Desde hace varios siglos que existen personas e instituciones cuya principal actividad, o una de ellas, es la concesión de créditos.
La intervención pública
A pesar de tratarse de actividades privadas, pronto interesó al Derecho público atender e intervenir en el sistema financiero de su país.
La distribución de competencias sobre el sistema financiero
Esto varía ampliamente sobre el sistema territorial de cada país (federal como Estados Unidos y Alemania, más centralizado como el de Francia, etc).Entre las Líneas En el caso de España, se regula en el artículo 149.1 de su Constitución, que da competencias exclusivas al Estado, pero los Estatutos de Autonomía han otorgado competencias de desarrollo y supervisión a las otrora importantes Cajas de Ahorro (de las que, tras la crisis iniciada en 2008, apenan quedan unas cuantas).
Existencia y características de los Organismos especiales en este ámbito
En buena parte de los países, la regulación y supervisión financiera se ha atribuido, desde hace bastantes años (o siglos, en función del país) a los Bancos Centrales (la Reserva Federal en el caso americano) y a una o varias comisiones, especialmente las que supervisan los mercados de valores.
Una característica importante (especialmente para los alemanes, dado su pasado) es la característica de su autonomía respecto al poder ejecutivo y legislativo. Otra es la necesidad de gran profesionalidad de los miembros que lo conforman.
El Sistema Crediticio y los Bancos Centrales
Aquí se examinará lo siguiente:
Historia
Régimen jurídico
Funciones
Véase:
Historia
Cada país tiene una historia de su banco central diferente.Entre las Líneas En el caso de España, su origen está en el Banco de San Carlos, que ostenta el privilegio de emitir billetes, otorgado por Carlos III.Entre las Líneas En los primeros años del siglo XX tiene lugar su control público, y su nacionalización en 1962.
En casi todos los casos, el régimen jurídico de los bancos centrales se establece por ley.Entre las Líneas En el caso de España, por una ley de 1994, muy modificada en 1998.
Funciones
En general, se suelen encargar los bancos centrales de la estabilidad y buen funcionamiento de los sistemas de pago del país, y en especial la supervisión bancaria, con el objetivo importante, entre otros, de ofrecer una garantía mínima a los depositantes.Si, Pero: Pero suelen tener otras funciones asimismo relevantes, como la emisión de billetes y monedas, asesorar en su ámbito al Gobierno, atender quejas de particulares frente a las entidades financieras del país, prestar servicios de tesorería a la Administración y gestionar las reservas de divisas y metales preciosos.
Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones, perspectivas y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2026 o antes, y el futuro de esta cuestión):
Para parte de todo ello, pueden emitir normas jurídicas, que pueden recibir diferentes nombres (circulares, etc.).
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Regulación Económica: La regulación de la economía, una de las formas de intervención gubernamental, pretende influir en el comportamiento de las empresas y los particulares del sector privado. Véase también: Bancos Centrales, Normas Sociales, Normatividad.
Regulación Sanitaria Internacional: Estas regulaciones (RSI, o IHR por sus siglas en inglés) se crearon para mejorar la respuesta a las crisis de salud pública. Ayudan a coordinar los esfuerzos entre los funcionarios sanitarios locales y la comunidad internacional. Aunque las regulaciones han sido revisadas y enmendadas varias veces, el RSI (2005) entró en vigor en 2007. Casi doscientos países, incluidos todos los que pertenecen a la Organización Mundial de la Salud (OMS), son Estados Partes en el marco. La OMS adoptó el Reglamento Sanitario Internacional (ISR, por sus siglas en inglés) en 1951 para hacer frente a seis enfermedades infecciosas. La OMS amplió posteriormente el marco para abordar también las enfermedades emergentes. El RSI (2005) otorga a la OMS la autoridad para declarar una Emergencia de Salud Pública de Interés Internacional (PHEIC). Desde 2007, la OMS ha declarado seis PHEIC. Las PHEICs han sido declaradas en respuesta a los brotes de la enfermedad del virus del Ébola, el virus salvaje de la polio, el virus Zika y la nueva enfermedad del coronavirus (COVID-19). A pesar de ser Estados Partes en el RSI (2005), muchos países carecen de los recursos necesarios para aplicar plenamente el marco y siguen estando poco preparados para gestionar las crisis de salud pública.
Véase también: Normas Sociales, Normatividad, Re.
Regulación Prudencial: Está ampliamente aceptado que una reforma o cambio normativo fundamental, ya sea restrictivo o habilitador, puede transformar drásticamente las industrias y las organizaciones que operan en ellas. Dado que las perturbaciones normativas, ya sean positivas o negativas, interrumpen y cambian la evolución y el desarrollo de las industrias y las empresas, los estudiosos de la gestión y la estrategia llevan mucho tiempo prestándoles atención. Véase también: Normas Sociales, Normatividad, Re.
Regulación Marítima: Con la llegada de la Convención de las Naciones Unidas sobre el Derecho del Mar en 1982, la idea de que un estado costero podría tener jurisdicción y los derechos soberanos sobre las vastas áreas geográficas en las que no tenía soberanía se formalizaron en una medida que no tenía precedentes. [...] Véase también: Normas Sociales, Normatividad, Re.
Regulación Jurídica Internacional de las Aguas Marinas: Regulación Jurídica Internacional de las Aguas Marinas en el Derecho Medioambiental Global y Comparado Regulación Jurídica Internacional de las Aguas Marinas en relación con Aguas Marinas Esta subsección examina parte de la literatura y las principales ideas y reflexiones asociadas con [...] Véase también: Normas Sociales, Normatividad, Re.
Regulación Jurídica Internacional de las Aguas Continentales: Regulación Jurídica Internacional de las Aguas Continentales en el Derecho Medioambiental Global y Comparado Regulación Jurídica Internacional de las Aguas Continentales en relación con Aguas Continentales Esta subsección examina parte de la literatura y las principales ideas y reflexiones [...] Véase también: Normas Sociales, Normatividad, Re.
Regulación Jurídica Internacional de la Inteligencia de Datos: Gran parte de la redacción jurídica internacional que se ocupa de la tecnología informática y de la información y de los flujos de datos globales se ha ocupado de la elaboración de leyes sobre estos fenómenos en el plano mundial. Por ejemplo, académicos y profesionales del derecho internacional han publicado importantes trabajos sobre la privacidad y la protección de datos y la guerra cibernética. Véase también: Normas Sociales, Normatividad, Re.
Regulación Jurídica de las Aguas Marinas: Regulación Jurídica Nacional de las Aguas Marinas en el Derecho Medioambiental Global y Comparado Regulación Jurídica Nacional de las Aguas Marinas en relación con Aguas Marinas Esta subsección examina parte de la literatura y las principales ideas y reflexiones asociadas con regulación [...] Véase también: Normas Sociales, Normatividad, Re.
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