bordo del buque”, el vendedor debe cargar las planchas a bordo del buque nombrado por el comprador. Si éste no nombra un buque, el vendedor no puede cumplir su obligación de entregar la mercancía.

Si el comprador no toma las medidas necesarias para la recepción de la mercancía, el vendedor aún debe conservarla, aunque ya no es plenamente responsable de su destino. En muchos países, el vendedor puede depositar la mercancía; en otros, tiene derecho a revenderla o a elegir entre ambas opciones. El producto de la reventa ocupa el lugar de la mercancía y debe, por tanto, ser pagado al comprador. El vendedor puede reclamar los daños y perjuicios derivados del incumplimiento de las obligaciones por parte del comprador.

Obligaciones mutuas del vendedor y del comprador

Los deberes del vendedor y del comprador no existen de forma separada e independiente el uno del otro, sino que son mutuos y concurrentes. Ambas partes asumen deberes en previsión del cumplimiento prometido por la otra parte. Una de las principales consecuencias del principio de reciprocidad de las obligaciones es que los deberes del vendedor y del comprador deben cumplirse en general al mismo tiempo, a menos que las partes acuerden lo contrario. En las operaciones de compraventa internacional, a menudo se acuerda que el vendedor debe enviar la mercancía al comprador, de modo que éste no tiene que pagar hasta que haya recibido la mercancía y haya podido así inspeccionarla. Los vendedores pueden restablecer el equilibrio temporal exigiendo el “pago contra documentos”, es decir, el pago cuando el comprador reciba los documentos de titularidad, aunque la propia mercancía pueda estar todavía con el vendedor o en tránsito. En todas partes, la ley protege la secuencia temporal acordada por las partes permitiendo que una de ellas rechace su propio cumplimiento mientras la otra parte no haya realizado el cumplimiento anticipado acordado. Los medios técnicos legales utilizados para lograr este resultado varían considerablemente. En circunstancias excepcionales, la parte que está obligada a cumplir primero puede negarse a hacerlo. Esto puede estar justificado si la situación financiera de la otra parte tras la celebración del contrato se ha agravado tanto que el pago es dudoso.

Los distintos países difieren ampliamente a la hora de determinar cuándo se transmite al comprador el riesgo de pérdida o daño de la mercancía. En varios países, el riesgo se transmite a la conclusión del contrato de venta; en otros, sobre todo en Francia e Inglaterra, el riesgo está vinculado a la transferencia de la propiedad de la mercancía; en Alemania, el riesgo se transmite en el momento de la entrega; y, en Estados Unidos y los países escandinavos, el riesgo se transmite cuando el vendedor ha cumplido esencialmente sus obligaciones. En todos los países, las partes pueden, expresa o implícitamente, acordar algún otro arreglo adecuado.

Leyes de venta

Las numerosas diferencias en las leyes de venta en todo el mundo son un serio obstáculo para un comercio internacional eficaz y sin problemas. En vista del gran volumen del comercio internacional, desde hace muchos años se han llevado a cabo intentos de unificación del derecho de compraventa. Los resultados más completos pueden esperarse de una unificación de las normas divergentes sobre la compraventa propiamente dicha. Sin embargo, un enfoque más modesto ha consistido en desarrollar normas comunes sobre cómo proceder cuando se produce un conflicto entre las divergentes legislaciones nacionales sobre la compraventa. Los esfuerzos de unificación han seguido de hecho ambas líneas.

Se ha logrado un grado considerable de unificación de las normas de venta gracias a la amplia aceptación de ciertos contratos tipo. Pero, por mucho éxito que hayan tenido algunos de estos contratos tipo, presentan dos importantes inconvenientes: su validez depende de su aceptación por ambas partes contratantes y no pueden anular las normas imperativas de la legislación nacional.

Estos inconvenientes sólo pueden superarse mediante la unificación de las legislaciones nacionales. Este método fue utilizado con gran éxito por los antiguos países socialistas de Europa del Este. Éstos acordaron, en el marco del Comecon (Consejo de Asistencia Económica Mutua), unas condiciones uniformes para los contratos de entrega entre empresas de comercio exterior (1958, revisadas en 1968 y 1975). Las elaboradas “condiciones” tenían fuerza de ley; las empresas no podían desviarse de ellas salvo en circunstancias especiales. Para los casos no contemplados expresamente en las condiciones, existía una norma de conflicto uniforme que declaraba aplicable la ley del país del vendedor.

Otros países han tenido mucho menos éxito. Tras casi 40 años de preparación, una conferencia internacional celebrada en La Haya adoptó en 1964 una Ley Uniforme sobre Ventas Internacionales. Bajo los auspicios de la Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (CNUDMI), se firmó en 1980 una Convención revisada sobre los contratos de compraventa internacional de mercaderías, que entró en vigor el 1 de enero de 1988 en algunos países.

Un enfoque mucho más modesto para la armonización de las divergencias jurídicas es la unificación de las normas de conflicto relativas a las ventas internacionales. Un convenio a tal efecto, concluido en La Haya en 1955, ha sido ratificado por ocho países europeos. Según esta convención, las partes son libres de elegir la ley aplicable; si no lo hacen, la ley del lugar de establecimiento del vendedor regirá, en general, el contrato de venta. Sin embargo, el efecto de estas normas es limitado. Se limitan a garantizar que los tribunales de los países participantes aplicarán la misma ley a un contrato de compraventa internacional; las divergencias entre las diferentes leyes de compraventa no se superan.

Instrumentos negociables

El título negociable, que es esencialmente un documento que encarna un derecho al pago de dinero y que puede ser transferido de persona a persona, se desarrolló históricamente a partir de los esfuerzos por hacer transferibles los títulos de crédito; es decir, los documentos que demostraban que alguien estaba en deuda fueron utilizados por los acreedores para hacer frente a sus propias obligaciones. Así, una promesa de A de pagar a B una determinada suma en una fecha determinada en el futuro podía ser utilizada por B para pagar una deuda a C. Esta “negociabilidad del crédito” se vio facilitada por el desarrollo de una variedad de instrumentos negociables que incluían pagarés, cheques y letras de cambio. Estos son, de hecho, los instrumentos negociables más comunes en uso, y la siguiente discusión se limitará a ellos.

Los instrumentos negociables se utilizan con fines de pago o de crédito y como garantía. A veces un instrumento puede desempeñar las tres funciones. Un típico “efecto comercial” utilizado en relación con una venta interior o de exportación sirve como ejemplo de ello: el vendedor, de acuerdo con una cláusula del contrato de venta, puede librar un efecto sobre el comprador (es decir, preparar una “promesa de pago” que el comprador debe firmar) o, en el caso de un comprador extranjero, sobre un banco que actúe en nombre del comprador, pago que debe realizarse en el plazo acordado (como 30, 60 o 90 días después de la entrega). El comprador o su banco firma la letra como librado y se convierte así en aceptante. A la vuelta del instrumento, el vendedor puede utilizar esta letra aceptada para pagar sus propias deudas o puede venderla a su banco (descuento). El comprador también puede, aunque esto no es típico en las transacciones comerciales, librar un cheque en su propio banco y enviarlo al vendedor.

La forma más común y más compleja de instrumento negociable es el giro, o letra de cambio. Se ha definido en Inglaterra como una orden incondicional por escrito dirigida por una persona a otra, firmada por la persona que la da (el librador), y que exige a la persona a la que va dirigida (el librado) que pague a la vista o en un momento futuro fijo o determinable una determinada suma de dinero a, o a la orden de, una persona determinada (el beneficiario) o al portador. En Estados Unidos la definición es la misma, salvo que un instrumento sólo puede hacerse pagadero “a la orden o al portador”. Si el librado asiente a la orden y acepta la letra, lo que se hace firmando su nombre, o su nombre con la palabra “aceptado”, en la cara del papel, se le llama aceptante. La persona a la que se le transfiere una factura mediante un endoso se denomina endosatario. Cualquier persona en posesión de una letra, ya sea como beneficiario, endosatario o al portador, se denomina tenedor y, si es un comprador de buena fe, un tenedor en curso.

La regla básica que se aplica a las letras de cambio es que cualquier firma que aparezca en una letra de cambio obliga al firmante a pagar la cantidad girada. El rasgo característico de una letra de cambio es que no se limita a la relación de tres esquinas entre el librador, el librado y el acreedor nombrado o no. Más bien, el acreedor puede transferirla (con fines de pago o de préstamo) a una cuarta parte, y ésta puede transferirla a una quinta, y así sucesivamente, en una larga cadena. El medio para realizar una transferencia de un acreedor a otro es el endoso o la entrega. Si un instrumento es pagadero “a la orden”, se requiere la firma (endoso) del cedente. La letra de cambio se entrega entonces al nuevo acreedor. Si el instrumento es pagadero “al portador”, basta con la entrega. El endoso transfiere los derechos del endosante al nuevo tenedor y también crea una responsabilidad del endosante para el pago del importe de la letra si el librado no cumple con el pago cuando la letra vence.

La falta de pago de una letra de cambio debe ser constatada más o menos formalmente (en la Europa continental mediante un “certificado de deshonor” formal). Una vez notificado el deshonor, el tenedor de la letra de cambio puede reclamar el pago a cualquier endosante cuya firma aparezca en el instrumento, y a su vez puede reclamar a los endosantes anteriores, al librado y al librador.

La necesidad de unificar las reglas legales relativas a los instrumentos negociables utilizados en el comercio internacional se ha sentido desde hace tiempo, y se ha logrado un éxito considerable en esta dirección. Las principales normas en el derecho inglés se recogen en la Ley de Letras de Cambio de 1882. Esta ley se extendió por toda la Commonwealth y también influyó en la Ley de Instrumentos Negociables de Estados Unidos, propuesta en 1896 y finalmente adoptada en todo el país. Esta última ley ha sido sustituida desde entonces por el artículo 3 del Código Comercial Uniforme. En el continente, la uniformidad entre el enfoque francés y el alemán se logró primero en dos conferencias celebradas en La Haya en 1910 y 1912 y, finalmente, mediante dos convenios de Ginebra de 1930 y 1931 sobre leyes uniformes para letras de cambio, pagarés y cheques. Estos últimos acuerdos incluían algunas disposiciones uniformes sobre conflictos de leyes. Éstas fueron adoptadas por la mayoría de los países europeos y por muchos estados de otras partes del mundo. Sin embargo, ni Inglaterra ni Estados Unidos aceptaron estos convenios, en parte por temor a alterar la uniformidad ya alcanzada en la órbita angloamericana.

Documentos de titularidad

Mientras que los instrumentos negociables encarnan una reclamación de pago de dinero, los documentos de titularidad encarnan reclamaciones de bienes. Los documentos de este tipo más comunes son el conocimiento de embarque y el recibo de almacén.

Un conocimiento de embarque es un recibo de las mercancías entregadas para su transporte por un barco. Al recibir las mercancías al costado o a bordo, se emite un recibo de muelle o de oficial, que posteriormente se entrega para el conocimiento de embarque propiamente dicho. El conocimiento de embarque puede certificar la recepción de las mercancías a bordo del buque (“embarcado a bordo”) o al costado (“recibido para su envío”). Esta última forma de conocimiento de embarque tiene menos valor ya que no prueba el hecho y la fecha de la carga. Además de probar la recepción de la mercancía a embarcar, el conocimiento de embarque incorpora los términos del contrato celebrado entre el transportista y el expedidor para el transporte de la mercancía hasta el puerto de destino. Muchas de las cláusulas impresas en un conocimiento de embarque pretenden eximir al transportista de la responsabilidad por el retraso en la entrega o de la responsabilidad por el daño o la pérdida de las mercancías. Sin embargo, estas cláusulas sólo son válidas si y en la medida en que se ajusten a la legislación nacional aplicable o, en el caso del transporte marítimo, al Convenio de Bruselas sobre limitación de la responsabilidad (1923, enmendado en 1968) que incorpora las Reglas de La Haya, adoptadas por las principales naciones navieras. Sujeto a estos términos contractuales, el destinatario (la persona a la que se envían las mercancías) puede, en virtud del conocimiento de embarque, exigir la entrega de las mercancías transportadas en el puerto de destino. En el caso más sencillo, el expedidor envía el conocimiento de embarque por correo aéreo al destinatario para que éste pueda reclamar la mercancía a la llegada del barco. El transportista sólo puede entregar la mercancía a una persona que tenga un conocimiento de embarque debidamente negociado.

Un conocimiento de embarque y la reclamación que representa pueden ser transferidos a otra persona mediante el endoso y la entrega del documento. Si se emite al portador (lo que ocurre raramente), el conocimiento de embarque puede incluso transferirse mediante la mera entrega. Mediante dicha transferencia, todos los derechos y obligaciones incorporados en el documento se transfieren al nuevo tenedor. Éste tiene derecho a exigir la entrega de la mercancía, a menos que el transportista demuestre que el tenedor conocía o ignoraba, por negligencia grave, la falta de titularidad de la factura por parte del cedente. A diferencia de las normas sobre instrumentos negociables, el endoso de un conocimiento de embarque no hace responsable al endosante de ningún incumplimiento del transportista o de los endosantes anteriores. El conocimiento de embarque representa la mercancía, y la transferencia del conocimiento equivale, por tanto, a la entrega de la mercancía al cesionario.

Depende de la intención de las partes si se va a transferir la propiedad de las mercancías o simplemente un interés de seguridad sobre ellas. La garantía real suele ser adquirida por un banco, que concede un crédito en garantía de la mercancía embarcada. Las normas anteriores sobre los conocimientos de embarque, aunque no están formalmente unificadas, son esencialmente las mismas en todas las naciones marítimas. La mayoría de ellas se aplican también a los conocimientos de embarque emitidos en la navegación fluvial.

El recibo de almacén es un documento que comparte los rasgos esenciales del conocimiento de embarque, salvo que la obligación de transportar las mercancías se sustituye por la de almacenarlas. Este recibo también incorpora la reclamación de la entrega de las mercancías y puede, por lo tanto, si se hace a la orden, ser transferido por endoso y entrega. Según la intención de las partes, dicha transferencia puede transmitir la propiedad de las mercancías almacenadas o crear otros derechos, como una garantía real, sobre ellas.

Cartas de crédito

De gran importancia en el comercio internacional es la carta de crédito. Una carta de crédito es esencialmente una autorización hecha por un comprador a su agente (normalmente un banco) para realizar el pago a un vendedor. La carta de crédito entra en uso cuando hay un lapso de tiempo considerable entre el envío de las mercancías por parte de un vendedor y su recepción por parte del comprador. El vendedor, al haber enviado la mercancía, ha cumplido su parte del contrato y solicita el pago. El comprador, al no haber recibido la mercancía y no poder inspeccionarla, será reacio a pagar. Para superar esta dificultad, el comprador y el vendedor se ponen de acuerdo para que los intermediarios que operan en cada uno de los dos países implicados realicen la liquidación. El comprador da instrucciones a su banco para que emita una carta de crédito que autorice el pago al vendedor cuando éste haya cumplido su parte del contrato (normalmente cuando el vendedor haya enviado la cantidad correcta de mercancías conformes). El banco del comprador (o emisor) comprueba si esto se ha cumplido obteniendo la colaboración de un banco del país del vendedor. Este banco (el banco “correspondiente”), tras inspeccionar todos los documentos de titularidad y conocimientos de embarque pertinentes para asegurarse de que el vendedor ha cumplido, realiza el pago al vendedor, a menudo mediante una letra de cambio u otro dispositivo de crédito. El documento de titularidad, los conocimientos de embarque, etc. se envían entonces al comprador. El comprador reembolsa entonces a su banco, que a su vez reembolsa al banco correspondiente por realizar el pago al vendedor.

Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones, perspectivas y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2026 o antes, y el futuro de esta cuestión):

En ninguna otra rama del comercio internacional los esfuerzos de unificación del derecho han tenido más éxito que en la de las cartas de crédito. En 1933, la Cámara de Comercio Internacional de París publicó las Costumbres y Prácticas Uniformes para los Créditos Documentarios, que fueron revisadas en 1951, en 1962 y de nuevo en 1983. Ha sido adoptada por los bancos y por las asociaciones bancarias de casi todos los países del mundo.

Préstamo de dinero

En segundo lugar, después de las ventas, el préstamo de dinero es uno de los tipos de transacción comercial más frecuentes. Ninguna economía desarrollada podría existir sin la financiación a crédito de las inversiones industriales, de las transacciones comerciales o de las adquisiciones privadas. Un prestamista da dinero al prestatario, que está obligado a devolverlo y a pagar también los intereses. El interés es, pues, el precio por la utilización del dinero del prestamista. Sin embargo, el pago de ese precio no siempre se ha considerado permisible. Durante siglos, la iglesia cristiana medieval estigmatizó el interés como un ingreso sin verdadero trabajo y, por tanto, pecaminoso. Las restricciones religiosas sobre el interés tienen hasta hoy una gran importancia en los países islámicos. En los países socialistas, el préstamo de dinero a cambio de intereses, excepto a través de los bancos estatales, estaba fuertemente desaconsejado.

Un préstamo es un contrato entre el prestamista y el prestatario. Puede consistir en la entrega inmediata de dinero contra la promesa de devolución del prestatario, o el contrato puede contener la promesa del prestamista de entregar el dinero en una fecha futura. En este último caso, a veces puede ocurrir que el prestatario deba demandar al prestamista que no está dispuesto a cumplir la promesa de hacer el préstamo. Al igual que en la situación comparable de falta de entrega en un contrato de compraventa, el derecho angloamericano (y también el de algunos otros países) rechaza una acción de cumplimiento específico y prevé simplemente una indemnización por daños y perjuicios, mientras que la mayoría de los sistemas jurídicos de Europa continental admiten dicha acción. El cumplimiento específico de un acuerdo para tomar un préstamo puede igualmente hacerse valer contra un prestatario en la mayoría de los países de derecho civil, pero no en el derecho angloamericano.

Los intereses de los préstamos se admiten hoy en día de forma generalizada. Entre los comerciantes a menudo debe pagarse aunque no se haya acordado expresamente por las partes, ya que no se considera que ningún comerciante esté dispuesto a prestar dinero sin recibir intereses por ello. Muchos países fijan el tipo de interés que debe aplicarse en estos casos. Este tipo legal ha estado con frecuencia entre el 4 y el 7 por ciento. La legislación moderna establece a veces tipos flexibles, como el 2 por ciento por encima del tipo de descuento oficial (fluctuante) del país. Muchos países también limitan el importe máximo de los intereses que pueden cobrarse aunque ambas partes hayan acordado un tipo superior. La cifra máxima suele estar entre el 6 y el 12 por ciento, pero en algunos países llega hasta el 30 por ciento o más. Estos “estatutos de usura” pueden ser burlados por los prestamistas que pueden exigir sumas considerables en concepto de comisiones o “gastos”. Más flexibles, pero también menos seguras, son las leyes generales que declaran nulas ciertas transacciones “usurarias”.

Si un prestatario no devuelve un préstamo en la fecha acordada, debe reembolsar al prestamista su pérdida. Sin siquiera tener que demostrar la pérdida, el prestamista tiene al menos derecho a los intereses de demora (es decir, los intereses que se acumulan después de la fecha de vencimiento del reembolso). Algunos países permiten al prestamista reclamar daños adicionales, mientras que otros los excluyen.

Unos pocos países, sobre todo Estados Unidos, han establecido normas especiales que regulan los préstamos a los consumidores. Esto ha sido, por lo general, en respuesta a los abusos a los que se han visto expuestos los consumidores en relación con las ventas a plazos (acuerdos de compra a plazos).

Garantía sobre los préstamos

En caso de quiebra de un prestatario, el prestamista puede tener que compartir los activos del prestatario con acreedores competidores y puede recibir sólo una satisfacción parcial o incluso ninguna. Por lo tanto, los prestamistas instan a los prestatarios a dar una garantía por el préstamo, a menos que la solvencia de un deudor concreto esté libre de toda duda. Una garantía real sobre los bienes (denominada garantía) da derecho al acreedor a satisfacer su crédito pendiente con el bien gravado, con exclusión de los demás acreedores del prestatario. Por lo tanto, una garantía real otorga al acreedor garantizado un derecho de satisfacción preferente a partir de los bienes gravados con la garantía.

La demanda de garantías sobre los préstamos varía de un país a otro. En general, la demanda es mayor cuanto más desarrollado está el sistema de crédito. Pero incluso entre los países que tienen una estructura crediticia comparable existen variaciones. Así, algunos países, especialmente Francia, ponen obstáculos legales a las formas modernas de garantía, mientras que otros recurren a diversas formas de seguridad personal.

El dispositivo de seguridad más antiguo y común en todas partes es la prenda (o el empeño). El prestatario entrega los bienes a cobrar al prestamista, que los conserva hasta el reembolso del préstamo garantizado. Este dispositivo de seguridad se ha quedado bastante anticuado hoy en día y sólo se utiliza en relativamente pocas situaciones. Sin embargo, las casas de empeño siguen operando a pequeña escala y los bancos conservan los documentos de propiedad (como los títulos de propiedad) como garantía.

El inconveniente decisivo de la prenda es la necesidad de transferir los bienes a cobrar al prestamista. De ahí que el prestatario no pueda utilizarlos para la producción, la venta o el arrendamiento. Por lo tanto, se ha producido una tendencia a abandonar la prenda en favor de otras formas de garantía por las que los bienes gravados permanecen en manos del prestatario. Desde la segunda mitad del siglo XIX se han introducido muchos dispositivos nuevos que varían considerablemente en su funcionamiento. A falta de un nombre descriptivo común, se les denominará “dispositivos sin prenda”. Todos ellos intentan superar el problema que plantea el hecho de que terceras personas, confiando en la apariencia externa de un prestatario bien financiado, no tienen medios para saber si los activos del prestatario están en realidad ya cargados a favor de otro prestamista.

El método más común para advertir a terceros de las garantías reales existentes ha sido su registro. Los bienes así gravados se inscriben en un registro público junto con detalles sobre los propios bienes y el acuerdo de garantía. Un método más sencillo de dar publicidad a una garantía real es marcar los bienes gravados. Esto todavía se utiliza a veces en el caso del ganado. Algunos países también emplean el método de “privilegiar” a determinados prestamistas. Dotan a los préstamos de determinados prestamistas (normalmente bancos de titularidad o control público) de una garantía real o un derecho de satisfacción preferente. Todos los bienes del prestatario, o al menos los que han sido adquiridos mediante el préstamo, se cargan automáticamente.

En ausencia de cualquiera de los tres métodos anteriores, se suelen emplear diversas técnicas indirectas. La necesidad de que los vendedores conserven una garantía real sobre los bienes vendidos hasta que se haya pagado el precio de compra ha sido especialmente acuciante. En algunos países, especialmente en los latinos, las normas sobre ventas otorgan al vendedor un derecho legal de satisfacción preferente. Pero en la mayoría de las jurisdicciones, el vendedor debe tomar sus propias medidas. Dado que la transferencia de la propiedad de los bienes está sujeta al acuerdo de las partes, el vendedor puede retener su propiedad sobre ellos hasta que haya recibido el precio total de la compra. Este tipo de “venta condicional” se reconoce en muchos países incluso sin registro, ya que se considera una transacción de venta modificada. Si el propio vendedor utiliza un crédito para financiar sus ventas a crédito, el financiador puede normalmente asegurarse transfiriéndole la propiedad retenida del vendedor. En algunos países, entre ellos Gran Bretaña, está muy extendido el llamado método de venta a plazos, especialmente en las ventas a consumidores. El vendedor conserva la propiedad pero le entrega los bienes que el comprador pretende adquirir a plazos a cambio de un pago inicial y un alquiler mensual. Si a su debido tiempo los pagos del alquiler se acumulan hasta el precio de venta, la propiedad se transfiere al comprador. También en este caso no suele ser necesario el registro, ya que la transacción adopta la forma de un arrendamiento.

En el caso de los prestamistas que no son al mismo tiempo vendedores ha sido más difícil encontrar dispositivos de seguridad adecuados. Uno de los métodos más exitosos se ha desarrollado en estrecha analogía con las transacciones de venta a plazos. El prestatario transfiere la propiedad de los bienes financiados por el préstamo al prestamista, pero los mantiene en su poder mediante un contrato de arrendamiento entre él y el prestamista. Tras el reembolso del préstamo garantizado, el prestatario vuelve a adquirir la titularidad del prestamista.

En las condiciones económicas modernas, rara vez es posible privar al prestatario de los bienes gravados, como demuestra el auge de las garantías reales sin prenda. Pero con frecuencia los bienes ni siquiera están en manos del prestatario. Esto es especialmente probable si el prestatario es un comerciante; probablemente querrá vender los bienes que ha cargado. Del mismo modo, un fabricante puede querer sustituir la maquinaria cargada. En estos casos surge la necesidad de permitir al prestatario la disposición deseada de los bienes y, al mismo tiempo, mantener la garantía real del prestamista. Sin embargo, algunos ordenamientos jurídicos no reconocen todavía los intereses legítimos de ambas partes en esta situación. Prohíben cualquier disposición por parte del prestatario y no pueden admitir una garantía real sobre los bienes que permanecen en manos del prestatario para su reventa. Este problema se ha resuelto en Estados Unidos y Gran Bretaña, aunque en líneas ligeramente diferentes en ambos países. En Estados Unidos el registro original puede establecer que la garantía real se extienda al producto de la enajenación de los bienes o a los productos de los bienes gravados. En Gran Bretaña, el derecho a una “carga flotante”, concedida contra sus activos por una empresa prestataria a un prestamista, tiene el mismo efecto.

Una garantía real demuestra su valor legal cuando es atacada por terceros. Para que cumpla su función de garantizar al prestamista la satisfacción preferente de su crédito, los bienes gravados deben estar inmunizados en la medida de lo posible contra los derechos de otras personas. Con frecuencia, el tercero es una persona que ha adquirido bienes cargados sin saberlo: los prestatarios en apuros financieros pueden ser incapaces de resistir la tentación de vender los bienes cargados que quedan en sus manos a un tercero sin el consentimiento del prestamista y sin poner el producto de la venta a su disposición. La mayoría de los países tienden a proteger al comprador, siempre y cuando éste no conozca ni deba conocer la garantía real existente. Si los bienes gravados están marcados, el comprador difícilmente puede alegar que ha comprado de buena fe. Pero el mero registro no suele dar al comprador una notificación suficiente, ya que las operaciones de venta no pueden verse gravadas por exigir al comprador que busque en un registro en un lugar lejano.

También es probable que los demás acreedores del prestatario tengan un interés en los bienes cobrados. Pero se espera que los acreedores, a diferencia de los compradores, busquen en los registros existentes de bienes cargados. Si no lo hacen, deben sufrir la consecuencia de estar subordinados a la garantía del prestamista.

Incumplimiento de pago

Si el prestatario no efectúa el pago una vez vencido el préstamo garantizado, el prestamista puede seguir dos vías diferentes. Puede hacer valer su reclamación de reembolso ante los tribunales como cualquier otro acreedor o puede hacer valer su posición preferente como prestamista garantizado. Las normas que deben seguirse para ejecutar una garantía real difieren considerablemente de un país a otro e incluso dentro de un mismo país según el tipo de garantía real de que se trate. Muy a menudo el prestamista debe vender los bienes gravados mediante venta pública; en ocasiones se le permite adquirir los bienes gravados él mismo. Si el producto de la venta supera el importe del préstamo garantizado, el excedente debe pagarse al prestatario, mientras que éste sigue siendo responsable de cualquier déficit. Todos los sistemas jurídicos desaprueban las cláusulas que permiten al prestamista adquirir los bienes gravados automáticamente en caso de impago del prestatario.

Las normas sobre las garantías reales siguen teniendo un fuerte carácter nacional. La necesidad de unificación no ha sido, salvo en algunos ámbitos especializados, muy urgente. Esto se debe en gran medida a que, en la gran mayoría de las transacciones de venta internacionales, el vendedor, cuando es necesario, puede asegurarse insistiendo en el pago mediante una carta de crédito. Sin embargo, la cuestión de la protección de las garantías reales sobre los medios de transporte que se desplazan constantemente de un país a otro ha suscitado cierta preocupación internacional. Por ello, se han concluido dos convenios internacionales sobre garantías reales en buques y aeronaves. No proporcionan normas uniformes sobre las garantías reales, sino que se limitan a garantizar que una garantía válidamente constituida en un Estado contratante será reconocida en cualquier otro Estado contratante. Sin embargo, el número de países que han adoptado estos convenios es limitado.

Revisor de hechos: Brite

Transacción Comercial en el Ámbito Económico-Empresarial

En el Contexto de: Transacciones

Véase una definición de transacción comercial en el diccionario y también más información relativa a transacción comercial.[rtbs name=”transacciones”]

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