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Cronología del Ahorro para la Jubilación Este elemento es una expansión del contenido de los cursos y guías de Lawi. Ofrece hechos, comentarios y análisis sobre este tema. [aioseo_breadcrumbs] Nota: puede ser de interés un mayor detalle de este tema, expuesto en Historia del Ahorro para la Jubilación en América y en otros territorios. Cronología … Leer más
Hasta finales del siglo XIX, la idea de ahorrar para la jubilación apenas se tenía en cuenta. La mayoría de los estadounidenses y europeos trabajaban en las granjas o en las primeras empresas industriales, o dirigían a quienes lo hacían, hasta la muerte. La esperanza de vida a mediados del siglo XIX era ligeramente superior a los 40 años, pero incluso aquellos que llegaban a lo que hoy se considera la vejez seguían trabajando.
Este texto se ocupa de la Edad de Jubilación (retirement age), como edad en la que el partícipe de una plan de pensiones tiene derecho a recibir las prestaciones de jubilación, y que es considerado sinónimo de contingencia de jubilación. También se analiza cómo la pandemia ha truncado los sueños de jubilación.
El modelo de jubilación que vemos hoy en día, que suele implicar décadas de ocio autofinanciado, se desarrolló gradualmente a lo largo del siglo pasado. Los historiadores económicos han demostrado que el aumento de los ingresos del mercado laboral y de las pensiones explica en gran medida el espectacular aumento de la jubilación. En lugar de verse empujados a abandonar la población activa debido a la creciente obsolescencia, los hombres mayores han optado cada vez más por utilizar sus crecientes ingresos para financiar una salida más temprana de la población activa. Además del aumento de los ingresos, el declive de la agricultura, los avances en materia de salud y el descenso del coste del ocio han contribuido a la popularidad de la jubilación. El aumento de los ingresos también ha proporcionado a los jóvenes una nueva estrategia para planificar la vejez y la jubilación. En lugar de depender de los hijos en la jubilación, los hombres de hoy ahorran para su propia jubilación, más independiente.
Este texto se ocupa de la historia de las pensiones del sector público, desde la época romana. Las pensiones anuales, en el ejército británico del siglo XVII, no debían superar las diez libras para los “soldados rasos”, ni las veinte libras para un “teniente”. Estas pensiones eran nominalmente pagos por incapacidad, no pensiones de jubilación, aunque los gobiernos solían conceder estas últimas caso por caso, y en el siglo XVIII todas las demás grandes potencias de principios de la era moderna -Francia, Austria, España y Prusia- mantenían algún tipo de pensión militar para sus castas de oficiales. A principios del siglo XIX, Gran Bretaña, Francia, Prusia y España contaban con planes formales de jubilación para su personal militar. El punto de referencia de estos planes era el sistema británico de “media paga”, en el que los oficiales retirados, incapacitados o desempleados recibían aproximadamente el cincuenta por ciento de su sueldo base. Esto era bastante lucrativo en comparación con las rentas vitalicias que recibían sus homólogos continentales. Las ciudades y los estados, en el siglo XX, que invertían en sus propios bonos municipales se enfrentaban a un riesgo moral inherente. En concreto, los empleados públicos podían verse obligados a contribuir con una parte de sus ingresos a sus fondos de pensiones. Si la ciudad compraba entonces deuda a la par de sí misma para el fondo de pensiones cuando esa deuda podría, por diversas razones, no circular a la par en el mercado abierto, entonces la ciudad podría verse tentada a acudir al fondo de pensiones en lugar de al mercado para obtener fondos. Este proceso tendería a aislar a la ciudad de la disciplina del mercado, lo que a su vez tendería a hacer que la ciudad invirtiera en exceso en actividades financiadas de esta manera. Así, los fondos de pensiones, en realidad los propios trabajadores, se verían esencialmente obligados a subvencionar otras operaciones de la ciudad. En la práctica, en el siglo XX, los principales beneficiarios habrían sido los contratistas cuyas actividades fueron financiadas por los fondos de pensiones de los trabajadores. La cobertura de las pensiones en el sector privado durante las tres primeras décadas del siglo XX siguió siendo muy baja, tal vez entre el 10 y el 12% de la población activa. Incluso hoy en día, la cobertura de las pensiones es mucho mayor en el sector público que en el privado.