Cronología del Ahorro para la Jubilación
Este elemento es una expansión del contenido de los cursos y guías de Lawi. Ofrece hechos, comentarios y análisis sobre este tema. [aioseo_breadcrumbs] Nota: puede ser de interés un mayor detalle de este tema, expuesto en Historia del Ahorro para la Jubilación en América y en otros territorios.
Cronología del Ahorro para la Jubilación en América
Años 1870-1940: Un número creciente de estadounidenses accede a planes de jubilación
1875 American Express establece el primer plan de pensiones del sector privado del país.
1911 Massachusetts se convierte en el primer estado en ofrecer un plan de pensiones a todos los empleados estatales.
1930 El gobierno de EE.UU. ofrece un plan de pensiones a todos los empleados federales.
1935 La Ley de la Seguridad Social establece un programa de prestaciones de jubilación gestionado por el gobierno y financiado mediante un impuesto sobre las nóminas; los trabajadores comienzan a inscribirse al año siguiente.
1939 La Seguridad Social se amplía para permitir las prestaciones a los dependientes de los jubilados y a las viudas.
1940 La Seguridad Social comienza a ofrecer prestaciones mensuales continuas en lugar de pagos a tanto alzado.
Década de 1950-1970 La Seguridad Social llega a más personas
1950-54 El Congreso amplía la Seguridad Social para incluir, entre otros, a los trabajadores agrícolas y domésticos, a los trabajadores autónomos y a los empleados federales no cubiertos por un plan de pensiones del gobierno.
1965 El Congreso añade Medicare a la Ley de la Seguridad Social para ofrecer un seguro médico a los estadounidenses de 65 años o más.
1972 El Congreso aprueba los ajustes automáticos del coste de la vida (COLA), vinculados a la inflación, para los beneficiarios de la Seguridad Social.
1974 La Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados establece nuevas normas para los planes de pensiones del sector privado y crea la cuenta de jubilación individual (IRA), en la que las aportaciones se realizan con impuestos diferidos.
Década de 1980-1990: Los planes de aportaciones definidas se generalizan más que las pensiones
1980 Ted Benna, consultor de prestaciones de jubilación en Pensilvania, diseña el primer plan de jubilación 401(k) -que permite a los empleados ahorrar dinero antes de impuestos y recibir una aportación del empleador- basado en una modificación del código fiscal de 1978.
1981 Un cambio en la normativa del Servicio de Impuestos Internos permite a los trabajadores contribuir a los planes 401(k) mediante deducciones salariales.
1983 El Congreso aprueba las modificaciones de la Seguridad Social que, entre otras cosas, elevan gradualmente la edad de acceso a las prestaciones completas hasta los 67 años en 2027.
1997 La Ley de Alivio del Contribuyente crea la IRA Roth, un vehículo de ahorro que permite a los titulares de la cuenta realizar aportaciones después de impuestos y retiros libres de impuestos.
2000-Actualidad: Una economía tambaleante genera preocupación por la seguridad de las cuentas de jubilación
2000 Estalla la burbuja de las puntocom, lo que provoca el desplome del mercado de valores; el índice compuesto Nasdaq, de gran peso tecnológico, pierde casi el 80% de su valor en los dos años siguientes.
2001 El crédito a la contribución al ahorro para la jubilación permite a los contribuyentes de ingresos bajos y medios solicitar un crédito fiscal por las contribuciones a un plan de jubilación o de ahorro…. Los codirectores del Center on Economic Policy Research argumentan en su libro Social Security: The Phony Crisis, que el sistema de jubilación gestionado por el gobierno no tiene tantos problemas como muchos creen y no necesita una reforma.
2005 El presidente republicano George W. Bush presiona a favor de la privatización parcial de la Seguridad Social, pero el plan no consigue el respaldo del Congreso y resulta impopular entre el público.
2006 El Congreso aprueba la Ley de Protección de las Pensiones, que facilita a las empresas la inscripción automática de los trabajadores en planes 401(k).
2007 Comienza una grave recesión de dos años, impulsada por el estallido de la burbuja inmobiliaria. El país experimenta una pérdida generalizada de puestos de trabajo y ejecuciones hipotecarias, una disminución de la confianza de los consumidores y un descenso del 31% en el valor de las cuentas individuales y los planes 401(k).
2009 La economía muestra signos de crecimiento, con un aumento del PIB de una tasa anualizada del 3,2 por ciento en el primer trimestre del año…. Según la Oficina Presupuestaria del Congreso, los activos de los planes de pensiones públicos cubren menos del 80 por ciento de los pasivos, el nivel más bajo en 20 años.
2013 El índice bursátil S&P 500 supera en marzo el máximo anterior a la recesión y sigue marcando una serie de récords a lo largo del año siguiente…. El National Institute on Retirement Security informa de un ahorro para la jubilación “peligrosamente bajo”, con un déficit de entre 6,8 y 14 billones de dólares.
2014 Sylvester Schieber, ex presidente del Consejo Asesor de la Seguridad Social, y Andrew Biggs, ex subcomisario principal de la Administración de la Seguridad Social, escriben para National Affairs que el concepto de crisis de la jubilación es exagerado.
2017 Oregón se convierte en el primer estado en establecer un programa de cuentas individuales de jubilación respaldado por el estado y de afiliación automática para los empleados del sector privado, y un puñado de otros estados le siguen …. Según Moody’s Investors Service, el pasivo no financiado de las pensiones públicas de Illinois alcanza el nivel más alto de la historia de cualquier estado, con un 601% de los ingresos estatales.
2019 La Ley de Seguridad y la Ley de Mejora del Ahorro para la Jubilación obtienen apoyo bipartidista en el Congreso como formas de facilitar el ahorro a los estadounidenses, especialmente a los trabajadores a tiempo parcial y a las pequeñas empresas. La Cámara de Representantes aprueba la Ley Secure en mayo…. El Employee Benefit Research Institute informa de que el 40,6% de los hogares estadounidenses en los que el cabeza de familia tiene entre 35 y 64 años se quedará sin dinero en la jubilación, lo que supone una ligera mejora respecto a 2014.
Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones, perspectivas y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2026 o antes, y el futuro de esta cuestión):
[rtbs name=”jubilacion”] [rtbs name=”ahorro”]
Recursos
[rtbs name=”informes-jurídicos-y-sectoriales”][rtbs name=”quieres-escribir-tu-libro”]Véase También
Ciencia actuarial, Inversión, Jubilación, Ahorro, Longevidad, Economía Laboral, Cuentas individuales de jubilación
▷ Esperamos que haya sido de utilidad. Si conoces a alguien que pueda estar interesado en este tema, por favor comparte con él/ella este contenido. Es la mejor forma de ayudar al Proyecto Lawi.
Si la infraestructura de jubilación de Estados Unidos fuera adecuada, los estadounidenses estarían en una posición fuerte para la jubilación, dado que la expansión económica de Estados Unidos se acerca a los 10 años. La baja tasa de desempleo, combinada con un mercado de valores en alza, significa que los estadounidenses deberían estar financieramente bien encaminados para sus años dorados. Sin embargo, surge una realidad preocupante cuando se analiza en profundidad nuestra preparación para la jubilación.
Piense en esto: Los datos de la Oficina del Censo de EE.UU. revelan que el saldo medio de la cuenta de jubilación entre todas las personas que trabajan es de 0,00 dólares. Mientras tanto, el 57% de los estadounidenses en edad de trabajar -más de 100 millones de personas- no tienen activos de cuenta de jubilación en un plan de tipo 401(k) patrocinado por el empleador o en una cuenta de jubilación individual.
Para los que se acercan a la jubilación, la situación no es mucho mejor. Alrededor del 68% de las personas de entre 55 y 64 años tienen ahorros para la jubilación por un importe inferior a sus ingresos anuales. Eso puede durar a un jubilado unos años después de recortar drásticamente el gasto, pero ciertamente no durará décadas.
Este reto se hará más difícil para las generaciones futuras, como los millennials. La mayoría de los millennials (66%) no tienen nada ahorrado para la jubilación, y los que están ahorrando no lo hacen lo suficiente. Hay muchos factores que contribuyen a este problema, como los préstamos estudiantiles, el estancamiento de los salarios y la falta de elegibilidad para los planes de jubilación del empleador.
¿Cómo hemos llegado a esta situación cuando antes teníamos una sólida infraestructura de jubilación para la clase media? Hay una multitud de razones. Cada vez menos empresas ofrecen planes de pensiones, que son la forma más rentable de proporcionar ingresos de jubilación que no se agoten. Muchas pensiones del sector privado han sido sustituidas por planes 401(k) de autofinanciación que, en principio, pretendían complementar las pensiones. Pero décadas de experiencia demuestran que estos planes no pueden hacer el trabajo por sí solos. Y luego está la Seguridad Social, donde la última ronda de recortes en las prestaciones – resultado del aumento de la edad de jubilación – todavía se está aplicando gradualmente. Además de estos factores, sólo la mitad de la población activa tiene acceso a un plan de jubilación patrocinado por la empresa.
El aumento de los gastos durante la jubilación complica aún más las cosas. Vivimos más tiempo, lo que aumenta los costes. Además, los costes de la asistencia sanitaria y de los cuidados de larga duración crecen más rápido que los salarios.
La conclusión es que el reto de la jubilación seguirá creciendo hasta que nos decidamos a abordarlo seriamente. Las principales tendencias van en una dirección que requerirá que las generaciones futuras dediquen más recursos a la jubilación. Y cuando los estadounidenses no puedan ser autosuficientes en sus últimos años, no tendrán más remedio que recurrir a la familia y/o al gobierno en busca de ayuda.