Requisitos para Abrir una Cuenta Bancaria por Internet en Europa
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Requisitos para Abrir una Cuenta Bancaria Online para Empresas en Portugal
Estos requisitos para la apertura de cuenta bancaria por internet en Portugal para empresas del país puede servir de ejemplo. Se indica la documentación obligatoria que debe presentarse y sus formatos, de conformidad con lo dispuesto en la Ley 83/2017, de 18 de agosto, y regulado por el Aviso 2/2018 del Banco de Portugal para la apertura de cuentas de depósito bancario y la actualización de los datos de los clientes. Aunque existen las cuentas corrientes corporativas para el Empresario Individual (ENI), que normalmente tienen los requisitos que las cuentas a nombre de personas físicas, nos centramos aquí en las personas jurídicas (sociedades constituidas en Portugal), cuyos requisitos son más complejos que en el caso de los empresarios particulares.
En general el proceso de apertura de la cuenta de empresa por internet puede iniciarse en cualquier momento y cualquier día de la semana, sin embargo la videollamada funciona los días laborables, con un horario (por ejemplo, de 9 a 18 horas).Entre las Líneas En principio, se puede iniciar el proceso de forma online cuando quiera el futuro cliente y programar la videollamada.
Varios bancos estiman menos de 20 minutos para el proceso de apertura online. Unos 5 a 10 minutos para la fase de recopilación de datos, documentos y validación y otros 10 minutos para la videollamada. El cliente puede detener el proceso en cualquier momento (excepto en medio de la videoconferencia) y reanudarlo a su conveniencia durante un determinado número (por ejemplo, 30) de días a partir del inicio del proceso.
La apertura de una cuenta de depósito bancaria es el comienzo de una relación comercial que pretende perdurar y que requiere, según la práctica y la normativa vigente, un conocimiento completo, seguro y permanentemente actualizado de los elementos de identificación del cliente, de las partes intervinientes y de quienes operan la cuenta.
Identificación Personal de los Intervinientes
Se hace referencia a los documentos de identificación y prueba de todos los intervinientes y beneficiarios efectivos, así como de los titulares del capital social (y de los titulares del derechos de voto) del 5% o más de la empresa.
Se requiere uno de los siguientes documentos, expedidos por una autoridad pública y competente, que contenga una fotografía y una firma:
- Residentes: Tarjeta de ciudadano o, si no existe, Tarjeta de identidad (civil o militar);
- Inmigrantes: Pasaporte, autorización o permiso de residencia en el territorio nacional.
Identificación FISCAL de los Intervinientes
Se hace referencia a los documentos de identificación y prueba de todos los intervinientes y beneficiarios efectivos, así como de los titulares del capital social (y de los titulares del derechos de voto) del 5% o más de la empresa.
Se requiere uno de los siguientes documentos, emitido por una autoridad pública y competente:
- Tarjeta de contribuyente;
- Tarjeta de ciudadano;
- O Permiso de Residencia (formato uniforme), copia certificada o documento público que indique el número de identificación fiscal del contribuyente.
Prueba de la Dirección (de Residencia) de los Intervinientes
Se hace referencia a los documentos de identificación y prueba de todos los intervinientes y beneficiarios efectivos, así como de los titulares del capital social (y de los titulares del derechos de voto) del 5% o más de la empresa.
Si el domicilio fiscal y el domicilio permanente coinciden, se debe presentar el documento emitido por la Autoridad Fiscal (por ejemplo: Declaración de Residencia Fiscal, nota de liquidación del IRS, nota de liquidación del IMI, emisión de pago del IUC, entre otros), al que se puede acceder desde el sitio web de la entidad o agencia tributaria.
El comprobante de domicilio fiscal también debe tener en cuenta el documento anterior emitido por la Autoridad Fiscal (AT).
En caso de que sólo sea necesario demostrar su dirección permanente u otras, cuando sea diferente de su dirección fiscal, deberá presentar uno de los siguientes documentos:
- Recibo (agua, luz, gas, teléfono u otro considerado adecuado y suficiente);
- Licencia de conducir;
- Certificado del consejo parroquial;
- Certificado de la oficina de registro comercial;
- Nota de liquidación del IRS;
- Documento de las autoridades fiscales.
Para nacionales de otros países de la Unión Europea, pero residentes en Portugal, varios bancos requieren un documento de los siguientes:
- Recibo de los proveedores de servicios de menos de 6 meses de edad, o
- Contrato de alquiler vigente con recibo de menos de 6 meses de antigüedad, o
- Otro documento que demuestre la dirección de residencia de menos de 6 meses de antigüedad.
Identificación de la Empresa
Se requiere certificado de Registro Comercial actualizado, con los datos de la Razón Social, dirección de la Casa Matriz y, en su caso, direcciones de las sucursales o establecimientos permanentes, país de constitución y descripción completa del objeto.
Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones, perspectivas y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2026 o antes, y el futuro de esta cuestión):
Número de Identificación de Persona Jurídica (NIPC) y Códigos de la CAA de la Empresa
Se requiere:
- Tarjeta expedida por el Registro Nacional de Personas Jurídicas, Tarjeta de Empresa o documento público que contenga ese elemento;
- Códigos CAE principales y secundarios.
Caracterización de la Empresa
Se requiere uno de los siguientes documentos, emitido por una autoridad pública y competente:
- Certificado de la Oficina de Registro Comercial;
- Escritura pública de constitución, con estatutos;
- Memorándum y Artículos de Asociación;
- Actas de la Asamblea General.
Estructura Corporativa de la Empresa
Se requiere identidad de todas las personas físicas y jurídicas que forman parte de la estructura corporativa de una empresa cliente y ejercen un control de gestión:
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- Certificado actualizado del Registro Comercial, Escritura de la Compañía, u otros documentos públicos aplicables.
Nota general: el banco o entidad financiera puede solicitar elementos/documentos adicionales, que resulten del establecimiento/mantenimiento de la relación comercial.
Además, de acuerdo con la Circular del Banco de Portugal nº 2/2018, es necesario que los Clientes – titulares, intervinientes y otros participantes con facultades de movimiento – actualicen y acrediten los elementos de identificación, que deben estar dentro del período de validez.
Requisitos para Abrir una Cuenta Bancaria Online en Europa
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