Cooperativas de Crédito

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Las cooperativas de crédito son cooperativas financieras que ofrecen servicios de depósito, cheques y préstamos a sus miembros-propietarios. Son copropietarias de organismos provinciales, de propiedad y gestión locales.

Ejemplo de Cooperativas de Crédito: Canadá

En 1844, Robert Owen creó una cooperativa de consumo entre tejedores desempleados en Rochdale, Inglaterra, mientras que en Alemania los principios cooperativos específicos de la compraventa se aplicaron experimentalmente a los préstamos y empréstitos. Las primeras cooperativas de crédito no sólo eran sociedades de ayuda mutua, sino que también representaban una fuerza moral y espiritual muy viva.

La primera cooperativa de crédito que tuvo éxito en Canadá, una CAISSE POPULAIRE, fue fundada en 1900 en Lévis, Quebec, por Alphonse DESJARDINS. En la década de 1920, los intentos de establecer cooperativas de crédito en la región anglófona de Ontario y en el oeste de Canadá fueron infructuosos. En la década siguiente, los organizadores del MOVIMIENTO ANTIGONÉS unieron fuerzas con la Credit Union National Association de Estados Unidos y establecieron una cooperativa de crédito en Broad Cove (1932). El número de cooperativas de crédito creció rápidamente en el Canadá atlántico durante la CRISIS DE LOS 30, y a principios de los 40 estaban surgiendo por todo el Canadá inglés. En Saskatchewan, el gobierno del NDP fomentó enérgicamente su creación.

Para facilitar el intercambio de ahorros y ayudar a las cooperativas de crédito locales a ser más eficientes, los líderes cooperativos de todas las provincias anglófonas organizaron centrales provinciales (llamadas sociedades de cooperativas de crédito o ligas de cooperativas de crédito). De este modo, se distinguían en el nombre, si no en el fondo, de las caisses populaires. En 1953, algunas centrales, junto con cooperativas no financieras, fundaron la Canadian Co-operative Credit Society Limited, una organización nacional utilizada principalmente para transferir fondos entre centrales. Durante los años 50 y 60, las cooperativas de crédito, generalmente más pequeñas que las caisses populaires, crecieron rápidamente, sobre todo gracias a los ahorros de sus miembros, que utilizaron para conceder hipotecas y préstamos a corto plazo. Pueden competir con los bancos gracias a sus bajos costes administrativos, sus locales baratos y sus cómodos horarios de apertura. Durante el mismo periodo, han ido adquiriendo gradualmente el derecho legal a ofrecer la mayoría de los servicios financieros que ofrecen los bancos, incluidas las cuentas corrientes.

En muchos lugares, sobre todo en las Praderas y en la Columbia Británica, cualquier persona que viviera en una zona geográfica determinada podía afiliarse, no sólo los miembros de un sindicato, una profesión o un organismo religioso. El crecimiento continuó hasta principios de la década de 1980, debido principalmente a la demanda de crédito hipotecario (las caisses populaires también redujeron la proporción de sus inversiones en valores e hipotecas).

La recesión de principios de los 80 afectó duramente a las entidades de crédito de las provincias occidentales, pero las cooperativas de crédito tampoco se libraron. El desplome general del valor de las propiedades como consecuencia de la recesión provocó la correspondiente caída del valor de los activos de las cooperativas de crédito. La inevitable crisis de liquidez que siguió obligó a los gobiernos provinciales a intervenir para preservar la solvencia de las instituciones.

En 1992, las cooperativas de crédito contaban con más de cinco millones de socios y unos activos de más de 79.800 millones de dólares. La Cooperativa de Ahorro y Crédito de la ciudad de Vancouver, con más de 190.000 socios, declaró ese año activos por valor de 2.000 millones de dólares. Varias otras cooperativas tenían activos superiores a los 100 millones de dólares.

Caisse populaire

La Caisse populaire fue creada en 1900 como sociedad cooperativa de ahorro y préstamo con capital no fijo y responsabilidad limitada en Lévis, Québec, por Alphonse Desjardins, periodista y taquígrafo francófono en la Cámara de los Comunes. Desjardins utilizó las cooperativas de ahorro y préstamo europeas como modelos para su empresa. Animó a las clases trabajadoras a ahorrar y planificar el futuro y les proporcionó el crédito que necesitaban para la recuperación económica. Desjardins también esperaba que la caisse contribuyera a la emancipación económica de los francocanadienses. La Caisse populaire de Lévis abrió sus puertas el 23 de enero de 1901 en la propia casa de Desjardins; 12 personas pagaron un total de 26,40 $ como primer pago de su participación en la sociedad. El primer depósito de ahorro, realizado el 7 de febrero, fue de sólo 5 céntimos.

En 1906, los ahorros ascendían a casi 40.000 $; ese mismo año, tras una enérgica campaña de presión por parte de Desjardins y sus amigos, la legislatura quebequense aprobó la Ley sobre sindicatos cooperativos (véase también Sindicatos de crédito). En 1920, cuando Desjardins murió, se habían establecido 219 caisses populaires, incluidas 23 en Ontario y 9 en comunidades francocanadienses de Nueva Inglaterra, en gran parte como resultado del apoyo indefectible del clero y de su entusiasta participación en esta empresa.

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A lo largo de los años, las caisses populaires han creado o adquirido numerosas filiales financieras que operan en los sectores de seguros, fideicomisos e inversiones industriales y comerciales, así como en los de gestión de fondos, corretaje de valores y servicios bancarios. Con unos 40 000 empleados, lo que hoy se conoce como Movimiento Desjardins es actualmente el mayor empleador privado de Quebec.

Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2024 o antes, y el futuro de esta cuestión):

Movimiento Antigonish

Movimiento Antigonish, un movimiento social y económico patrocinado por el Departamento de Extensión de la Universidad San Francisco Javier, Antigonish, Nueva Escocia. Durante la década de 1920, tras varias décadas de adversidades en la pesca, la minería y la agricultura del este de Nueva Escocia, San Francix Xavier se implicó en una serie de programas sociales y económicos, y en 1928 creó el Departamento de Extensión. El departamento estaba bajo la dirección del padre Moses Coady, pero se apoyaba en gran medida en la inspiración del padre J.J. “Jimmy” Tompkins y en el celo organizador del ayudante de Coady, A.B. Macdonald.

El “Movimiento Antigonish” era inusual: un movimiento católico liberal en una época en la que el conservadurismo dominaba en la Iglesia Católica Romana (véase Catolicismo; Acción Católica). Se centró en la educación de adultos como medio para la mejora social y la organización económica. Normalmente, uno de los organizadores del movimiento entraba en una comunidad, utilizaba los contactos que pudiera encontrar y convocaba una reunión pública para evaluar los puntos fuertes y las dificultades de la comunidad. Se crearía un club de estudio y se desarrollaría un programa para una serie de reuniones. Normalmente, al final de estas reuniones, se creaban una o varias cooperativas para ayudar a superar las dificultades que se habían debatido. La cooperativa de crédito era la más común, pero el movimiento también organizó cooperativas para la venta de pescado, la venta al por menor de bienes de consumo, la construcción de viviendas y la comercialización de productos agrícolas.

Durante la década de 1930, el movimiento de Antigonish se extendió o fue imitado en muchas zonas de las provincias atlánticas. También llegó a ser muy conocido en otras partes de Canadá y en Estados Unidos, publicitado por sus propios líderes, las iglesias y el movimiento de cooperativas de crédito. Durante la década de 1940, una serie de artículos y libros dieron a conocer el movimiento en Europa, América Latina y Asia. En los años 50, educadores de adultos y activistas sociales empezaron a venir a estudiar el movimiento a Antigonish, y en 1959 se creó el Instituto Internacional Coady.

El instituto, un centro de formación para la educación de adultos y la acción social, pronto atrajo a estudiantes para los cursos sobre el método Antigonish. Miles de organizadores comunitarios han estudiado en Antigonish. A su regreso a Asia, América Latina y África han intentado, con distintos grados de éxito, duplicar los primeros logros del movimiento en Nueva Escocia. En los últimos años, el movimiento ha desempeñado un papel importante en los programas de ayuda exterior de Canadá.

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A nivel local, el Movimiento de Antigonish ha tenido dificultades para mantener su enfoque de club de estudio desde la década de 1950. La llegada de la televisión, las mejoras en las carreteras y un nivel de vida que aumentaba gradualmente dificultaron la reunión de grupos para el estudio sostenido y el activismo comunitario. El movimiento se ha visto obligado a adoptar las nuevas tecnologías de la comunicación y la información y a hacer frente a los problemas actuales, la mayoría de los cuales no se resuelven a través de las cooperativas, para mantener su impulso. El éxito de estos esfuerzos no es tan fácilmente demostrable como lo fueron los logros muy concretos de las décadas de 1930 y 1940.

Revisor de hechos: Can y Mix

Asociaciones de ahorro y crédito rotativas (ROSCA) en economía

En inglés: Rotating Saving and Credit Associations (ROSCAs) in economics. Véase también acerca de un concepto similar a Cooperativas de crédito en economía.

Introducción a: Asociaciones de ahorro y crédito rotativas (ROSCA) en este contexto

Las asociaciones rotativas de ahorro y crédito (roscas) son la forma más sencilla de institución financiera colectiva. Una rosca es un grupo de individuos que se reúnen a intervalos regulares, cada uno de los cuales aporta en cada reunión una cantidad predeterminada a un “bote” colectivo que se entrega a un miembro. Este tema puede ser de interés para los economistas profesionales. Este último queda excluido de recibir el bote en futuras reuniones, aunque sigue estando obligado a contribuir al bote. Este tema puede ser de interés para los economistas profesionales. El proceso de reunión se repite hasta que cada miembro haya recibido el bote, completando así un ciclo. Este tema puede ser de interés para los economistas profesionales. A continuación, la rosca puede iniciar un nuevo ciclo. De esta descripción se desprenden las principales virtudes de las roscas: no requieren almacenamiento de fondos, la contabilidad y la duración de las obligaciones son transparentes, y no hay complicados pagos de intereses ni gestión de la deuda. Las roscas son muy populares en los países en desarrollo. Por ejemplo, se ha calculado que la tasa media de afiliación en Indonesia es del 40% de la población (Armendariz de Aghion y Morduch 2005), del 20% en Taiwán (Levenson y Besley 1996) y del 40% en un barrio marginal de Kenia (Anderson y Baland 2002). Aunque las roscas existen junto a instituciones financieras más formales, suelen ser la única institución de ahorro y crédito en muchas zonas rurales. Este texto tratará de equilibrar importantes preocupaciones teóricas con debates empíricos clave para ofrecer una visión general de este importante tema sobre: Cooperativas de crédito. Para tener una panorámica de la investigación contemporánea, puede interesar asimismo los textos sobre economía conductual, economía experimental, teoría de juegos, microeconometría, crecimiento económico, macroeconometría, y economía monetaria.

Datos verificados por: Sam.

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Recursos

Véase También

Bibliografía

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