Gestión de los Riesgos del Manejo de Datos

Este elemento es una ampliación de los cursos y guías de Lawi. Ofrece hechos, comentarios y análisis sobre este tema. [aioseo_breadcrumbs] En inglés: Managing the risks of handling data.

Todo tipo de negocio está expuesto a diferentes tipos de riesgos, ya sean operativos, legales o financieros. La gravedad de estos riesgos depende del tipo de servicios o bienes proporcionados por la empresa, el uso de estrategias de evasión de riesgos y diversos factores externos como la geografía y la economía.

Detalles

Las empresas trabajan duro para evitar o minimizar los riesgos que pueden afectar potencialmente a su existencia.

Generalmente hay dos componentes de riesgo: la exposición y la incertidumbre. Un riesgo es la probabilidad de que una acción o resultado pueda impactar adversamente a la compañía. A continuación se pondrá como ejemplo el riesgo para las instituciones financieras, para las que dichos riesgos puede conducir a pérdidas financieras o a la imposición de sanciones a una empresa que pueden impedir su capacidad de satisfacer los objetivos de negocio o de llevar a cabo el negocio.

Tipos de riesgos en la industria financiera

Un riesgo se define comúnmente en base a sus diversas fuentes y su impacto negativo en los beneficios. De acuerdo con buena parte de la literatura sobre la administración de riesgos, generalmente hay cuatro (4) tipos que afectan a la industria financiera.

• Riesgo de Crédito: Incurrido debido a incumplimientos de las contrapartes, este tipo de riesgo ocurre cuando se invierte, se presta o se compran/venden activos financieros para otros. Está relacionado con las transacciones financieras en las que un prestatario no paga.
• Riesgo de mercado: Define la imprevisibilidad del valor de mercado o de los ingresos debido a las fluctuaciones de los aspectos subyacentes del mercado, como los diferenciales de crédito, las divisas y los tipos de interés, que suelen ser el resultado de los desajustes entre el perfil de riesgo de un activo y su financiación.
• Riesgo de liquidez: Define el riesgo de no poder cumplir con los compromisos o de no poder compensar las posiciones de una empresa dentro de las limitaciones de tiempo, lo que lleva a la no liquidación de los activos a costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) racionales cuando es necesario.
• Riesgo Operacional: Este riesgo resulta de la insuficiencia en la organización, concepción e implementación de los procesos de registro de las transacciones operacionales en el sistema de información o contabilidad del banco.

Gestión del Riesgo Financiero con Gestión de Datos

Las instituciones financieras emplean la gestión de riesgos, el proceso de análisis de la exposición al riesgo, con el fin de minimizar el riesgo a través de diversos medios. Su objetivo es crear valor económico en una empresa mediante el uso de instrumentos financieros para gestionar la exposición al riesgo, en particular el riesgo de crédito y el riesgo de mercado.

La gestión de datos en la industria financiera se ha convertido en un reto cada vez mayor, ya que las instituciones financieras, las bolsas y los participantes del mercado están experimentando transformaciones significativas. Hoy en día, existe más regulación, los instrumentos son cada vez más complejos, el seguimiento está más automatizado y las transacciones son más programáticas, lo que resulta en el aumento de serias preocupaciones sobre la gestión de datos en la industria.

Según la Asociación Mundial de Profesionales del Riesgo, existen tres grandes desafíos de la gestión de datos en la industria financiera:

• Encontrar la información correcta: Los datos relevantes están enterrados en sistemas y unidades dispares, y estos silos nunca se sincronizan.
• Transformar datos disímiles en información significativa: Los silos tienen una versión parcial de la verdad, la estructura de la información nunca es homogénea entre los sistemas y la consistencia de los datos es un desafío.
• Presentar la información adecuada a las personas adecuadas: No se pueden añadir simplemente métodos de riesgo para medir los KRI frente a los KPI, hay indicadores estáticos frente a indicadores dinámicos y el nivel de detalle no es fácil de obtener.

Con el fin de abordar los desafíos de la gestión de datos y minimizar el impacto del riesgo, las empresas financieras necesitan considerar lo siguiente:

Integrar las herramientas de datos utilizadas por la empresa

La conversión de varias herramientas discretas a una plataforma de gestión de datos unificada puede mejorar drásticamente la capacidad de la empresa para ofrecer el grado de integración y calidad de datos necesario para apoyar la gestión de riesgos… Véase también:

• Riesgo Legal
• Riesgo País
• Aversión al Riesgo
• Riesgo Subjetivo
• Riesgo Percibido
• Riesgo Objetivo
• Riesgo Funcional
• Riesgo Comparativo
• Conductas de Riesgo
• Caracteres del Riesgo
• Riesgo Moral

Una plataforma integrada permite a la empresa realizar análisis de metadatos, creación de perfiles y supervisión de datos, enriquecimiento de datos y resolución de entidades.

Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones, perspectivas y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2026 o antes, y el futuro de esta cuestión):

Emplear un sistema unificado construido sobre un modelo de datos de la industria

Diseñe el sistema específicamente para el análisis y la presentación de informes de riesgos, no de transacciones, para fortalecer la gestión de riesgos de la empresa. Una vez que los datos de riesgo se recogen en un repositorio unificado, es más fácil analizar los riesgos de mercado y de crédito, la gestión de activos y pasivos (véase más en esta plataforma general) y el riesgo de liquidez. Esto permite a la empresa agregar los riesgos de todas sus carteras, lo que proporciona una imagen completa del riesgo para la empresa.

Utilizar un sistema integrado de gobierno, riesgo y cumplimiento de la empresa para el cumplimiento de la normativa

Esto le permitirá a la empresa:

• Obtener regularmente información sobre las nuevas regulaciones más rápidamente.
• Crear planes de acción para lograr el cumplimiento.
• Dar alertas proactivas para asegurar la finalización.
• Mostrar los resultados visualmente a través de un tablero de mandos.
• Proporcionar actualizaciones sobre el progreso a todas las partes interesadas

Minimizar el riesgo con los datos

Si bien es imposible que las instituciones financieras eliminen todo el riesgo de la empresa, es importante que las empresas comprendan y gestionen adecuadamente los riesgos a los que están dispuestas a exponerse. La gestión eficaz de los datos desempeña un papel clave.

Las empresas financieras pueden mejorar la calidad, la coherencia y la eficiencia operativa de sus datos cambiando su infraestructura de gestión de datos para integrar el acceso y la actualización de las aplicaciones críticas. La mejora de la calidad de los datos, el análisis de riesgos adecuado y los indicadores de cumplimiento permiten a las empresas financieras protegerse mejor contra los riesgos.

Revisor: Lawrence

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