Deudor
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A continuación se examinará el significado.
¿Cómo se define? Concepto de Deudor en Economía
Significado de deudor: El que debe o está obligado a satisfacer una deuda.(1)
Deudor y su relación con el acreedor
Deudor y acreedor, relación existente entre dos personas en la que una, el deudor, puede ser obligada a proporcionar servicios, dinero o bienes a la otra, el acreedor. Esta relación puede crearse por el impago por parte del deudor de una indemnización a la parte perjudicada o de una multa a la comunidad; sin embargo, la relación suele implicar que el deudor ha recibido algo del acreedor, a cambio de lo cual el deudor ha prometido efectuar el reembolso en un momento posterior.
Si el deudor no efectúa el reembolso en la fecha límite o dentro de un plazo comercialmente viable y si los esfuerzos rutinarios por cobrar la deuda resultan infructuosos, entonces un abogado puede iniciar un proceso formal de cobro. A veces es posible embargar la propiedad, el salario o la cuenta bancaria del deudor como medio de forzar los pagos (véase embargo, un proceso por el que un acreedor puede obtener la satisfacción de una deuda del deudor iniciando un procedimiento para embargar bienes u otros activos; una forma común de embargo consiste en que un acreedor embargue el salario de un empleado que le debe su empleador). También es posible asegurar un embargo contra la propiedad del deudor, lo que permitirá a un funcionario local o a un agente de la ley embargar la propiedad, venderla en subasta pública y utilizar el producto para saldar la deuda. La liquidación de una deuda o la determinación mediante acuerdo o litigio del importe de un crédito no liquidado previamente. Un significado jurídico importante es la distribución de los activos de una empresa entre sus acreedores y propietarios. En la disolución de una empresa solvente o de una asociación no constituida en sociedad, los activos suelen liquidarse (convertirse en dinero) en lugar de distribuirse en especie.
El encarcelamiento del deudor es una práctica que ya no se sigue.
El proceso de cobro de deudas puede verse obstaculizado por las leyes de exención, que establecen que ciertos bienes del deudor no pueden ser embargados ni vendidos para saldar una deuda. Estas exenciones incluyen sumas de dinero, seguros de vida y parcelas de tierra.
Deudor ante la Crisis
La crisis mundial que estalló en 2007-2008 puso claramente de manifiesto que la deuda con las instituciones financieras se ha convertido en un elemento clave de la reproducción social de los hogares en la mayor parte del mundo. Una forma de analizar cómo repercute esta situación en la vida de las personas es investigar la propia naturaleza de la deuda (su “esencia”), que a menudo se concibe como intrínsecamente violenta.
Sin embargo, la mayoría de los antropólogos consideran cómo gestiona la gente su deuda y adoptan un enfoque situado de la deuda en su contexto. Su enfoque de las prácticas financieras de las personas adopta una visión amplia del crédito al consumo como cualquier número de deudas monetarias en las que incurren los hogares para llegar a fin de mes. Su examen de cómo se gestiona la deuda dentro del hogar señala que el crédito al consumo se utiliza a menudo para mantener relaciones sociales significativas, aunque esto puede desencadenar una espiral de deuda. Este enfoque de cómo se relacionan las prácticas financieras de las personas con contextos históricos y sociales más amplios muestra que el auge del crédito al consumo contribuye a remodelar las relaciones de clase, raza y género en sus dimensiones materiales y morales, y que se puede encontrar a personas que se resisten a la deuda de muchas maneras. Aunque estas tendencias de la literatura antropológica permiten comprender mejor las relaciones de endeudamiento, aún queda mucho por hacer para entender por qué la gente de la mayoría de los entornos se queja de sus deudas, pero no se rebela abiertamente contra ellas.
Revisor de hechos: Mix
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Deudor en el Ámbito Económico-Empresarial
En el Contexto de: Deudores, Deudas
Véase una definición de deudor en el diccionario y también más información relativa a deudor.
Aspectos Tributarios de Deudor
Deudor
En derecho tributario, hace referencia al sujeto tributario (empresa o indivíduo) que tiene deudas con la hacienda pública del país donde es residente fiscal.
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A continuación, algunos puntos:
- Un deudor es la persona física o jurídica que debe cumplir con una obligación o con el pago de una deuda que se ha contraído voluntariamente con otra persona, denominada acreedor.
- El acreedor podrá reclamar un activo real como recompensa o demandar al deudor.
- El deudor (sujeto pasivo) y el acreedor (sujeto activo) son los sujetos que intervienen en una relación jurídica y no puede existir una figura sin la otra.
- También se da en un contrato o en otras situaciones cotidianas en las que se compra algo a plazos o se tienen que pagar facturas.
- Existe el deudor solidario, que debe satisfacer el cumplimiento de la obligación que contrajo anteriormente un deudor principal.
- Existe el deudor hipotecario, obligado ante una institución financiera.
- Existe el deudor insolvente, que no posee los medios suficientes para la satisfacción de la deuda.
Recursos
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Notas
- Basado en una definición de deudor de Cambó
Véase También
Bibliografía
- Información acerca de “Deudor” en el Diccionario de Economía y Empresa, Manuel Ahijado Quintillan y otros, Ediciones Pirámide, Madrid, España
Bejarano Sánchez, Manuel, Obligaciones civiles, México, Harla, 1960; Borja Soriano, Manuel, Teoría de las obligaciones; 7a. edición, México, Porrúa, 1974; Gutiérrez, Ernesto, Derecho de las obligaciones; 4a.edición, Puebla, Cajica, 1971.
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Tras haber atravesado con éxito los largos y arduos años de la facultad de derecho, lo más probable es que un abogado sea consciente de lo que constituyen los derechos básicos de los deudores. Por ejemplo, es probable que sepa que un acreedor debe abstenerse de presentarse en la puerta de un deudor mientras maneja ostentosamente un bate de béisbol, haciendo crujir sus nudillos y lanzando frases como “rómpete las piernas”. En jerga jurídica de alto nivel, esta situación se conocería como un no-no definitivo. No sólo un no-no; un no-no definitivo.
Entonces, ¿cómo consiguen los acreedores que los deudores “paguen”? Como ya sabrá, los recursos por impago de deudas suelen ser frustrantes para los acreedores. La reposesión, por ejemplo, probablemente no sea el resultado “anillo de bronce” que esperaban los acreedores garantizados. Del mismo modo, un acreedor no garantizado puede ascender a la Nube Nueve tras obtener una sentencia, sólo para darse de bruces contra el suelo cuando tenga que pasar por más aros legales para ejecutar esa sentencia. ¿Y no se da cuenta? El deudor resulta ser insolvente y gran parte de los esfuerzos de cobro del acreedor se han desperdiciado.
La mayoría de las veces, la versión del acreedor de la historia entre deudor y acreedor es literaria y está encuadernada en cuero, mientras que la del deudor está escrita con lápiz de color en una servilleta de cóctel. Aunque ambas partes tienen derechos en nuestro sistema, es mucho menos probable que una de las partes presente los suyos de forma que se impongan. Aunque los deudores tienen derechos como los de la FDCPA (de nuevo, a menudo para disgusto de muchos acreedores), es menos probable que los deudores comprendan esos derechos, o que contraten a un abogado que les ayude a hacerlo. Los deudores tienen derechos, sí, pero debido a su limitada sofisticación jurídica y a su precaria situación financiera, millones y millones de consumidores deudores no pueden aprovecharlos plenamente.
La naturaleza de nuestro sistema actual, por tanto, es tal que cuando una deuda llega a los tribunales, los deudores se encuentran sistemáticamente en una posición de grave desventaja frente a sus oponentes acreedores. Esto nos lleva a reflexionar: ¿es esto justicia social? Si no es así, ¿cómo podemos inyectar algo de justicia social en el ámbito jurídico deudor-acreedor?
Es seguro decir que el deudor medio no ha cursado “Operaciones garantizadas” o “Quiebra y derecho del deudor/acreedor”. Los deudores medios no son abogados. Desempeñan otras profesiones que la sociedad necesita para funcionar; son profesores de 2º grado, mecánicos, dependientes de tiendas de conveniencia, técnicos en ecografía, propietarios de pequeñas empresas (la lista es interminable). Su formación laboral nunca abarcó temas como “contratos de adhesión” o “impago” o “prescripción”.
Sin embargo, todos necesitamos comida, cobijo, agua, ropa y transporte. Así que, a pesar de no haber recibido una formación completa sobre todos los escollos que rodean a los acuerdos de deuda, el deudor medio firma en la línea de puntos y espera lo mejor. Esto no quiere decir que todos los deudores no lean el papeleo que están firmando, o que ni siquiera tengan una comprensión decente de en qué se están metiendo. Pero afrontémoslo: si usted no hubiera estudiado derecho, ¿sabría exactamente lo devastadora que puede ser una cláusula de aceleración activada?
El sistema legal ha reconocido que el deudor medio carece de sofisticación legal. La mayoría de los tribunales, por ejemplo, determinan si las comunicaciones de cobro cumplen las normas de la FDCPA aplicando el criterio del “deudor menos sofisticado”[9]. Así que el deudor medio no está armado con los conocimientos necesarios para entrar en batallas judiciales contra sus acreedores; es decir, sin ser abatido en la primera embestida. ¿Pero no puede ella o él simplemente contratar a un abogado? ¿Un campeón que enarbole su bandera y que pueda enfrentarse a los acreedores con una espada adecuada en lugar de con una vieja horca oxidada o algo parecido?
No es por ser frívolo, pero noticia de última hora: es probable que el típico deudor pendiente no esté rebosante de efectivo. Aunque es ingenuo terminar esa última línea con “de lo contrario estarían pagando sus deudas”, la mayor parte de las veces eso es cierto. Sí, algunos deudores pendientes deciden no pagar sus deudas; pero el hecho es que una parte significativa de esos deudores no puede pagar sus deudas Y mantener la comida en la mesa. Por ejemplo, un tercio de los que se declaran en quiebra (aparentemente para saldar deudas) están por debajo del umbral de la pobreza. Las principales causas de quiebra no incluyen el despilfarro, sino situaciones que el deudor nunca vio venir y que, sin embargo, le asestan golpes financieros devastadores: problemas médicos, desempleo y rupturas familiares. Los consumidores no suelen elegir acabar en esas situaciones, enfrentándose de repente a facturas enormes sin un aumento de ingresos.
Y sólo una fracción de los deudores indigentes se declaran realmente en quiebra, posiblemente porque ni siquiera pueden permitirse pagar la tasa de solicitud.
La tasa de crecimiento anual de la deuda de los consumidores ha superado a la tasa de crecimiento anual de los ingresos de los hogares desde hace muchos años, dejando a millones de estadounidenses en una situación financiera precaria. Debido a que la relación deuda-ingresos es tan grande, la clase media se está erosionando a un ritmo alarmante, y los pobres se hunden aún más en las arenas movedizas de la deuda. Una enorme franja de la ciudadanía americana (estadounidense, colombiana, mexicana, etc) es “pobre por deudas”. Los deudores “pobres por deudas” no se contabilizan como “pobres” según la medida de la pobreza, porque sus ingresos están técnicamente por encima del umbral de la pobreza; sin embargo, gracias al pago de los intereses de su deuda de consumo, no pueden permitirse cubrir sus necesidades básicas. Cuando un deudor no puede permitirse cubrir sus necesidades básicas, obligaciones como las facturas de las tarjetas de crédito, las facturas médicas y los pagos de la hipoteca o del coche pasan a un segundo plano. Y lo mismo ocurre con el pago del anticipo de un abogado.
Si necesita más pruebas de que millones de deudores pendientes se enfrentan a la pobreza y no es probable que busquen un abogado para hacer valer sus derechos de deudor, considere lo siguiente: en los últimos años, ha aumentado el número de ciudadanos que son encarcelados debido a su incapacidad para pagar ciertas deudas contraídas con el Estado. Parece que, en estos casos, si el deudor tuviera el dinero para pagar las deudas por las que podría ser encarcelado, lo haría; el tiempo de cárcel es posiblemente la motivación definitiva para hacerlo. Si no tienen el dinero para no ir a la cárcel, con toda seguridad no lo tienen para pagar a un abogado.
Todo esto se suma a una conclusión obvia: el deudor medio a menudo no puede representarse a sí mismo de forma adecuada en los procedimientos judiciales porque, uno, probablemente carece de conocimientos jurídicos, y dos, es muy posible que sea demasiado indigente para pagar a un abogado. Entonces, ¿cómo podemos resolver este problema? ¿Cómo podemos poner al deudor medio en pie de igualdad con el típico acreedor importante? ¿Cómo podemos hacer que el procedimiento judicial entre el deudor y el acreedor medio sea una “lucha justa”?
Es probable que los abogados estén familiarizados con los derechos básicos del deudor. Es decir, a menos que hayan hecho el examen de acceso a la abogacía y hayan reprimido rápidamente todo el estudio previo, lo que en realidad puede ser el caso teniendo en cuenta lo traumático que puede ser el examen de acceso a la abogacía. Pero aunque los abogados no conozcan al 100% las relaciones entre deudores y acreedores, saben dónde buscar para que les respondan a sus preguntas.
No hace falta ser muy imaginativo para llegar a la conclusión de que los abogados pueden haber olvidado lo que es no saber estas cosas o, en otras palabras, ponerse en el lugar del deudor medio.
Sin embargo, eso es algo importante que los abogados deben recordar. A pesar de lo que digan todos los chistes de abogados, los letrados no son simples profesionales que buscan ganar dinero; son funcionarios del tribunal. No sólo deben reconocer las deficiencias de la administración de justicia en nuestro sistema jurídico, sino que deben tratar activamente de acabar con esas deficiencias. Deben promover la igualdad de acceso a la justicia para todos, independientemente de la incapacidad de pago. Todo abogado tiene la obligación de prestar servicios jurídicos pro bono a los indigentes precisamente por esta razón.
Cierto. Los deudores en apuros son llamados a la lona legal todos los días; y eso está perfectamente bien. Lo que está menos “bien” es el hecho de que los deudores muy a menudo no tienen los conocimientos o las habilidades financieras para enfrentarse a los acreedores en igualdad de condiciones. Los abogados pueden ayudar a nivelar el terreno de juego prestando servicios pro bono a los deudores consumidores, cumpliendo así con su deber de promover la justicia para todos.