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1. Financiación Participativa para Empresas: Financiación Participativa (Crowdfunding) para Empresas Este elemento es una expansión del contenido de los cursos y guías de Lawi. Ofrece hechos, comentarios y análisis sobre Financiación Participativa para Empresas. Nota: No confundir con las Plataformas de Crowdinvesting. [aioseo_breadcrumbs] Financiación Participativa (Crowdfunding) Esta forma de financiación se basa en un principio sencillo: una creación empresarial o artística aumenta sus [...] Véase también: Fi, Regulación Financiera‎.
2. Transferencia: Introducción: Transferencia Concepto de Transferencia en el ámbito de la contabilidad, el derecho financiero y otros afines: Es el traslado implícito o explícito de recursos del Sector Público al resto de la economía y al exterior, ya sea en dinero o en especie, sin recibir por ello [...] Véase también: Regulación Financiera‎.
3. Teorías de la Regulación Financiera: Desde hace mucho tiempo se viene debatiendo sobre los pros y los contras de dos modos de regulación financiera: el mando y control y la autorregulación. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto). Estos dos modos de regulación han sido favorecidos por los responsables políticos y las teorías regulatorias dominantes durante décadas en las economías desarrolladas como EE.UU., Reino Unido y Australia. Por consiguiente, el diseño de las regulaciones financieras ha oscilado entre estos dos modos durante los períodos previos a la desregulación y la desregulación financiera en esas economías desarrolladas. Sin embargo, en este texto se presenta a los encargados de la formulación de políticas y a una amplia franja de otros grupos de interés un tercer enfoque reglamentario destinado a mantener la estabilidad financiera, que es la cuestión vital durante el período posterior al CGC. Los intentos de conceptualizar e incorporar las nociones de riesgo e incertidumbre en la economía teórica han dado lugar a escuelas de pensamiento y prescripciones políticas divergentes. Esto puede verse al examinar el impacto de las diversas escuelas de pensamiento en la cuestión práctica de la postura política apropiada para la regulación del sector financiero. Según la escuela de pensamiento que estuviera en auge, la teoría regulatoria dominante oscilaba entre el mando y el control y la autorregulación como medio adecuado para orientar el diseño de la regulación financiera destinada a la estabilidad financiera1. Para demostrarlo, se ofrece un esbozo de los pros y contras comúnmente debatidos de ambos modos de regulación. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto). Basándose en el edicto keynesiano según el cual los fallos del mercado asociados a la incertidumbre y la inestabilidad eran inevitables, los encargados de formular políticas en el keynesianismo suelen adoptar formas de "mando y control" de arriba abajo. Sin embargo, este enfoque de regulación estricta y directa ha sido criticado por las debilidades identificadas por los autores jurídicos y los economistas de las escuelas neoclásicas y austríacas. Estas autoridades tienden a defender la noción de autorregulación como la mejor guía para la elaboración de políticas en los sistemas financieros. A continuación, el texto traza la influencia de estos dos modos de teoría regulatoria en los registros históricos de los Estados Unidos, el Reino Unido y Australia desde la Segunda Guerra Mundial hasta la desregulación financiera de los años ochenta. Una consecuencia muy importante de la tendencia histórica a propugnar la autorregulación ha sido el tránsito del comportamiento de los bancos de actuar como intermediarios financieros a asumir el papel de intermediarios en el mercado de la financiación estructurada. Los efectos combinados de la desregulación financiera, el rápido cambio tecnológico, la evolución de la función bancaria y la creciente complejidad y diversidad de las actividades financieras han hecho que los órganos reguladores se enfrenten al problema de elaborar normas prudenciales adecuadas. A continuación, el texto pasa a examinar la evolución de la regulación del capital desde los días de la regulación anterior a Basilea, basada en la experiencia de los Estados Unidos, el Reino Unido y Australia; al Acuerdo de Basilea de 1988 (Basilea I); a la enmienda de Basilea I de 1996; a Basilea II; y, por último, al nuevo Acuerdo de Basilea III que los países del G-10 y otras economías desarrolladas, como Australia, van a aplicar en 2013. Recordemos que la idea central de este texto es discernir el régimen reglamentario más apropiado y eficaz para lograr la estabilidad financiera del sistema. En consecuencia, la aparición de la crisis financiera mundial (o global) de 2007-2008 ofrece una evaluación preliminar de la eficacia de Basilea II y Basilea III. Véase también: Regulación Financiera‎.
4. Talón: Documento que los bancos entregan a sus clientes titulares de cuenta corriente para que éstos puedan disponer, a su favor o el de un tercero, total o parcialmente, de los fondos depositados. Talón en 1948 Decía Guillermo Díaz en su Diccionario Político que Talón es: Hoja de un talonario. [...] Véase también: Regulación Financiera‎.
5. Supervisor de Cumplimiento: La expresión trae a colación la pregunta ¿Cumplimiento de qué? En la realidad se trata del cumplimiento de una empresa con las leyes reglamentaciones que rigen actividades específicas. Viene la expresión inglesa compliance officer. Como parte de la lucha internacional contra el narcotráfico y [...] Véase también: Regulación Financiera‎.
6. Supervisión Prudencial: La organización de la supervisión prudencial plantea dos tipos de cuestiones, relativas a los instrumentos de regulación y a las instituciones, respectivamente. Si bien los métodos de supervisión han evolucionado considerablemente desde las primeras formas de intervención de las autoridades tras la crisis de 1929, las instituciones de control han permanecido prácticamente inalteradas. En septiembre de 2008, el Tesoro estadounidense puso bajo supervisión a Freddie Mac y Fannie Mae, las dos principales compañías hipotecarias de Estados Unidos, lo que constituye un buen ejemplo de este tipo de intervención. Véase también: Regulación Financiera‎.
7. Supervisión Financiera: La armonización de la supervisión de la banca y del comercio de valores constituye el núcleo de la legislación europea sobre servicios financieros, ya que la estabilidad y la eficacia en este sector están estrechamente relacionadas con el ejercicio de las libertades económicas fundamentales de los ciudadanos de la UE. Esto es aún más cierto desde la introducción del euro. Además, la armonización de la supervisión bancaria reduce los costes de entrada en el mercado para los participantes extranjeros, reforzando al mismo tiempo la libertad de los clientes para elegir entre varios proveedores de servicios. En cuanto al derecho bancario privado, sólo se han armonizado algunos ámbitos, a saber, el derecho del crédito al consumo y los pagos transfronterizos (transferencias bancarias (transfronterizas)). Sin embargo, los efectos de las obligaciones impuestas por la ley de supervisión sobre la responsabilidad civil se han debatido ampliamente (véase sobre la responsabilidad del Estado por el incumplimiento de los deberes de supervisión, en este texto). Véase también: Regulación Financiera‎.
8. Supervisión de los Bancos Centrales: Esta entrada se ocupa de la cuestión de la supervisión de los bancos centrales. Un banco central necesita autoridad y una esfera de acción independiente. Pero un banco central no puede convertirse en un zar no elegido con un poder discrecional absoluto e irresponsable. ¿Cómo podemos equilibrar la autoridad e independencia del banco central con la rendición de cuentas y las limitaciones necesarias? Esta entrada discute esta y otras cuestiones clave sobre los bancos centrales, incluida la Reserva Federal. Más allá de la ampliamente discutida decisión de subir o no los tipos de interés, se centran en un conjunto de cuestiones más profundas, entre las que se incluyen, entre otras, ¿cómo debería la Reserva Federal tomar decisiones? ¿Cómo debe gobernar la Reserva Federal sus procesos internos de toma de decisiones? ¿Cuál es el equilibrio entre un mayor poder de la Reserva Federal y una menor independencia de la Reserva Federal? ¿Y cómo debería el Congreso, del cual la Reserva Federal recibe en última instancia su autoridad, supervisar a la Reserva Federal? Véase también: Regulación Financiera‎.
9. Supervisión Consolidada: El Comité de Basilea recomienda a las autoridades de supervisión bancaria (Bancos Centrales, Superintendencia de Bancos, etc.) que apliquen los principios de supervisión consolidada a nivel internacional. El Principio Básico 24 de Basilea sobre Supervisión Consolidada establece que un elemento esencial de la supervisión bancaria es que los supervisores supervisen el grupo bancario sobre una base consolidada, supervisando adecuadamente y, en su caso, aplicando normas prudenciales a todos los aspectos de las actividades realizadas por el grupo en todo el mundo. Una nota al pie del Principio Básico 24 explica que un grupo bancario incluye "el banco y sus oficinas, subsidiarias, filiales y empresas conjuntas, tanto nacionales como extranjeras. Otras entidades, como las sociedades matrices y las entidades no bancarias (incluidas las no financieras) del grupo, también pueden ser relevantes". Los informes financieros consolidados preparados por un grupo constituyen la base de la supervisión consolidada, es decir, la evaluación de riesgos en todo el grupo. Los supervisores bancarios normalmente exigen que el banco presente un conjunto de declaraciones prudenciales consolidadas además de las declaraciones individuales preparadas utilizando únicamente los activos y pasivos (véase más en esta plataforma general) del banco. Los retornos regulatorios consolidados combinan los activos, pasivos (véase más en esta plataforma general) y posiciones fuera de balance de los bancos y sus empresas relacionadas, tratándolos como si fueran una sola unidad de negocio. Los informes financieros consolidados preparados por un grupo constituyen la base de la supervisión consolidada, es decir, la evaluación de riesgos en todo el grupo. Los supervisores bancarios normalmente exigen que el banco presente un conjunto de declaraciones prudenciales consolidadas además de las declaraciones individuales preparadas utilizando únicamente los activos y pasivos (véase más en esta plataforma general) del banco. Los retornos regulatorios consolidados combinan los activos, pasivos (véase más en esta plataforma general) y posiciones fuera de balance de los bancos y sus empresas relacionadas, tratándolos como si fueran una sola unidad de negocio. Véase también: Regulación Financiera‎.