Derecho Bancario

Este elemento es un complemento de los cursos y guías de Lawi. Ofrece hechos, comentarios y análisis sobre el derecho bancario. Puede interesar la información relativa a los depósitos bancarios (y su seguro), el Cheque Bancario (y sus tipos), el contrato bancario (incluyendo, como modalidad, el Contrato de Crédito al Consumo, y el derecho financiero internacional y sus reglas legales, en buena parte dentro del derecho internacional público.

Visualización Jerárquica de Derecho Bancario

A continuación se examinará el significado.

¿Cómo se define? Concepto de Derecho Bancario

Nota: Véase la definición de Derecho bancario en el diccionario.

El derecho bancario es el término amplio que se suele utilizar para hacer referencia a las normas que rigen la forma en que los bancos y otras instituciones financieras realizan negocios. Los bancos y otras entidades financieras deben cumplir con una gran cantidad de regulaciones internacionales (véase más detalles), nacionales, regionales, extranacionales (por ejemplo, a escala europea) e incluso locales.
[rtbs name=”bancos”]

Bancos

Además de aceptar depósitos y otorgar créditos a ciertos clientes, los bancos centrales también emiten papel moneda y son responsables de regular los bancos comerciales y las reservas monetarias nacionales.

El término banco comercial cubre instituciones que van desde pequeños bancos vecinales hasta grandes instituciones metropolitanas u organizaciones multinacionales con cientos de sucursales. Aunque las regulaciones bancarias de EE. UU. limitaron el desarrollo de cadenas bancarias en todo el país durante la mayor parte del siglo XX, la legislación de 1994, que alivió estas limitaciones, llevó a los bancos comerciales estadounidenses a organizarse en línea con sus homólogos europeos, que generalmente operaban mediante oficinas y sucursales bancarias en muchas regiones.

En Estados Unidos existe una distinción entre los bancos comerciales y las denominadas instituciones de ahorro, que incluyen asociaciones de ahorro y préstamo (S&L), cooperativas de crédito, y cajas de ahorros. Al igual que los bancos comerciales, las instituciones de ahorro aceptan depósitos y préstamos de fondos, pero a diferencia de los bancos comerciales, los ahorradores se han centrado tradicionalmente en los préstamos hipotecarios residenciales en lugar de los préstamos comerciales.

El crecimiento de una industria de ahorro independiente en los Estados Unidos fue fomentado en gran medida por regulaciones exclusivas de ese país.

Una Conclusión

Por lo tanto, estos bancos carecen de una contraparte en otras partes del mundo.

Otros Elementos

Además, su influencia ha disminuido: la desregulación generalizada de los bancos comerciales estadounidenses, que se originó a raíz de los errores de los savings and loan associations (asociaciones de ahorro y préstamo) a fines de la década de 1980, debilitó la competitividad de dichos bancos y dejó en duda el futuro de la industria de ahorro de Estados Unidos.

Si bien estas y otras instituciones a menudo se denominan bancos, no realizan todas las funciones bancarias descritas anteriormente y se clasifican mejor como intermediarios financieros.
A continuación se examinará el significado.

¿Cómo se define? Concepto y materias que comprende el Derecho Bancario

Definición y descripción de Derecho Bancario ofrecido por el Diccionario Jurídico Mexicano (1994), de la Suprema Corte de Justicia de México (escrito por Fernando Alejandro Vázquez Pando): Conjunto de normas que regulan las actividades de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediación en operaciones de crédito. Se refiere a tres aspectos distintos:

• los sujetos bancarios, en cuanto a su estructura y funcionamiento;
• las operaciones bancarias y
• los objetos bancarios..

El término “bancario” suele utilizarse para referirse a las instituciones de crédito pero no a las organizaciones auxiliares de crédito

Derecho Bancario en el Derecho

Definición de Derecho Bancario del Diccionario de Términos de Seguros, Reaseguros y Financieros: Conjunto de normas jurídicas de carácter mercantil y administrativo que regulan las operaciones bancarias y el funcionamiento de los bancos y demás entidades de depósito. Nota: Consulte más información sobre Derecho Bancario (en inglés, sin traducción) en el Derecho anglosajón.

Submaterias del Derecho Bancario

Estas incluyen:

• Derecho contractual bancario: Dentro del Derecho bancario cabe distinguir la parte del mismo dedicada a regular las operaciones de intermediación crediticia que realizan las Entidades de crédito.
• Servicio bancario de cajas de seguridad: en el servicio bancario de cajas de seguridad, el banco asume enteramente el deber de custodia, reservándose el derecho de una eventual apertura violenta de la caja.
• Depósito bancario: En Derecho mercantil o comercial, se denomina así aquella operación bancaria que proporciona a los bancos los fondos necesarios para desarrollar su actividad.
• Operaciones de Crédito: Constituye una operación de crédito todo acto de préstamo, que guarda relación, en ocasiones, como contenido de toda operación bancaria y, por tanto, de cualquier contrato bancario.
• Sistema bancario: Es la vertebración de la banca de un país de acuerdo con los principios financieros del mismo. Existe la banca privada, manteniéndose el sistema de banca mixta; la progresiva ampliación de la banca comercial y de inversión en algunos países.
• Contratos bancarios: Son aquellos cuyo contenido material u objeto es una operación bancaria. Existen, por ejemplo, contratos bancarios pasivos, cuando el banco recibe el dinero en depósito.
• Operaciones bancarias: La más corriente divide las operaciones bancarias en dos grandes grupos.Entre las Líneas En una de ellas, obteniendo el derecho a su restitución no simultánea, sino en la forma, plazo (véase más en esta plataforma general) y condiciones estipuladas.
• Derecho del mercado financiero: Puede afirmarse que tanto el Derecho bancario como el bursátil forman parte del Derecho del mercado financiero, como alguna de sus ramas.

En Estados Unidos

El derecho que rige los bancos, cuentas bancarias, y préstamos en Estados Unidos es un híbrido de normas federales y estatales. Los consumidores y las empresas pueden establecer cuentas bancarias en bancos y asociaciones de ahorro constituidas bajo la ley estatal o federal. La ley según la cual un banco es constituido regula ese banco en particular.

Puntualización

Sin embargo, una mezcla de leyes estatales y federales rige la mayoría de las operaciones y transacciones de los clientes bancarios.

Leyes que afectan la Actividad de los Bancos

El artículo 3 del Código Uniforme de Comercio, tal como fue aprobado por los diversos estados del país, gobierna las operaciones de instrumentos negociables, incluidos los controles. El artículo 4 del Código de Comercio Uniforme regula los depósitos y cobros bancarios, incluidos los derechos y responsabilidades de los bancos depositarios, los bancos cobradores y los bancos responsables del pago de un cheque. Otras disposiciones del Código de Comercio Uniforme también son relevantes para las leyes bancarias y de préstamos, incluido el Artículo 4A (relacionado con transferencias de fondos), el Artículo 5 (relacionado con cartas de crédito), el Artículo 8 (relacionado con valores) y el Artículo 9 (relacionado con transacciones garantizadas).

Una serie de regulaciones rigen un cheque cuando pasa a través del Sistema de la Reserva Federal. Estas regulaciones gobiernan la disponibilidad de fondos disponibles para un depositante en su cuenta bancaria, la demora entre el momento en que un banco recibe un depósito y el momento en que los fondos deberían estar disponibles, y el proceso a seguir cuando un cheque no es pagado por -pago. La ley federal también proporciona protección a los clientes bancarios. Impulsado por las crisis bancarias en la década de 1930, el gobierno federal estableció la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (Federal Deposit Insurance Corporation), que asegura las cuentas bancarias de personas e instituciones en montos de hasta $ 100,000.

Se han aprobado varias leyes que afectan a los bancos, la banca y los préstamos. Un breve resumen de estas es el siguiente:

• La Ley Nacional de Bancos de 1864 estableció un sistema bancario nacional y la constitución de bancos nacionales.
• La Ley de Reserva Federal de 1913 estableció el Sistema de Reserva Federal. La Ley de Bancos de 1933 (Ley Glass-Steagall) estableció la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), originalmente destinada a ser temporal.
• La Ley de Bancos de 1935 estableció la FDIC como una agencia permanente.
• La Ley Federal de Seguros de Depósitos de 1950 revisó y consolidó las leyes anteriores que rigen la FDIC.
• Banco Holding Company Act de 1956 establece los requisitos para la creación de holdings bancarios.
• La Ley de Banca Internacional de 1978 exigía que los bancos extranjeros (referido a las personas, los migrantes, personas que se desplazan fuera de su lugar de residencia habitual, ya sea dentro de un país o a través de una frontera internacional, de forma temporal o permanente, y por diversas razones) se ajustaran al marco regulatorio federal.
• La Ley de Control de la Tasa de Interés y Reglamentación de las Instituciones Financieras de 1978 creó el Consejo Federal de Exámenes de Instituciones Financieras; también estableció límites y requisitos de información para transacciones internas que involucran bancos y disposiciones modificadas que rigen las transferencias de fondos electrónicos.
• La Ley de desregulación y control monetario de las instituciones de depósito de 1980 comenzó a eliminar los límites máximos de las tasas de interés de las cuentas de ahorro y otras cuentas y elevó el límite máximo de seguros de los titulares de cuentas aseguradas a $ 100,000.
• La Ley de Instituciones Depositarias de 1982 (Ley Gar-St. Germain) amplió los poderes de la FDIC y eliminó aún más los límites máximos de las tasas de interés. La Ley de Banca de Igualdad Competitiva de 1987 estableció nuevos estándares para la disponibilidad de fondos acelerados y amplió aún más la autoridad de la FDIC.
• La Ley de Reforma, Recuperación y Cumplimiento de las Instituciones Financieras de 1989 estableció una serie de reformas y revisiones, diseñadas para garantizar la confianza en la industria de ahorros y préstamos.
• La Ley de Control de Delitos de 1990 amplió la capacidad de los reguladores federales para combatir el fraude en las instituciones financieras.
• La Ley de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de 1991 amplió considerablemente el poder y la autoridad de la FDIC.
• La Ley de vivienda y desarrollo comunitario de 1992 estableció disposiciones para combatir el lavado de dinero y brindó cierto alivio regulatorio a ciertas instituciones financieras.
• La Ley de Desarrollo Comunitario y Mejora Regulatoria de 1994 de Riegle estableció el Fondo de Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario para brindar asistencia a las instituciones financieras de desarrollo comunitario.
• La Ley de Eficiencia de Sucursales y Bancos Interestatales de Riegle-Neal de 1994 permitió que las compañías tenedoras bancarias estuvieran adecuadamente capitalizadas y pudieran adquirir bancos en cualquier estado.
• La Ley de crecimiento económico y reducción del papeleo reglamentario de 1996 introdujo una serie de cambios, muchos de los cuales estaban relacionados con la modificación de la regulación de las instituciones financieras.
• La Ley Gramm-Leach Bliley de 1999 introdujo numerosos cambios, incluida la restricción de la divulgación de información de clientes no públicos por parte de instituciones financieras. La Ley estipula sanciones para cualquier persona que obtenga información de clientes no públicos de una institución financiera bajo falsas pretensiones.

Numerosas agencias federales promulgan regulaciones relevantes para los bancos y la banca, incluyendo la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, la Junta de la Reserva Federal, la Oficina de Contabilidad General, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito y el Departamento del Tesoro.

La capacidad de los clientes bancarios para participar en la banca electrónica ha tenido un efecto significativo en las leyes de la banca en los Estados Unidos. Algunas leyes que rigen los cheques en papel y otros instrumentos tradicionales son difíciles de aplicar a las transferencias electrónicas correspondientes. A medida que la tecnología se desarrolle y afecte a la industria bancaria, es probable que la ley bancaria cambie aún más.

Transacciones bancarias

Cheques y otros instrumentos negociables

El artículo 3 del Código de Comercio Uniforme, redactado por la Conferencia Nacional de Comisionados sobre Leyes Estatales Uniformes y adoptado en todos los estados, excepto en Luisiana, regula la creación y transferencia de instrumentos negociables. Dado que los cheques son instrumentos negociables, se aplican las disposiciones del artículo 3. Debido a que los bancos son instituciones crediticias que crean notas y otros instrumentos, el Artículo 3 también se aplicará en otras circunstancias que no involucren cheques.

Una persona que establece una cuenta en un banco puede hacer un pedido por escrito en esa cuenta en forma de cheque. El titular de la cuenta se llama el cajón, mientras que la persona nombrada en el cheque se llama el beneficiario. Cuando el cajón le ordena al banco que pague a la persona nombrada en el cheque, el banco está obligado a hacerlo y reducir la cuenta del cajón en la cantidad del cheque. Normalmente, un banco no tiene la obligación de pagar un cheque de una persona que no sea un depositante.

Puntualización

Sin embargo, los bancos tanto del cajero como del beneficiario generalmente deben cumplir con estos cheques si hay fondos suficientes para cubrir el monto del cheque. El banco del beneficiario generalmente debe pagar un cheque emitido según la orden del beneficiario si el beneficiario tiene fondos suficientes para cubrir el monto del cheque, en caso de que el cajón del cheque no tenga fondos suficientes.Cheque certificado, lo que significa que el cheque está garantizado. Los cheques certificados deben ser aceptados por cualquier banco y, como tales, se consideran lo mismo que el efectivo.

El banco de un cliente tiene el deber de conocer la firma de cada cliente. Si otra parte falsifica la firma del cliente, el cliente generalmente no es responsable por el monto del cheque. Los bancos pueden recuperarse del falsificador, pero en general no pueden recuperarse del cliente inocente o de una tercera persona que, de buena fe y sin aviso de la falsificación, dio efectivo u otros artículos de valor a cambio del cheque. Los cajones tienen el derecho de inspeccionar todos los cheques cargados contra sus cuentas para garantizar que no se hayan producido falsificaciones. Los cajones también tienen derecho a suspender el pago de cheques que no han sido pagados ni certificados por sus bancos. Esto se hace a través de una orden de suspensión de pago emitido por el cliente al banco. Si un banco paga un cheque a pesar de la orden de suspensión de pago, el banco es responsable ante el cliente por el valor del cheque.

Muchas de las reglas que aplican los cheques se aplican a todos los instrumentos negociables. Los bancos que actúan como instituciones crediticias intercambian de manera rutinaria préstamos por pagarés, que probablemente sean instrumentos negociables. Estos instrumentos se consideran propiedad y pueden ser comprados y vendidos por otras entidades.

Checking Accounts

El artículo 4 del Código de Comercio Uniforme rige el funcionamiento de las cuentas corrientes, aunque varias leyes federales complementan las disposiciones del artículo 4. Las disposiciones de esta ley uniforme definen los derechos con respecto a los depósitos y cobros bancarios. Gobierna relaciones tales como aquellas entre un banco depositario y un banco cobrador y aquellas entre un banco pagador y sus clientes.

Transferencias de fondos

El artículo 4A del Código de Comercio Uniforme regula los métodos de pago por los cuales una persona que realiza un pago (llamado “originador”) transmite directamente una instrucción a un banco para que realice un pago a una tercera persona (llamado “beneficiario”). El artículo 4A cubre la emisión y aceptación de una orden de pago de un cliente a un banco, la ejecución de una orden de pago por parte de un banco receptor y el pago real de la orden de pago.

Cartas de crédito

El artículo 5 del Código de Comercio Uniforme regula las transacciones que involucran la emisión de cartas de crédito. Dichas cartas de crédito generalmente se emiten cuando una parte (el “solicitante”) solicita crédito en una transacción de algún tipo con un tercero (el “beneficiario”). El banco emitirá una carta de crédito al beneficiario antes de la transacción. (Tal vez sea de interés más investigación sobre el concepto). Esta carta es un compromiso definitivo del banco de honrar la carta de crédito en el momento en que el beneficiario presenta esta carta. El artículo 5 regula la emisión, modificación, cancelación, duración, transferencia y asignación de cartas de crédito. También define los derechos y obligaciones de las partes involucradas en la emisión de una carta de crédito.

Transacciones Garantizadas

Cuando un banco acuerda firmar un préstamo con un cliente bancario, es muy probable que el banco adquiera un interés de seguridad en la propiedad que el cliente posee o compra. Esta transacción, denominada transacción garantizada, se rige por el Artículo 9 del Código de Comercio Uniforme. El artículo 9 se revisó sustancialmente en 2000, y la gran mayoría de los estados ya han adoptado la versión revisada. El interés de seguridad brinda protección al banco en caso de que el cliente no pague una deuda contraída con el banco, incluso si el cliente entra en bancarrota. Se deben seguir una serie de pasos para que el banco “perfeccione” los intereses de seguridad, incluida la presentación de documentos ante la secretaria de estado u otro funcionario apropiado en el estado donde reside el cliente.

Sistema de reserva Federal

Se ha delegado a la Junta de la Reserva Federal una responsabilidad significativa relacionada con la implementación de las leyes que rigen los bancos y la banca. La Junta ha emitido más de treinta regulaciones importantes sobre una variedad de temas que afectan a la industria bancaria. Cuando un cheque pasa a través del Sistema de la Reserva Federal, se aplica la Regulación J. Este reglamento regula la recolección de cheques y otros artículos por parte de los Bancos de la Reserva Federal, así como también muchas transferencias de fondos. Esta regulación también establece procedimientos, responsabilidades y deberes entre los bancos de la Reserva Federal, los pagadores y otros remitentes de cheques a través del Sistema de la Reserva Federal y los remitentes de transmisiones electrónicas. La regulación J está contenida en el Título 12 del Código de Regulaciones Federales, Parte 210.

Una segunda regulación importante promulgada por la Junta de la Reserva Federal es la Regulación CC, que regula la disponibilidad de fondos en la cuenta del cliente de un banco. Este reglamento también regula la recogida de cheques. Según este reglamento, los depósitos en efectivo realizados por un cliente en una cuenta bancaria deben estar disponibles para el cliente a más tardar al final del día hábil posterior al día en que se depositaron los fondos. La regla del día siguiente también se aplica a varios depósitos de cheques, según lo define la regulación, aunque los bancos no están obligados a poner fondos disponibles hasta cinco días después del depósito para muchos otros tipos de cheques. La regulación CC también regula el pago de intereses, las responsabilidades de varios bancos con respecto a la devolución de cheques. Las obligaciones con el banco por incumplimiento de estas reglas están definidas por la regulación.

Otras regulaciones de la Junta de la Reserva Federal cubren una variedad de transacciones bajo una gran cantidad de estatutos. Estos incluyen disposiciones tales como aquellas que requieren igualdad de oportunidades de crédito; transferencia de fondos electrónicos; arrendamiento al consumidor; privacidad de la información financiera del consumidor; Y la verdad en los préstamos.

Seguro de depósitos

El Congreso en 1933 estableció la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, que se financia con primas pagadas por las instituciones miembros. Si un cliente tiene una cuenta en un banco que es una institución miembro de la FDIC, las cuentas del cliente están aseguradas por un total de $ 100,000. Los bancos que son instituciones miembros deben mostrar signos prominentes que indiquen que el banco es miembro de la FDIC o un cartel que diga “Depósitos Federalmente Asegurados a $ 100,000 — Respaldados por la Fe y el Crédito Plenos del Gobierno de los Estados Unidos”. Esto se aplica a muchos bancos que están constituidos a nivel federal o por ley estatal.

Tasas de interés cobradas por los bancos

El gobierno federal hasta principios de la década de 1980 regulaba las tasas de interés cobradas en las cuentas bancarias. Las tasas de interés en las cuentas de ahorro generalmente eran limitadas, mientras que las tasas de interés en otros tipos de cuentas estaban generalmente prohibidas. El Acta de Desregulación de Instituciones Depositarias de 1980 y Garn-St. La Ley de Instituciones Depositarias de Germain eliminó las restricciones y prohibiciones de las tasas de interés en cuentas de ahorro, de cheques, del mercado monetario y otros tipos de cuentas.

Verdad en prestamos: la Truth in Lending Act

La Ley de Veracidad en los Préstamos [Truth in Lending Act], que formaba parte de la Ley de Protección del Crédito al Consumidor, brinda protección a los consumidores al exigir que los prestamistas revelen los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) y términos relacionados con un préstamo. La mayoría de estas revelaciones están contenidas en una solicitud de préstamo. Los prestamistas deben incluir varios de los siguientes elementos:

• Términos y costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) de los planes de préstamo, incluidas las tasas de porcentaje anual, tarifas y puntos
• El monto total del capital que se financia
• Fechas de vencimiento del pago, incluidas las provisiones por cargos por pagos atrasados
• Detalles de préstamos de interés variable
• Importe total de gastos financieros
• Detalles sobre si un préstamo es asumible
• Costos de aplicación
• Sanciones por pago anticipado

La Ley de Veracidad en los Préstamos también requiere que los prestamistas realicen ciertas divulgaciones con respecto a los anuncios de tasas y términos de préstamos. Los términos específicos del crédito deben ser divulgados, y si el anuncio indica una tasa, debe expresarse en términos de una tasa porcentual anual, que tenga en cuenta los costos (o costes, como se emplea mayoritariamente en España) adicionales incurridos relacionados con el préstamo. Otras restricciones en las tasas de préstamos de publicidad también se aplican. Si un banco u otra institución crediticia no cumple con la disposición de la Ley de Veracidad en los Préstamos, se aplican multas severas.

Se ha delegado a la Junta de la Reserva Federal la facultad de prescribir reglamentos para hacer cumplir las disposiciones de la Ley de Veracidad en los Préstamos. Estas regulaciones están contenidas en la Regulación Z de la Junta.

Leyes de usura

Cada estado establece una tasa de interés máxima que pueden cobrar los acreedores. Si un acreedor cobra una tasa de interés más alta que la establecida por el estado, las sanciones al acreedor pueden ser severas. Dichas penalizaciones pueden incluir el decomiso de la deuda principal adeudada al acreedor por el deudor.

Informaciones

Los deudores que están sujetos a altas tasas de interés deben consultar las leyes de usura en ese estado para determinar si estas leyes pueden aplicarse.

Delitos relacionados con los bancos y la banca

El Congreso ha promulgado una serie de estatutos penales aplicables a los delitos contra bancos e instituciones bancarias. Algunos delitos están relacionados con actos más violentos, como el robo, mientras que otros se centran en delitos no violentos, como el lavado de dinero. Cada uno de los delitos enumerados a continuación se encuentra en el Título 18 del Código de los Estados Unidos:

• El soborno (véase qué es, su definición, o concepto jurídico, y su significado como “bribery” en derecho anglosajón, en inglés) bancario está prohibido bajo el Título 18, secciones 212 a 215.
• El robo por parte de un funcionario bancario o empleado está prohibido bajo el Título 18, sección 656.
• La entrada falsa a un banco está prohibida en virtud del Título 18, sección 1005.
• Las declaraciones falsas a la FDIC están prohibidas bajo el Título 18, sección 1007.
• El fraude bancario está prohibido bajo el Título 18, sección 1344.
• La obstrucción de un examen de una institución financiera está prohibida bajo el Título 18, sección 1517.
• El lavado de dinero está prohibido bajo el Título 18, secciones 1956 a 1960.
• El robo a un banco está prohibido bajo el Título 18, sección 2113.
• Los crímenes que involucran monedas y monedas están prohibidos en las disposiciones del Título 18, Capítulo 17.

Leyes estatales que rigen los bancos, la banca y los préstamos

Todos los estados de los Estados Unidos han adoptado al menos una parte del Código de Comercio Uniforme, incluidos los Artículos 3 (versión 1990), 4 (versión 1990), 4A (versión 1989) y 5 (versión 1995). El artículo 9 se revisó por última vez en 2000, y la revisión principal anterior tuvo lugar en 1972. La mayoría de las leyes estatales que rigen los bancos, la banca y los préstamos son consistentes de un estado a otro.

Otros Elementos

Además, debido a la regulación federal de los bancos y la banca, los estados tienen una capacidad bastante limitada para promulgar leyes que difieren de la mayoría de los estados.

• ALABAMA: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1995; el artículo 4A en 1992; y el Artículo 5 en 1997. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• ALASKA: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1993; el artículo 4A en 1993; y el Artículo 5 en 1999. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• ARIZONA: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1993; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1996. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• ARKANSAS: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1991; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1997. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• CALIFORNIA: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1992; Artículo 4A en 1990; y el Artículo 5 en 1996. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• COLORADO: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1994; Artículo 4A en 1990; y el Artículo 5 en 1996. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• CONNECTICUT: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1991; Artículo 4A en 1990; y el Artículo 5 en 1996. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• DELAWARE: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1995; el artículo 4A en 1992; y el Artículo 5 en 1998. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• FLORIDA: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1992; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1999. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• GEORGIA: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1996; Artículo 4A en 1993. El estado ha adoptado el Artículo revisado 9 (2000).
• HAWAII: adoptó los artículos 3 y 4 en 1991; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1996. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• IDAHO: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1993; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1996. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• ILLINOIS: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1991; Artículo 4A en 1990; y el Artículo 5 en 1996. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• INDIANA: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1991; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1996. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• IOWA: adoptó los artículos 3 y 4 en 1994; el artículo 4A en 1992; y el Artículo 5 en 1996. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• KANSAS: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1991; Artículo 4A en 1990; y el Artículo 5 en 1996. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• KENTUCKY: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1996; el artículo 4A en 1992; y el artículo 5 en 2000. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 revisado (2000) en 2000.
• LOUISIANA: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1992; Artículo 4A en 1990; y el Artículo 5 en 1999. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• MAINE: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1993; el artículo 4A en 1992; y el Artículo 5 en 1997. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• MARYLAND: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1996; el artículo 4A en 1992; y el Artículo 5 en 1997. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• MASSACHUSETTS: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1998; el artículo 4A en 1992; y el Artículo 5 en 1998. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• MICHIGAN: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1993; el artículo 4A en 1992; y el Artículo 5 en 1992. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• MINNESOTA: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1992; Artículo 4A en 1990; y el Artículo 5 en 1997. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• MISSISSIPPI: Adoptó los Artículos 3 y 4 en 1995; el artículo 4A en 1992; y el Artículo 5 en 1997. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• MISSOURI: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1992; el artículo 4A en 1992; y el Artículo 5 en 1997. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• MONTANA: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1991; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1997. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• NEBRASKA: Adoptó los Artículos 3 y 4 en 1991; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1996. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• NEVADA: Adoptó los Artículos 3 y 4 en 1993; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1997. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• NUEVO HAMPSHIRE: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1993; el artículo 4A en 1993; y el Artículo 5 en 1998. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• NUEVA JERSEY: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1995; el artículo 4A en 1995; y el Artículo 5 en 1998. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• NUEVO MÉXICO: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1992; el artículo 4A en 1992; y el Artículo 5 en 1997. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• NUEVA YORK: Adoptó una ley más antigua sobre instrumentos negociables en 1897; Artículo 4A en 1990; y el Artículo 5 en 2000. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• CAROLINA DEL NORTE: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1995; el artículo 4A en 1993; y el Artículo 5 en 1999. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• DAKOTA DEL NORTE: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1991; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1997. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• OHIO: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1994; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1997. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• OKLAHOMA: Adoptó los Artículos 3 y 4 en 1991; Artículo 4A en 1990; y el Artículo 5 en 1996. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• OREGON: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1995; el artículo 4A en 1992; y el Artículo 5 en 1997. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• PENNSYLVANIA: Adoptó los Artículos 3 y 4 en 1992; el artículo 4A en 1992; y el Artículo 5 en 2001. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• ISLA DE RHODE: Adoptó los artículos 3 y 4 en 2000; el artículo 4A en 1991; y el artículo 5 en 2000. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 revisado (2000) en 2000.
• CAROLINA DEL SUR: adoptó una ley de uniformes más antigua sobre instrumentos negociables en 1914; el artículo 4A en 1996; y el Artículo 5 en 2001. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• DAKOTA DEL SUR: adoptó los artículos 3 y 4 en 1994; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1998. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• TENNESSEE: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1994; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1998. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• TEJAS: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1994; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1998. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• UTAH: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1993; Artículo 4A en 1990; y el Artículo 5 en 1997. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• VERMONT: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1994; el artículo 4A en 1994; y el Artículo 5 en 1998. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• VIRGINIA: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1992; Artículo 4A en 1990; y el Artículo 5 en 1997. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• WASHINGTON: adoptó los artículos 3 y 4 en 1994; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1998. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• Virginia Occidental: Adoptó los Artículos 3 y 4 en 1993; Artículo 4A en 1990; y el Artículo 5 en 1996. El estado adoptó la mayoría de las disposiciones del Artículo 9 Revisado (2000) en 2000.
• WISCONSIN: Adoptó los Artículos 3 y 4 en 1996; y el Artículo 4A en 1992. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).
• WYOMING: Adoptó los artículos 3 y 4 en 1991; el artículo 4A en 1991; y el Artículo 5 en 1997. El estado ha adoptado el Artículo 9 Revisado (2000).

Autor: Williams

Basado en la experiencia de varios autores, mis opiniones, perspectivas y recomendaciones se expresarán a continuación (o en otros lugares de esta plataforma, respecto a las características en 2026 o antes, y el futuro de esta cuestión):

Características de Derecho bancario

Recursos

Traducción de Derecho bancario

Inglés: Law of banking
Francés: Droit bancaire
Alemán: Bankrecht
Italiano: Diritto bancario
Portugués: Direito bancário
Polaco: Prawo bankowe

Tesauro de Derecho bancario

Asuntos Financieros > Instituciones financieras y de crédito > Actividad bancaria > Derecho bancario
Asuntos Financieros > Instituciones financieras y de crédito > Institución financiera > Banco > Derecho bancario
Intercambios Económicos y Comerciales > Política comercial > Derecho mercantil > Derecho bancario
Asuntos Financieros > Libre circulación de capitales > Libre circulación de capitales > Reglamentación financiera > Derecho bancario
Asuntos Financieros > Economía monetaria > Política monetaria > Control de liquidez > Derecho bancario
Asuntos Financieros > Economía monetaria > Política de cambios > Control de cambios > Derecho bancario
Derecho > Derecho internacional > Derecho internacional económico > Derecho bancario

Véase También

• Banco
• Banco industrial
• Banco cooperativo
• Banco de desarrollo
• Caja hipotecaria
• Derecho contractual
• Derecho contractual europeo
• Derecho de sociedades
• (Derecho de la) publicidad falsa
• Derecho de agencia
• Derecho fiduciario
• Protección del consumidor
• Banco comercial
• Banco agrícola
• Banco de inversión
• Banco popular
• Banco privado
• Banco público
• Caja de ahorros
• Derecho mercantil
• Arbitraje comercial
• Derecho cambiario
• Contrato comercial
• Reglamentación financiera
• Control de liquidez
• Control de cambios
• Derecho internacional económico
• Derecho comercial internacional
• Legislación bancaria

Bibliografía

Creel de la Barra Enrique, “Breves notas sobre la historia de la banca en México”, Revista de Investigaciones Jurídicas, México, año 3, núm., 3, 1979; Fernández Hurtado Ernesto (compilador), Cincuenta años de banca central, Ensayos conmemorativos, México, Fondo de Cultura Económica, 1976; Hernández Octavio A., Derecho bancario mexicano; instituciones de crédito, México, Asociación Mexicana de Investigaciones Administrativas, 1956, 2 volúmenes; Muñoz, Luis, Derecho bancario mexicano, México, Cárdenas, 1974; Rodríguez y Rodríguez, Joaquín, Derecho bancario; introducción, parte general, operaciones pasivas; 3a., edición, México, Porrúa, 1968.

▷ Esperamos que haya sido de utilidad. Si conoces a alguien que pueda estar interesado en este tema, por favor comparte con él/ella este contenido. Es la mejor forma de ayudar al Proyecto Lawi.