FinTech o Tecnología de las Finanzas

Este elemento es una profundización de los cursos y guías de Lawi. Ofrece hechos, comentarios y análisis sobre este tema. [aioseo_breadcrumbs] “FinTech” o “fintech” es una combinación de “servicios financieros” y “tecnología” que connota la aplicación de varias nuevas tecnologías a los servicios financieros existentes en banca, seguros y préstamos hipotecarios y la creación de nuevos servicios como Bitcoin y otras monedas virtuales a través de innovaciones como Blockchain y otras tecnologías de contabilidad distribuida.

Al menos tres conjuntos de problemas legales surgen en relación con fintech:

• Protección de datos y privacidad;
• Propiedad intelectual; y
• Regulación.

El desarrollo de fintech coincide con la implementación del Reglamento general de protección de datos (Reglamento (UE) 2016/679 de los Parlamentos europeos y del Consejo, de 27 de abril de 2016, sobre la protección de las personas físicas en lo que respecta al tratamiento de datos personales y la libre circulación de dichos datos y la derogación de la Directiva 95/46 / CE (Reglamento general de protección de datos) (“GDPR”) en toda la UE, incluido el Reino Unido a partir del 25 de mayo de 2018, que impone nuevas obligaciones a quienes controlan o procesan datos personales. Es probable que existan problemas entre los reguladores nacionales, como el Comisionado de Información y el Reino Unido y las empresas de tecnología financiera, y entre los interesados ​​en la información y las empresas de tecnología financiera, no todos los cuales pueden estar en la UE.

Muchos productos, procesos y servicios nuevos ya se han desarrollado en el sector de servicios financieros, pero con las exclusiones legales de las invenciones relacionadas con los programas informáticos, los métodos matemáticos, los métodos de hacer negocios y la presentación de información para la definición de invención por s, 1 (2) de la Ley de Patentes de 1977, sujeto a la condición, cómo pueden estar mejor protegidos por la ley de patentes y, de hecho, pueden protegerse en absoluto algunas invenciones de tecnología punta. Es probable que haya una mayor confianza en la marca, el secreto comercial y, por supuesto, la ley de derechos de autor.

Conceptos

Término usuales en fintech y su sentido o significado:

• Bitcoin: La primera o una de las primeras criptomonedas que utilizan la tecnología de contabilidad distribuida Blockchain que supuestamente fue desarrollada por Satoshi Nakamoto en 2008.
• Blockchain: Un libro digital descentralizado que registra las transacciones en bloques de datos almacenados en computadoras de todo el mundo. Debido a que los datos se guardan en muchas computadoras en muchas partes del mundo, es prácticamente imposible manipular esos registros.
• Criptomoneda o Cryptocurrency: Una moneda independiente de los gobiernos nacionales y las instituciones de la banca central que se basa en el cifrado y la difusión de datos cifrados a computadoras de todo el mundo en lugar de la regulación de un banco central para ganar la confianza de los usuarios.
• DLT: Tecnología de libro mayor distribuido, el registro de datos encriptados y la difusión y almacenamiento de dichos datos en computadoras de todo el mundo.
• FinTech: Una combinación de “servicios financieros” o “servicios financieros” y “tecnología”, la aplicación de nuevas tecnologías a los servicios financieros existentes, tales como banca, seguros, transferencia de dinero o préstamos hipotecarios, o el desarrollo de nuevos servicios como Bitcoin utilizando Blockchain.
• Peer to peer o De igual a igual: Una transacción directa entre dos participantes, como un prestamista y un prestatario en préstamos de igual a igual que no involucra a un banco u otra institución de terceros.
• Sandbox o Salvadera: Un espacio seguro para el desarrollo de nuevas tecnologías. Originalmente una corporación sin fines de lucro conocida como FinTech Sandbox establecida en Boston, Massachusetts por los empresarios de fintech para ayudar a las nuevas empresas de fintech, pero ahora es utilizada por organizaciones similares en todo el mundo. Una variante de Sandbox es la “caja de arena reglamentaria” utilizada por la Autoridad de conducta financiera en el Reino Unido.
• Contratos inteligentes: Realmente no se contrae en absoluto, sino programas de computadora que permiten que las transacciones se realicen cuando se cumplen las condiciones especificadas.

Proteger la innovación de FinTech

Se está destinando una gran cantidad de dinero a FinTech (tecnología de servicios financieros) en este país y en el extranjero, incluidos los programas aceleradores promovidos por nuestro banco central y uno de nuestros principales agentes de compensación (consulte la página de FinTech del Banco de Inglaterra y el Acelerador Barclays, así como detalles de los otros programas del acelerador en la tabla a continuación). Pero, ¿cómo se debe proteger toda la inversión en FinTech si, de hecho, se debe proteger?.

En vista de las cantidades de dinero involucradas, me sorprendería mucho si no lo fuera. Findley y Torelli argumentaron que de los 35 principales unicornios de FinTec que más del 25% han solicitado patentes. No estoy en lo más mínimo sorprendido por esa estadística. La mayor parte de la innovación de FinTech será implementada por software. El software es difícil de patentar en Inglaterra y, de hecho, en el resto de Europa debido a la exclusión de los programas informáticos “como tales” en la sección 1 (2) (c) de la Ley de Patentes de 1977 y el artículo 52 (2) (c) del Convenio Europeo de Patentes.

Otros Elementos

Además, las patentes son caras de obtener y mantener, y aún más costosas de hacer cumplir. Debe haber una revelación completa de cómo funcionan. Es probable que un término de 20 años exceda muchas veces el valor económico de la tecnología. El hecho de que menos del 25% de los unicornios de FinTech hayan solicitado patentes no significa que no haya ninguna protección legal. Mi conjetura es que las empresas responsables de dicha innovación confían en el secreto comercial, los derechos de autor y el registro de marcas para proteger su inversión. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto).

Un secreto comercial es la antítesis de una patente.Entre las Líneas En contraste con una patente que es un monopolio de una nueva invención otorgado como recompensa por divulgar la invención al público, un secreto comercial nunca se revela a nadie, excepto en forma confidencial. La ley de confianza está contenida en una serie de decisiones de los jueces, aunque tenemos la oportunidad de codificar esa ley para implementar la Directiva de secretos comerciales (Directiva (UE) 2016/943, de 8 de junio de 2016, sobre la protección de los conocimientos técnicos no divulgados). e información comercial (secretos comerciales) contra su adquisición, uso y divulgación ilegales (DO 15.6.2016 L 157/1), ver Directiva de secretos comerciales el 16 de julio de 2016).Entre las Líneas En Inglaterra, los principios básicos de la ley de confianza fueron expuestos por el Juez Megarry a la sazón en el caso Coco v AN Clark (Ingenieros) Ltd. [1968] FSR 415 [1969] RPC 41:

“A mi juicio, normalmente se requieren tres elementos si, aparte del contrato, un caso de abuso de confianza es para tener éxito. Primero, la información en sí misma, en palabras de Lord Greene, MR en el caso de Saltman en la página 215, debe” tener la calidad necesaria de confianza al respecto “.Entre las Líneas En segundo lugar, esa información debe haberse impartido en circunstancias que importan una obligación de confianza.Entre las Líneas En tercer lugar, debe haber un uso no autorizado de esa información en detrimento de la parte que la comunica”.

Cada invención patentada comienza como un secreto comercial y muchas invenciones permanecen secretas a menos que se publiquen en solicitudes de patentes o se descubran mediante ingeniería inversa o mediante investigación paralela.Entre las Líneas En muchas tecnologías de rápido movimiento, como FinTech, eso es suficiente para que la persona responsable de la innovación obtenga la ventaja comercial que pueda esperar razonablemente. El secreto comercial es a menudo la única forma de proteger algunos activos intelectuales, como algoritmos y planes de negocios para nuevos servicios.

Los derechos de autor prohíben la copia de ciertos tipos de resultados creativos. No prohíbe la realización de un trabajo similar siempre que dicho trabajo pueda realizarse sin hacer referencia al original. Los códigos de computadora, bases de datos, manuales, formularios para ingresar datos e imágenes de pantalla para mostrarlos están protegidos por derechos de autor.

Informaciones

Los derechos de autor subsisten automáticamente en todas esas obras siempre que, o en la medida en que, no se copien de una obra anterior y sean realizadas por un ciudadano británico o residente o un nacional o residente de algún otro país cuyo gobierno sea parte en Un tratado de derechos de autor múltiple o bilateral con el de nuestro propio país. Eso está bastante bien para todos, ya que la mayoría de los países son parte de las Convenciones de Derechos de Autor o ADPIC de Berna o Universal.

FinTech ha creado una amplia gama de nuevos servicios, como transacciones de criptomoneda, financiación (o financiamiento) colectiva y préstamos de igual a igual. La reputación es importante para tales negocios y una marca es la forma obvia de distinguirlos.

Autor: Williams

El AfCFTA y la industria Fintech en África

[rtbs name=”africa”] Desde Lagos hasta Nairobi y Ciudad del Cabo, los negocios de Fintech están prosperando en todo el continente africano y procesan miles de millones de dólares en transacciones mensuales; Anunciando audazmente el nacimiento de la era de la banca digital en África.Entre las Líneas En la última década, la industria de Fintech ha implementado tecnología para brindar servicios bancarios y financieros de vanguardia en el continente africano. Este estado de cosas ha influido en la provisión de servicios financieros básicos a millones de personas en el continente que no tuvieron acceso a ellos por parte de los proveedores de servicios financieros, lo que posicionó al sector como el principal impulsor del crecimiento económico en todo el mundo. continente.

Con un estimado de 330 millones de adultos africanos que carecen de acceso a servicios financieros formales; La industria Fintech tiene el potencial de influir positivamente en varios sectores de la economía y la gobernanza africanas. Los potenciales del sector se ven incrementados por la estimación proyectada de alrededor de 525 millones de teléfonos inteligentes en el África subsahariana para 2020; posicionando así las transacciones financieras para crecer a una tasa de nudos y contribuir alrededor de 150 mil millones de dólares al PIB de África para 2022. No es sorprendente que las nuevas empresas de Fintech reclamen unos 86 millones de dólaresen financiación, en Nigeria, en 2018. Los potenciales se incrementan con empresas de tecnología establecidas como Facebook y Google, que participan y lideran la carrera para mejorar el acceso a Internet en las zonas rurales del continente. La combinación de estos factores establece razonablemente que la industria de Fintech es el principal motor del empleo y el crecimiento económico en África. La industria emplea actualmente a unos 3 millones de personas en forma directa e indirecta en el continente.

Sin lugar a dudas, los alucinantes potenciales expresados ​​anteriormente confirman el hecho de que los servicios prestados por las empresas Fintech en todo el continente son una característica importante de la economía moderna y ayudan a hacer crecer los mercados africanos al hacer que los servicios tecnológicos financieros de clase mundial (o global) estén disponibles.. También están dispuestos a reemplazar la banca tradicional en África. Esta racha de crecimiento también aumenta la necesidad de una regulación transfronteriza para garantizar; un continente financieramente sano, sustente el crecimiento socioeconómico promovido por la industria, mantenga la credibilidad de la industria a nivel mundial (o global) y también asegure que el usuario final de los servicios tecnológicos financieros esté protegido. La falta de coordinación y regulación del sector en todo el continente podría limitar el crecimiento de las empresas que operan en el sector. Este argumento se apoya en el hecho de que existen legislaciones en conflicto en todo el continente que aún no comprenden los paradigmas (sistema de creencias, reglas o principios) y potenciales cambiantes de la industria. También existen limitaciones que limitan los cuellos de botella que imponen los gobiernos nacionales y esto explica por qué M-Pesa prospera en Kenia, pero falló cuando se introdujo en Sudáfrica.

Si aprendimos algo de la última crisis financiera mundial, es la importancia de regular y comprender los servicios financieros innovadores. Un frente común en la regulación de la industria en África podría prevenir una crisis financiera en el continente que podría provenir de la falta de regulación efectiva del sector, lo que provocaría el fracaso de las empresas y causaría que los usuarios finales sean financieramente vulnerables. Nuestra mejor apuesta para evitarlos y mejorar las perspectivas de las empresas en la prestación de servicios bancarios a millones de africanos no bancarizados es el Acuerdo Africano de Libre Comercio Continental (AfCFTA).

Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones, perspectivas y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2026 o antes, y el futuro de esta cuestión):

El AfCFTA está en línea con los objetivos y aspiraciones continentales expresados ​​en la Agenda 2063. Propone un marco de mercado único en África y está impulsado por el potencial para crear un mercado de 55 naciones africanas, un estimado de 1,2 mil millones de personas y un tamaño de mercado. De unos 3 billones de dólares. Es el mayor acuerdo comercial de la historia y está basado en una política de liberalización económica.que facilita el comercio transfronterizo de África con poca o ninguna tarifa, libre acceso al mercado e información del mercado. Esto facilitará que las empresas de Fintech que operan actualmente en los mercados nacionales amplíen su base de clientes en todos los países en el marco del mercado único y faciliten el proceso de inversión en innovación. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto). La política de mercado unificada y la armonización de las estructuras de mercado conducirán al levantamiento de las restricciones a la IED e inevitablemente harán que los inversionistas acudan al continente africano. La afluencia de capital también puede estimular el crecimiento de los sistemas bancarios, lo que a su vez conducirá a una mayor inversión y préstamos al consumidor.

El marco de mercado único, mientras crea un marco regulatorio unificado para la industria de servicios de Fintech, también podría plantear serios problemas para el sector si no se abordan ciertos problemas potenciales. Un posible problema para la industria sería el robo de los derechos de propiedad intelectual, ya que muchos países africanos carecen de un marco legal sólido que pueda atender patentes, invenciones y nuevos procesos. Esto podría afectar negativamente a las empresas en la industria de Fintech y reducir la moral para invertir en innovación. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto). Esto no será un buen augurio para la facilidad de hacer negocios en el sector, si los gobiernos nacionales introducen políticas de protección de derechos de propiedad intelectual que son muy diferentes.

Otro problema potencial radica en la heterogeneidad de los mercados africanos que podría conducir a un desarrollo económico desigual y políticas de competencia desleal. Esto podría paralizar el crecimiento y frustrar las estructuras de mercado unificadas que AfCFTA implementará. Como complemento de este problema está el hecho de que las empresas extranjeras de Fintech están empezando a cortejar el mercado africano como se puede ver en la expansión de Alipay a África. Si la política de inversión no está debidamente regulada; estas empresas (con su gran base de capital y capacidad técnica) harían que las empresas indígenas de Fintech se retiren progresivamente debido a su incapacidad para competir efectivamente.

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Curiosamente, AfCFTA presenta soluciones encomiables a estos problemas. Las soluciones están integradas en los puntos colocados en la agenda de la Fase 2 de la etapa de negociación para el AfCFTA como se indica en los Artículos 4 (c) y 7 del AfCFTA.

Detalles

Los artículos son; inversión, derechos de propiedad intelectual y política de competencia; y serán negociados después de la adopción del Acuerdo por la Asamblea y se llevarán a cabo en rondas sucesivas.

Una Conclusión

Por lo tanto, además de crear un marco de política competitiva unificada que ayudaría a las empresas de Fintech a prosperar, los países también se reservan el derecho de regular su política nacional de competencia de acuerdo con el otorgamiento expreso de esa facultad en el Artículo 8.Además, la adopción de una política de inversión que impida que las empresas extranjeras de Fintech dominen el mercado africano también es importante.

Además, la segunda fase de las negociaciones brinda a los países africanos la oportunidad de negociar la agenda de PI del AfCFTA. La mejor estrategia a este respecto sería crear un marco unificado de protección de los derechos de propiedad intelectual (basado en un acuerdo multilateral efectivo) que permita la protección de los derechos dentro de un marco único; con requisitos y duración similares, así como protección instantánea en los mercados nacionales dentro del mercado único africano.

Autor: Black

Fintech

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