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Circunstancias y Razones del Endeudamiento de las Personas
Hay muchos americanos, especialmente caribeños y estadounidenses, que viven endeudados. La historia de sus vidas muestra a personas que luchan bajo el peso de deber dinero.
Una gran suma de dinero que se debe puede parecer extrañamente incorpórea: puede pesar mucho y al mismo tiempo sentirse de alguna manera abstracta, irreal. Dado que la vergüenza se acumula en la deuda tan inexorablemente como los intereses, a mucha gente no le gusta hablar del tema, lo que lo hace aún menos visible. (Una excepción es anterior Presidente Trump, que ha presumido: “He hecho una fortuna utilizando la deuda”). Como muchos otros problemas en Estados Unidos, la deuda suele ser un dilema sistémico para el que se esperan soluciones individuales: ahorrar más, recortar las tarjetas de crédito, conseguir un segundo, un tercero o un cuarto trabajo. Más de la mitad de las deudas que aparecen en los informes crediticios de los estadounidenses se deben a facturas médicas, que, teniendo en cuenta los hechos fundamentales de la morbilidad y la mortalidad humanas, no pueden evitarse ni planificarse por completo, especialmente en ausencia de un seguro médico universal. Mientras tanto, cuarenta y cinco millones de personas en Estados Unidos arrastran un total colectivo de 1,5 billones de dólares en deudas estudiantiles, resultado directo de una fórmula castigadora: desde los años ochenta, las matrículas universitarias han aumentado cuatro veces la tasa de inflación y ocho veces la de los ingresos familiares. La gente hace y gasta su propio dinero, parafraseando a Marx (que sabía un par de cosas sobre la deuda, tanto en lo personal como en lo político), pero no en circunstancias de su propia cosecha.
Por todas estas razones, buena parte de la fuerza del tema y su literatura proviene de una especie de mundanidad transgresora. Las historias de personas que trepan para salir de la deuda por su cuenta son esperanzadoras, pero aún más lo son aquellas personas que se han organizado para ayudarse mutuamente.
Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones, perspectivas y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2026 o antes, y el futuro de esta cuestión):
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Datos verificados por: Chris
Razones de Endeudamiento en el Ámbito Económico-Empresarial
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Servidumbre por Deudas: Concepto de Servidumbre por Deudas en relación a la Migración Internacional Estado o la condición que resulta del hecho que un deudor se haya comprometido a prestar servicios personales, o los de alguien sobre quien ejerce autoridad, como garantía de una deuda, si los servicios prestados, [...] Véase también: Deuda de los consumidores, Deudas.
Rescate de la Deuda: Rescate de la Deuda en el Ámbito Económico-Empresarial En el Contexto de: Recates Véase una definición de rescate de la deuda en el diccionario y también más información relativa a rescate de la deuda. Véase también: Deuda de los consumidores, Deudas.
Remisión de Deudas: Esta sección introducirá y discutirá las dinámicas cambiantes de remisión de deudas, con el objetivo de examinar su desarrollo actual.[rtbs name="derecho-civil"] Recursos Véase También Obligaciones Derecho Civil Véase también: Deuda de los consumidores, Deudas.
Reestructuración de la Deuda: Este texto se ocupa de la reestructuración de la deuda, como cambio de las condiciones pactadas de un crédito o préstamo de forma favorable al deudor para aprovechar la coyuntura del mercado. Hay dos tipos principales de "impago". Se ha empezado a utilizar el término "reestructuración de la deuda" porque, jurídicamente, a menudo no hay declaración de impago. La primera es la llamada reprogramación de la deuda. Esto no cambia la necesidad de devolver el principio, es decir, el dinero prestado. Pero incluye un retraso en los pagos de intereses y amortizaciones para facilitar el reembolso. Los pagos de intereses se suelen prorrogar al tipo original (en lugar de los tipos de mercado más altos), lo que aligera la carga de la deuda. La llamada reestructuración de la deuda va mucho más allá. Suele incluir una "rebaja" o "condonación" explícita de las obligaciones. Esto puede ocurrir a través de una reducción del valor nominal de la deuda (un "recorte") o a través de la reducción contractual del tipo de interés, o ambos. Las reestructuraciones también se denominan "alivio de la deuda" o "impagos ordenados". En las últimas décadas, se ha tendido a alcanzar soluciones negociadas y a evitar los impagos. El 80% de los países que experimentaron crisis de deuda soberana antes de la Primera Guerra Mundial declararon el impago. Esta cifra se redujo al 20% al comienzo de la crisis financiera mundial. En Europa, Grecia entró en impago mientras que Irlanda, Portugal y España no lo hicieron. Véase también: Deuda de los consumidores, Deudas.
Reducción de la Deuda: Visualización Jerárquica de Reducción de la deuda Asuntos Financieros > Relaciones monetarias > Finanzas internacionales > Deuda exterior Asuntos Financieros > Hacienda pública y política presupuestaria > Deuda pública > Amortización de la deuda Reducción de la deuda Concepto de Reducción [...] Véase también: Deuda de los consumidores, Deudas.
Razones de Rentabilidad: Razones de Rentabilidad en el Ámbito Económico-Empresarial En el Contexto de: Razones Véase una definición de razones de rentabilidad en el diccionario y también más información relativa a razones de rentabilidad. Véase también: Ra, Razones.
Razones de Liquidez: Razones de Liquidez en el Ámbito Económico-Empresarial En el Contexto de: Razones Véase una definición de razones de liquidez en el diccionario y también más información relativa a razones de liquidez. Véase también: Ra, Razones.
Razón de Conversión: Razón de Conversión en el Ámbito Económico-Empresarial En el Contexto de: Razones Véase una definición de razón de conversión en el diccionario y también más información relativa a razón de conversión. Véase también: Ra, Razones.
Ratios de Endeudamiento: Ratios de Endeudamiento en el Ámbito Económico-Empresarial En el Contexto de: Ratios Véase una definición de ratios de endeudamiento en el diccionario y también más información relativa a ratios de endeudamiento.[rtbs name="ratios"] Véase también: Deuda de los consumidores, Ra.
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5 comentarios en «Razones de Endeudamiento»
Una escritora se propuso fotografiar a noventa y nueve estadounidenses que debían dinero (acabó con unos cuantos más, incluida ella misma, pero empezó con esa cifra como referencia al eslogan “Somos el noventa y nueve por ciento”) y les pidió que escribieran a mano un texto sobre cuánto debían y a quién. La letanía de razones se vuelve repetitiva, porque así es: dificultad para encontrar un trabajo en su campo después de graduarse durante la recesión, un mal matrimonio, un mal divorcio, alquileres vertiginosos en ciudades caras, crisis médicas, muchos, muchos préstamos estudiantiles. De vez en cuando, hay variaciones épicas y horribles: la madre de una mujer sacó tarjetas de crédito a su nombre y, en un período de diez años, acumuló “una hipoteca por valor de la deuda” para financiar sus “compras compulsivas y hábitos de acaparamiento”.
Ella fotografió a sus sujetos en sus casas, a menudo en sus dormitorios, y los retratos tienen la intimidad y la particularidad vivida que se deriva de ver a las personas en sus propios espacios, rodeadas de sus propias posesiones. Parece que tenía en mente la pintura flamenca de retratos, el modo en que este género representaba a las personas entre sus pertenencias, transmitiendo tanto el rango económico como lo efímero de los bienes mundanos. Al igual que esos retratos, los de ese libro están impregnados de una dramática luz natural, un color saturado y una tranquila dignidad. No se trata de una sensación de documentalismo, sino de una sensación de “pillado”. Sus sujetos son fotografiados desde el nivel de los ojos o desde abajo, lo que ella llama una perspectiva “empoderadora”.
Ella comenzó el proyecto en 2013, justo después de declararse en bancarrota. Ella también tenía deudas de préstamos estudiantiles. Vivía con tres compañeras de piso en San Francisco, donde tanta gente deja su corazón y su solvencia económica. Había conseguido un proyecto de ensueño, trabajando en un encargo a largo plazo para National Geographic, pero, incluso con los otros trabajos que conseguía reunir -trabajo independiente, enseñanza del surf los fines de semana-, la escritora “estaba siempre a centímetros del desastre, cargando las reparaciones del coche y las facturas del veterinario en una tarjeta de crédito, o cargando las necesidades y la gasolina” para poder pagar el alquiler o las deudas. A medida que avanzaba en el sistema de bancarrota, la escritora comenzó a pensar en cómo la deuda moldea la cultura estadounidense, “social y financieramente”. “Me sorprendió que, una vez que me declaré en bancarrota, ya no me sentí avergonzada por mi experiencia, y quise hablar con otros sobre la suya”.
Al principio, la autora fotografió a personas que conocía, pero, me dijo, “quería que fuera sobre algo más que mis amigos artistas de San Francisco que estaban luchando.” Así que organizó una campaña de Kickstarter para el proyecto (“No quería acumular más deudas haciendo esto”) y empezó a anunciarse en Craigslist, ofreciendo a la gente entre veinticinco y cincuenta dólares para que posaran y compartieran sus historias. Saliendo a la carretera, la autora fotografió a sujetos de todo el país, algunos de los cuales se podría suponer que se ganan la vida (estudiantes de posgrado, músicos, escritores, trabajadores de restaurantes, un artista del tatuaje, un peluquero) y otros que no (un topógrafo, un supervisor de ensayos clínicos, un médico, un profesor de economía). Terminó el proyecto siete años después – “exactamente el tiempo que tardó en eliminarse mi quiebra de mi informe crediticio y mi historial financiero”- y justo antes de que la pandemia sumiera a muchos más estadounidenses en la precariedad económica. Entre 2016 y 2019, se mudó a Vermont, se casó, tuvo un bebé y compró una casa.
Los retratos del libro, con sus sujetos francos y en su mayoría sin sonrisa, son un registro de personas que luchan por recordarse a sí mismas que tal afirmación es cierta.
Hay una persona algo famosa, que se autoorganizón en el tema del endeudamiento, veterana del movimiento Occupy, que cofundó una organización llamada Debt C. (Colectivo de la Deuda), que denuncia las prácticas de préstamos abusivos, informa a la gente de sus derechos y organiza huelgas contra la deuda de los estudiantes. Su lema, un rico doble sentido, es “Tú no eres un préstamo”.
Juana, una terapeuta de arte, que dice que debe setenta y cinco mil dólares, la mayoría en préstamos estudiantiles de una licenciatura, aparece sentada en un sofá gris, con la mirada fija, las manos juntas en el regazo, los pies enfundados en calcetines a rayas, junto a una estantería llena de frutos secos y semillas en tarros de cristal que me hicieron pensar en la frase “ahorrar” para un día lluvioso. Una mujer llamada Simone, que debe trescientos treinta y dos mil dólares, por una hipoteca y préstamos estudiantiles, posa fuera de una tienda de campaña en su propiedad; está viviendo en la tienda mientras alquila su casa para ahorrar dinero. Está pulcramente vestida con una falda azul cielo, las piernas cruzadas por los tobillos, una taza con un arco iris al revés acunada en sus manos; hay una estufa de camping visible en el fondo. Roberta está resignada a una vida de deudas: “Mi hipoteca no va a cambiar y nunca pagaré mis préstamos estudiantiles”, “así que aunque me obsesiono con ellos, en realidad no me ‘preocupan'”. Una joven de diecinueve años llamada Luisa, es una estudiante y camarera que ya tiene sesenta y cuatro mil dólares empeñados, “de este último año de universidad además de los gastos de manutención y de que mi padre está sin trabajo por circunstancias legales y de salud”. Su habitación es un amasijo de recuerdos, el palimpsesto de una estudiante universitaria: fotos de amigos y familiares pegadas en las paredes, una baraja de tarot, montones de cuadernos, un pequeño cactus en una maceta roja en el alféizar de la ventana. Lauren mira hacia abajo, abrazando a un conejito.
Una escritora se propuso fotografiar a noventa y nueve estadounidenses que debían dinero (acabó con unos cuantos más, incluida ella misma, pero empezó con esa cifra como referencia al eslogan “Somos el noventa y nueve por ciento”) y les pidió que escribieran a mano un texto sobre cuánto debían y a quién. La letanía de razones se vuelve repetitiva, porque así es: dificultad para encontrar un trabajo en su campo después de graduarse durante la recesión, un mal matrimonio, un mal divorcio, alquileres vertiginosos en ciudades caras, crisis médicas, muchos, muchos préstamos estudiantiles. De vez en cuando, hay variaciones épicas y horribles: la madre de una mujer sacó tarjetas de crédito a su nombre y, en un período de diez años, acumuló “una hipoteca por valor de la deuda” para financiar sus “compras compulsivas y hábitos de acaparamiento”.
Ella fotografió a sus sujetos en sus casas, a menudo en sus dormitorios, y los retratos tienen la intimidad y la particularidad vivida que se deriva de ver a las personas en sus propios espacios, rodeadas de sus propias posesiones. Parece que tenía en mente la pintura flamenca de retratos, el modo en que este género representaba a las personas entre sus pertenencias, transmitiendo tanto el rango económico como lo efímero de los bienes mundanos. Al igual que esos retratos, los de ese libro están impregnados de una dramática luz natural, un color saturado y una tranquila dignidad. No se trata de una sensación de documentalismo, sino de una sensación de “pillado”. Sus sujetos son fotografiados desde el nivel de los ojos o desde abajo, lo que ella llama una perspectiva “empoderadora”.
Ella comenzó el proyecto en 2013, justo después de declararse en bancarrota. Ella también tenía deudas de préstamos estudiantiles. Vivía con tres compañeras de piso en San Francisco, donde tanta gente deja su corazón y su solvencia económica. Había conseguido un proyecto de ensueño, trabajando en un encargo a largo plazo para National Geographic, pero, incluso con los otros trabajos que conseguía reunir -trabajo independiente, enseñanza del surf los fines de semana-, la escritora “estaba siempre a centímetros del desastre, cargando las reparaciones del coche y las facturas del veterinario en una tarjeta de crédito, o cargando las necesidades y la gasolina” para poder pagar el alquiler o las deudas. A medida que avanzaba en el sistema de bancarrota, la escritora comenzó a pensar en cómo la deuda moldea la cultura estadounidense, “social y financieramente”. “Me sorprendió que, una vez que me declaré en bancarrota, ya no me sentí avergonzada por mi experiencia, y quise hablar con otros sobre la suya”.
Al principio, la autora fotografió a personas que conocía, pero, me dijo, “quería que fuera sobre algo más que mis amigos artistas de San Francisco que estaban luchando.” Así que organizó una campaña de Kickstarter para el proyecto (“No quería acumular más deudas haciendo esto”) y empezó a anunciarse en Craigslist, ofreciendo a la gente entre veinticinco y cincuenta dólares para que posaran y compartieran sus historias. Saliendo a la carretera, la autora fotografió a sujetos de todo el país, algunos de los cuales se podría suponer que se ganan la vida (estudiantes de posgrado, músicos, escritores, trabajadores de restaurantes, un artista del tatuaje, un peluquero) y otros que no (un topógrafo, un supervisor de ensayos clínicos, un médico, un profesor de economía). Terminó el proyecto siete años después – “exactamente el tiempo que tardó en eliminarse mi quiebra de mi informe crediticio y mi historial financiero”- y justo antes de que la pandemia sumiera a muchos más estadounidenses en la precariedad económica. Entre 2016 y 2019, se mudó a Vermont, se casó, tuvo un bebé y compró una casa.
Los retratos del libro, con sus sujetos francos y en su mayoría sin sonrisa, son un registro de personas que luchan por recordarse a sí mismas que tal afirmación es cierta.
Hay una persona algo famosa, que se autoorganizón en el tema del endeudamiento, veterana del movimiento Occupy, que cofundó una organización llamada Debt C. (Colectivo de la Deuda), que denuncia las prácticas de préstamos abusivos, informa a la gente de sus derechos y organiza huelgas contra la deuda de los estudiantes. Su lema, un rico doble sentido, es “Tú no eres un préstamo”.
Juana, una terapeuta de arte, que dice que debe setenta y cinco mil dólares, la mayoría en préstamos estudiantiles de una licenciatura, aparece sentada en un sofá gris, con la mirada fija, las manos juntas en el regazo, los pies enfundados en calcetines a rayas, junto a una estantería llena de frutos secos y semillas en tarros de cristal que me hicieron pensar en la frase “ahorrar” para un día lluvioso. Una mujer llamada Simone, que debe trescientos treinta y dos mil dólares, por una hipoteca y préstamos estudiantiles, posa fuera de una tienda de campaña en su propiedad; está viviendo en la tienda mientras alquila su casa para ahorrar dinero. Está pulcramente vestida con una falda azul cielo, las piernas cruzadas por los tobillos, una taza con un arco iris al revés acunada en sus manos; hay una estufa de camping visible en el fondo. Roberta está resignada a una vida de deudas: “Mi hipoteca no va a cambiar y nunca pagaré mis préstamos estudiantiles”, “así que aunque me obsesiono con ellos, en realidad no me ‘preocupan'”. Una joven de diecinueve años llamada Luisa, es una estudiante y camarera que ya tiene sesenta y cuatro mil dólares empeñados, “de este último año de universidad además de los gastos de manutención y de que mi padre está sin trabajo por circunstancias legales y de salud”. Su habitación es un amasijo de recuerdos, el palimpsesto de una estudiante universitaria: fotos de amigos y familiares pegadas en las paredes, una baraja de tarot, montones de cuadernos, un pequeño cactus en una maceta roja en el alféizar de la ventana. Lauren mira hacia abajo, abrazando a un conejito.