Tarjeta de Pago
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Introducción
En el año 2008 había 75 millones de tarjetas bancarias en circulación, solo en España (al margen de las emitidas por entidades no bancarias). Sorprendentemente, este hecho no había motivado al Legislador español el regular la materia de las tarjetas, bancarias o no. De hecho, la indefinición del Legislador español y de otros países acerca de qué es una tarjeta bancaria, unido a la creciente conexión de los sistemas de tarjetas internacionales y al creciente desarrollo de nuevas tecnologías de pago, motiva la existencia de algunas lagunas en las legislaciones de numerosos países desde el punto de vista de la punibilidad de determinadas conductas ligadas a las tarjetas.
Tarjeta de Pago
CLASES DE TARJETAS
Esta sección comprende los siguientes apartados:
- Tarjetas de pago
- Tarjetas de prepago
- Propuesta de denominación
- El contrato de tarjeta de crédito: un modelo de referencia
- Medidas de protección de las transacciones con tarjeta de pago
EL DERECHO DE LAS TARJETAS DE PAGO EN PERSPECTIVA COMPARADA
Esta sección comprende los siguientes apartados:
- Previsiones normativas relativas a tarjetas de pago
- Modelos legislativos
- Posibles aportaciones de los modelos legislativos a otros ordenamientos jurídicos.
EL PROBLEMA DEL APODERAMIENTO Y USO ILEGÍTIMOS DE TARJETAS DE PAGO: SOLUCIÓN ACTUAL QUE OFRECEN LA DOCTRINA Y JURISPRUDENCIA PENALES
Esta sección comprende los siguientes apartados:
Obtención Indebida de una Tarjeta
Casos de Obtención Indebida de una Tarjeta.
Utilización Ilegítima de una Tarjeta
Casos de Utilización Ilegítima de una Tarjeta.
Interpretación del art. 248.2.C) del Código Penal español
ESTUDIO DEL DELITO DE ESTAFA
Esta sección comprende los siguientes apartados:
- Anverso de la situación: el art. 248 del Código Penal de 1995
- El bien jurídico protegido
- El caso de las estafas por asimilación
LA ESTAFA CON TARJETAS DEL ART. 248.2.C) CP
Esta sección comprende los siguientes apartados:
- Una cuestión previa: coordinar la operatividad de los arts. 249 y 66 del Código Penal español
- Criterios de distribución del riesgo
- Conducta penalmente reprochable
- Cadena de incumplimientos
Análisis de la Solución
Esta sección comprende los siguientes apartados:
- Análisis de la relevancia del comportamiento. de los intervinientes como cuestión propia de «imputación objetiva».
- Combinatoria
- Análisis según el número de incumplimientos
- Análisis según la concatenación de los incumplimientos
- Consecuencias penológicas.
Tarjeta de Pago en el Derecho Penal
Esta sección comprende los siguientes apartados:
- Falsificación y utilización fraudulenta de tarjetas de Pago
- La utilización indebida de tarjetas de pago y EPROM en el Código Penal (español) de 1995: nuevos supuestos
- La competencia de la Audiencia Nacional española en relación con la falsificación de las tarjetas de pago y el fraude cometido mediante ellas
- La investigación policial en los supuestos de fraude mediante tarjetas de pago
- Medios de pago: detección y prevención del fraude.
- Falsificación de moneda y tarjetas de pago: el art. 387 del Código Penal español.
Recursos
[rtbs name=”informes-jurídicos-y-sectoriales”][rtbs name=”quieres-escribir-tu-libro”]Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones, perspectivas y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2026 o antes, y el futuro de esta cuestión):
Véase También
- Tarjeta de Débito
- Tarjeta-Habiente
- Tarjeta Inteligente
- Cargo Automático
- Tarjeta de Crédito
- Contrato de Tarjeta de Crédito
- Reembolso
- Sobregiro
- Cajero Automático
- Banca Electrónica
Bibliografía
- Carlos David Azcona Albarrán, Tarjetas de Pago y Derecho Penal. Un modelo interpretativo del art. 284.2.c) CP, Atelier, Barcelona, España, 2012
- José Manuel Maza Martín (director),Tarjetas Bancarias y Derecho Penal, Consejo General del Poder Judicial, Madrid, España
- José María López Jiménez. Uso Ilícito de las Tarjetas Bancarias. Bosch. Barcelona, España
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